Guide comparatif des différentes formes d'investissement à petite échelle commençant à 1 000 won

Dans un contexte économique incertain, de nombreuses personnes s’interrogent sur la stabilité financière. En particulier, face à une inflation galopante et une hausse réelle des salaires insuffisante, elles cherchent de nouvelles méthodes pour augmenter leur patrimoine. Parmi celles-ci, ce qui attire l’attention, ce sont les différentes formes d’investissement à petite échelle. Facile d’accès, l’investissement en petites sommes est largement utilisé, que ce soit par des débutants avec un capital limité ou par des investisseurs expérimentés souhaitant diversifier leur portefeuille.

Définition et caractéristiques de l’investissement à petite échelle

L’investissement à petite échelle consiste à accéder à divers produits financiers avec une somme modérée. Contrairement aux méthodes traditionnelles, il ne nécessite pas un capital initial élevé, permettant ainsi aux investisseurs avec des ressources limitées de participer au marché.

Dans l’investissement en actions classique, il fallait disposer du montant équivalent au prix d’une action pour pouvoir acheter. Avec l’investissement à petite échelle, il est possible d’investir seulement la somme souhaitée, ce qui facilite la gestion des risques. Comparé à des investissements nécessitant un capital initial important, comme l’immobilier, l’accès est beaucoup plus simple. Il est particulièrement populaire auprès des jeunes qui veulent commencer à faire croître leur patrimoine rapidement.

Mécanisme de l’investissement en petites fractions d’actions (transactions en fractions)

L’investissement en petites fractions d’actions permet d’acheter ou de vendre des actions en unités décimales, telles que 0,1 action, 0,01 action, 0,001 action, etc.

Par exemple, si le prix d’une action est de 10 millions de won, il fallait auparavant disposer de cette somme pour l’acheter. Avec la transaction en fractions, il suffit de 10 000 won pour acheter 0,001 action. Si le prix d’une action est de 1 million de won, un investissement de seulement 1 000 won suffit.

Depuis 2022, en Corée du Sud, des grandes sociétés de courtage comme NH Investment & Securities, KB Securities, Mirae Asset Securities, Kiwoom Securities et Hanwha Investment & Securities ont mis en place des systèmes de transactions en fractions. Elles regroupent plusieurs ordres d’achat pour acquérir une action entière, puis répartissent les parts sous forme de parts de fonds, en mode dividendes.

Principales caractéristiques :

• Avantages : accès aux actions de grande valeur avec de petites sommes, achat fractionné permettant de réduire le prix moyen d’achat, idéal pour les débutants pour acquérir une expérience pratique
• Inconvénients : difficulté à trader en temps réel, frais plus élevés que pour les actions classiques, peut être difficile d’obtenir le prix souhaité

La valeur de l’investissement dans les fonds indiciels cotés (ETF)

Les ETF combinent la flexibilité de l’investissement en actions avec la stabilité des fonds communs de placement. En regroupant plusieurs titres en un seul produit, ils offrent une diversification efficace.

L’achat ou la vente d’un portefeuille préétabli, constitué par une société de gestion ou une banque, comme si c’était une seule action, est la clé. Même si certains titres sont coûteux, si le prix de l’ETF est abordable, il permet d’investir avec de faibles montants.

Types principaux :

• ETF suivant un indice : KOSPI, KOSDAQ (Corée), S&P 500, NASDAQ, Dow Jones (États-Unis)
• ETF sectoriels : technologie, finance, REITs, énergie, etc.
• ETF axés sur les dividendes : regroupant des actions à haut rendement en dividendes

Les ETF présentent une volatilité et un risque inférieurs à ceux des actions individuelles, ce qui en fait une option adaptée pour les investisseurs cherchant une croissance patrimoniale stable sur le long terme. Ils conviennent également à ceux qui veulent minimiser la perte en capital tout en poursuivant un rendement moyen.

Comprendre l’investissement en Sociétés d’Investissement Immobilier (REITs)

Les REITs (Real Estate Investment Trusts) collectent des fonds auprès d’investisseurs pour investir dans l’immobilier, en distribuant les revenus locatifs sous forme de dividendes. Ils investissent dans divers actifs comme des appartements, hôtels, immeubles de bureaux ou biens commerciaux.

Contrairement à l’achat direct immobilier, ils évitent les taxes d’acquisition, de transfert et les coûts d’entretien. Sans nécessiter un capital énorme, ils permettent de profiter de la stabilité du marché immobilier.

Les REITs doivent distribuer au moins 90 % de leurs bénéfices aux investisseurs pour bénéficier d’une exonération d’impôt sur les sociétés. Cela garantit un flux de trésorerie régulier, permettant de créer une source de revenu semblable à un salaire. Moins volatile que le marché boursier, ils sont efficaces pour la diversification des risques et sont souvent intégrés dans les portefeuilles d’investisseurs expérimentés.

Caractéristiques du trading par différence de paiement (CFD)

Le CFD (Contract for Difference) permet d’investir sans détenir réellement l’actif sous-jacent, en se basant uniquement sur la différence entre le prix d’achat et de vente.

Par exemple, si une action passe de 50 000 à 51 000 won, il suffit d’investir sur la différence de 1 000 won. La société de courtage exécute la transaction réelle, et l’investisseur ne paie que la différence. Cela permet d’investir avec de petites sommes dans des actions coûteuses, avec un potentiel de gains élevé.

Caractéristiques principales :

• Levier ajustable : permet de multiplier le rendement selon le levier choisi
• Investissement bidirectionnel : possibilité de prendre des positions longues ou courtes
• Avantages fiscaux : pas de taxe sur la plus-value, car il ne s’agit pas d’une vente réelle
• Rendement élevé : possibilité de gains importants avec peu de capital

Cependant, il faut faire attention : plus le montant de la transaction est élevé, plus le risque de liquidation l’est aussi. Le levier peut amplifier rapidement les pertes. Si vous n’avez pas d’expérience en CFD, il est conseillé de commencer avec un compte démo sur une plateforme spécialisée pour apprendre.

Comparaison des différentes formes d’investissement à petite échelle

Stratégies de choix selon le profil de l’investisseur

Pour les débutants, il est conseillé de commencer par ETF ou REITs, puis d’évoluer vers l’investissement en actions en petites fractions pour acquérir de l’expérience. Ceux qui ont déjà une bonne connaissance du marché et recherchent des gains actifs peuvent envisager le CFD.

Les investisseurs plus prudents, notamment dans la tranche d’âge moyenne ou avancée, privilégieront une combinaison de REITs et d’ETF axés sur les dividendes. Pour les jeunes souhaitant accumuler du patrimoine sur le long terme, la stratégie du dollar-cost averaging, en investissant régulièrement de petites sommes pour réduire le prix moyen d’achat, est efficace.

L’essentiel de l’investissement à petite échelle réside dans la connaissance précise de sa situation financière, de ses objectifs et de sa tolérance au risque, afin de choisir la ou les méthodes adaptées. Plutôt que de rechercher des gains rapides, il est plus sage d’adopter une stratégie de croissance régulière pour préparer l’avenir.