Rapport sur les taux hypothécaires de refinancement actuels pour le 23 février 2026

Le taux moyen actuel de refinancement sur un prêt immobilier fixe de 30 ans est de 6,13 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire pour obtenir un taux plus bas ou peut-être pour accéder à la valeur de votre maison, continuez à lire pour voir les taux d’intérêt moyens de refinancement pour différents types et durées de prêts. Vous pouvez également consulter le rapport précédent ici.

Données actuelles sur les taux de refinancement

Hypothèques conventionnelles

Hypothèques Jumbo

Prêts FHA

Prêts VA

Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 20 février.

Comment fonctionne le refinancement hypothécaire

Un refinancement hypothécaire consiste essentiellement à rembourser votre prêt immobilier existant avec un nouveau. Tout comme lors de votre première demande de prêt hypothécaire, vous devrez faire une demande et répondre aux critères du prêteur concernant votre profil de crédit, votre preuve de revenus, votre ratio d’endettement (DTI), et plus encore.

Notez que cela signifie que votre score de crédit risque de subir une petite baisse en raison de la vérification approfondie (hard inquiry). Et cela signifie aussi que si vous ne remplissez pas les critères du prêteur, votre demande de refinancement peut être refusée.

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?

Certains observateurs espéraient que les taux d’intérêt hypothécaires chuteraient en même temps que les réductions effectuées par la Réserve fédérale sur le taux des fonds fédéraux à la fin 2024. Mais cela ne s’est pas produit, et les taux hypothécaires sont restés obstinément proches de la barre des 7 % — en regardant la moyenne nationale pour les prêts fixes de 30 ans — pendant plusieurs mois.

Les taux sont restés bien au-dessus des creux de l’ère pandémique, lorsque certains propriétaires ont obtenu des prêts avec des taux dans la fourchette de 2 % à 3 %. Beaucoup restent bloqués, réticents à bouger ou à refinancer dans le contexte actuel. Un rapport de Redfin a montré qu’au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires avec un prêt hypothécaire avaient un taux inférieur à 6 %.

Cependant, les propriétaires ont enfin commencé à obtenir un certain soulagement à la fin août et début septembre 2025, lorsque les taux hypothécaires ont commencé à baisser de manière notable avant la réunion de la Fed du 16-17 septembre — lors de laquelle la banque centrale a effectué la première baisse de taux de l’année. La Fed a ensuite procédé à une seconde baisse du taux des fonds fédéraux fin octobre, puis à une troisième en décembre.

Quand il peut être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire

Comme nous le verrons plus en détail dans la section suivante, ce n’est pas gratuit de refinancer votre prêt immobilier. Alors, quand est-il judicieux d’accepter les coûts initiaux et de procéder au refinancement ? Une règle courante est que si vous pouvez obtenir un nouveau taux inférieur d’un point de pourcentage complet par rapport à votre taux actuel, cela vaut la peine de refinancer. En prenant en compte les conditions du marché récentes, quelqu’un ayant contracté un prêt à 7 % pourrait trouver avantage à refinancer si les taux baissent et qu’il peut obtenir un nouveau prêt à 6 %.

Il peut également être intéressant de refinancer pour accéder à la valeur de votre maison via un refinancement avec retrait de capital (cash-out). Notez que vous devrez généralement avoir au moins 20 % de fonds propres dans votre maison pour cela. Donc, si vous avez acheté la propriété avec un apport minimum de 5 % — ou 3 % pour les primo-accédants — généralement disponibles sur les prêts conventionnels, il pourrait falloir un certain temps avant d’être éligible à un refinancement avec retrait de capital.

Une autre situation où le refinancement peut être avantageux est de changer la durée de votre prêt. Par exemple, vous avez peut-être contracté un prêt de 15 ans pour économiser sur les intérêts à long terme en échange de mensualités plus élevées. Mais la vie étant imprévisible, vous avez peut-être décidé que ces paiements mensuels étalent trop votre budget. Refinancer vers un prêt de 30 ans peut offrir la flexibilité de mensualités plus faibles, mieux adaptées à votre budget.

