Quelle action bancaire est la meilleure ? Analyse approfondie des 12 favoris sur le marché mondial en 2025-2026

De nombreux investisseurs recherchent souvent des actions avec une base de prix solide, des revenus stables et des opportunités de dividendes réguliers. Dans cette catégorie, les banques apparaissent généralement en tête, mais la question clé est : quelle banque est la meilleure pour votre portefeuille ? Cet article décortique 12 banques de premier plan dans le monde, analyse leurs forces, précautions et opportunités d’investissement en détail.

Quelles banques thaïlandaises valent le coup ? Comparaison de 6 acteurs majeurs

Vue d’ensemble des banques thaïlandaises

Sur le marché financier thaïlandais, les actions bancaires sont très prisées par les investisseurs. Voici un tableau comparatif de 6 banques principales cotant à la Bourse de Thaïlande (SET) :

BBL - Leader en financement d’entreprises et réseau international

Bangkok Bank se distingue en étant le leader dans le crédit aux grandes entreprises et possède le réseau international le plus étendu, ce qui réduit le risque de concentration sur un seul marché. La stabilité des dividendes est un autre atout majeur, même si sa croissance peut être moins rapide que celle des banques axées sur le numérique ou les PME. BBL est idéal pour ceux recherchant la sécurité maximale.

Selon LH Securities, BBL affichera la croissance la plus forte de ses bénéfices dans ce groupe, avec un objectif de prix à 178 THB, contre une révision à la baisse à 161 THB par TISCO. Certains analystes recommandent cependant de faire attention à la qualité du portefeuille.

KBANK - Pionnier de la banque digitale

Kasikornbank excelle dans le service aux PME et aux particuliers, en étant un leader du Digital Banking avec l’application K PLUS très utilisée et riche en fonctionnalités. Cependant, la forte proportion de prêts aux PME nécessite une surveillance attentive des NPLs (prêts non performants).

L’investissement de KBANK dans des startups et entreprises technologiques ouvre de nouvelles perspectives de croissance. KGI Securities a sélectionné KBANK comme action phare, tandis qu’Asia Plus prévoit une tendance haussière continue avec un rendement en dividendes de 4-5% attendu.

SCB / SCBX - Transition vers la Fintech

La Siam Commercial Bank a restructuré en SCBX pour entrer dans l’univers de la finance technologique, en se concentrant sur la création de plateformes, l’investissement dans l’innovation et les actifs numériques. Cette transformation offre un potentiel de croissance rapide, mais comporte aussi des risques liés aux nouveaux métiers.

Asia Plus indique que SCB peut offrir un rendement de dividende de 6-8%, et Bualuang Securities recommande de conserver cette action pour ses dividendes attractifs.

KTB - Porte d’accès aux grands projets

En tant que banque commerciale d’État, Krungthai Bank bénéficie des prêts aux projets publics. Son application “Pao Tang” dispose d’une large base d’utilisateurs à travers tout le pays. La difficulté réside dans la conversion de ces utilisateurs en sources de revenus durables.

KBank est sélectionnée par Kasikornbank comme action phare, avec des perspectives de croissance des prêts publics, une qualité d’actifs solide et une faible part de prêts PME. Asia Plus prévoit un rendement de 4-5%.

TTB - Bénéfices de la fusion

TMBThanachart Bank résulte de la fusion entre TMB et Thanachart Bank. Elle est en phase de synergie, ciblant principalement la clientèle individuelle et patrimoniale. L’amélioration du ratio coût/revenus est à suivre de près.

Kasikornbank recommande TTB comme action phare, malgré une légère baisse prévue des profits en 2025, avec une confiance dans une gestion prudente. Daeo Securities en fait aussi un Top Pick, anticipant moins d’impact de la baisse des taux d’intérêt, avec un dividende de 6-8%.

BAY - Soutien du groupe MUFG

Bank of Ayudhya bénéficie du soutien du groupe Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), le plus grand groupe financier du Japon, apportant financement, technologie et réseau. BAY est forte dans le crédit à la consommation, notamment le leasing automobile.

InnosightX maintient un objectif de 25 THB, tandis que Tisco le réduit légèrement à 25,50 THB.

Top mondial : 6 banques à suivre dans chaque région

Tableau comparatif des banques étrangères

JPM - Leader en pleine croissance

JPMorgan Chase est la plus grande banque américaine en capitalisation. Elle offre une gamme complète de services : banque de détail, banque d’investissement, gestion de patrimoine, gestion d’actifs. La force de la marque et l’investissement en IA en font une référence pour de nombreux portefeuilles.