Il existe aussi des cas où il peut être judicieux de changer de type de prêt. Si vous avez un prêt FHA avec une obligation à vie de payer une assurance hypothécaire, par exemple, refinancer pour passer à un prêt conventionnel pourrait vous permettre de supprimer cette assurance (appelée MIP pour un prêt FHA ou PMI pour un prêt conventionnel).

Ou, si vous avez initialement contracté un prêt à taux variable (ARM) et que vous avez décidé de conserver le prêt plusieurs années, le refinancement pour passer à un prêt à taux fixe pourrait être une bonne stratégie pour éviter les hausses de taux lorsque la période d’ajustement de votre ARM commencera.

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Coûts liés au refinancement de votre prêt hypothécaire

Tout comme un prêt immobilier traditionnel pour l’achat d’un bien, le refinancement d’un prêt hypothécaire implique des frais de clôture qui représentent environ 2 % à 6 % du montant du prêt. Par exemple, si vous faites un refinancement de taux et de montant sur un prêt de 300 000 $, vous pourriez payer entre 6 000 $ et 18 000 $ en frais de clôture. Voici quelques coûts que vous pourriez voir sur votre estimation de prêt de refinancement :

• Frais d’origination du prêteur.

• Frais d’évaluation.

• Frais de recherche de titre et d’assurance.

• Frais de dossier de prêt.

• Frais de levé de plan.

• Frais d’avocat (si requis dans votre état).

• Frais d’enregistrement.

• Pénalités de remboursement anticipé (si votre prêteur actuel en facture).

Différents types de prêts de refinancement hypothécaire

Il existe une grande variété de prêts de refinancement hypothécaire sur le marché, et le choix dépendra de ce que vous souhaitez réaliser et du type de prêt que vous avez actuellement. Voici quelques options courantes :

• Refinancement à taux et terme : C’est l’option la plus populaire qui permet de réduire votre taux d’intérêt et/ou de raccourcir la durée de votre prêt. Bien que réduire la durée de votre prêt vous fasse généralement bénéficier d’un taux plus bas et d’économies importantes sur les intérêts à vie, cela implique aussi des mensualités plus élevées.

• Refinancement avec retrait de capital : Avec cette option, vous pouvez accéder à la valeur de votre maison en remplaçant votre solde actuel par un nouveau prêt plus important, et retirer la différence en cash. Vous pouvez utiliser cet argent pour des travaux, la consolidation de dettes à taux élevé ou d’autres objectifs financiers.

• Refinancement sans frais de clôture : Avec cette option, votre prêteur couvre vos frais de clôture en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous n’avez pas de fonds disponibles pour couvrir ces frais et que vous pourriez bénéficier d’un refinancement, cette option peut valoir la peine d’être étudiée.

• Refinancement simplifié (streamline) : Disponible pour les emprunteurs ayant déjà un prêt FHA, VA ou USDA, ces options impliquent moins de documentation et un processus d’approbation plus simple.

Refinancer avec votre prêteur actuel ou avec un nouveau

Il n’est pas obligatoire de refinancer auprès du même prêteur avec qui vous avez contracté votre prêt initial. Il est donc judicieux de comparer les taux et services pour obtenir la meilleure offre.

Cependant, certains prêteurs peuvent offrir des incitations si vous restez chez eux, comme la suppression d’une partie des frais de clôture. Étant donné que ces frais peuvent représenter un coût initial élevé, il vaut la peine de vérifier auprès de votre prêteur actuel s’il propose des incitations — cela pourrait réduire la barrière au refinancement et vous permettre de le faire plus facilement.

Enfin, sachez que si votre prêt a été acheté par Fannie Mae ou Freddie Mac, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.

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