J.P. Morgan Private Bank est optimiste pour 2025-2026 sous le thème “Building on Strength”, profitant de la politique monétaire accommodante et de l’investissement technologique accru.

BAC - La banque de Warren Buffett

Bank of America, deuxième aux États-Unis après JPM, sert principalement les particuliers et PME. Elle bénéficie de taux d’intérêt élevés, avec une forte base de dépôts.

Warren Buffett détient une part importante via Berkshire Hathaway. Les analystes ont des avis divergents : certains mettent en garde contre un downside, d’autres anticipent une croissance des revenus.

HSBC - Pont entre l’Occident et l’Asie

HSBC, basé au Royaume-Uni, est un acteur mondial avec une forte présence en Asie, notamment Hong Kong et Chine. Elle profite de la croissance asiatique et sert de pont pour les investissements transfrontaliers.

Cependant, ses opérations internationales comportent des risques politiques. HSBC restructure pour renforcer sa position en Asie.

DBS - Leader en ASEAN

DBS, basé à Singapour, est la plus grande banque de la région ASEAN. Reconnue pour sa digitalisation et sa gestion efficace, elle bénéficie de la croissance régionale.

ICBC - Géant chinois

ICBC est la plus grande banque mondiale en actifs, contrôlée par l’État chinois. Sa croissance est liée à celle de l’économie chinoise, mais comporte des risques réglementaires, de NPLs non transparents et de gestion.

MUFG - Leader financier japonais

MUFG, la plus grande banque du Japon, possède un réseau mondial et détient une participation majoritaire dans BAY. Elle pourrait bénéficier d’un changement de politique monétaire au Japon, mais la croissance locale reste limitée par la démographie.

Pourquoi les banques restent des investissements clés ? 5 raisons en 2026

1. La marge d’intérêt reste attractive

Malgré la fin du cycle de hausse des taux, le niveau actuel reste supérieur à celui d’avant la pandémie, soutenant la marge nette d’intérêt (NIM).

2. Dividendes réguliers

Les grandes banques solides versent des dividendes réguliers et attractifs. La tendance mondiale est à l’augmentation des dividendes et rachats d’actions, ce qui plaît aux investisseurs à la recherche de cash-flow stable.

3. Reprise économique

Une croissance continue soutient l’activité économique et la demande de crédit.

4. Valorisation raisonnable

Comparé aux ratios P/E ou P/BV historiques ou de marché, plusieurs banques restent abordables.

5. Transition vers la banque digitale

Les banques modernes évoluent vers des plateformes intégrant divers services : trading, livraison, assurance, investissement, etc., via des apps mobiles (K PLUS, SCB EASY, Pao Tang). L’objectif est une expérience fluide et complète.

Comment les Thaïlandais peuvent-ils trader des actions bancaires ?

Achat d’actions thaïlandaises : en toute simplicité

L’investissement dans les actions cotées à la SET est simple. Voici les étapes :

Étape 1 : ouvrir un compte de courtage
Il faut ouvrir un compte chez un broker agréé.

Étape 2 : déposer des fonds
Une fois le compte ouvert, déposer de l’argent pour acheter des actions.

Étape 3 : passer des ordres
Via l’application ou la plateforme de trading (ex : Settrade Streaming).

Achat d’actions étrangères : accès au marché mondial

Pour diversifier vers des banques étrangères, plusieurs options existent :

Option 1 : via un broker thaïlandais
Plusieurs brokers proposent l’ouverture de comptes pour trading international, avec gestion locale.

Option 2 : via CFD
Les CFD permettent de trader la différence de prix d’actifs sous-jacents, avec levier, sans posséder l’actif physique. Avantages : faible capital initial, profit en hausse ou baisse, flexibilité, pas de frais classiques.

Exemples de brokers CFD comme Mitrade proposent :

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Note : Investir comporte des risques, ce n’est pas adapté à tous.

Conclusion : investir dans les banques en 2026

Les actions bancaires restent une opportunité attractive pour 2025-2026, grâce à leurs dividendes réguliers, leur solidité financière et leur adaptation au numérique. Que ce soit en Thaïlande ou à l’étranger, plusieurs voies existent, y compris via brokers locaux ou CFD pour plus de flexibilité.

L’essentiel est d’étudier en détail, de comparer la valorisation actuelle avec le potentiel à long terme, et d’évaluer leur cohérence avec ses objectifs d’investissement. Une fois cette étape franchie, la question quelle banque choisir ne sera plus un casse-tête. Lancez-vous dans votre plan d’investissement !