Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 23 février 2026

Alors que la majorité des acheteurs immobiliers optent pour des prêts hypothécaires à taux fixe, il existe des cas où vous pourriez vouloir examiner de près un prêt à taux variable. Par exemple, les ARMs peuvent être une option intelligente pour les personnes achetant un bien à louer ou à revendre, ou ayant l’intention de déménager dans quelques années — ce qui signifie que vous déménageriez avant la fin de la période initiale à taux fixe de l’ARM et le début des ajustements.

Lisez la suite et nous expliquerons comment fonctionne un ARM, quand vous pourriez envisager un ARM plutôt qu’un prêt à taux fixe, et nous examinerons les taux actuels des ARMs proposés par quelques grands prêteurs.

Vous pouvez voir ici le rapport sur les taux d’ARM de la veille ouvrée.

Taux moyens des prêts hypothécaires à taux variable

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 20 février. Ce sont des taux d’échantillon fournis par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de remise sur le prêt hypothécaire. Si vous choisissez de faire une demande, sachez que le taux que vous recevrez peut différer des taux d’échantillon présentés ici.

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis une période d’ajustement tous les six mois.

Prêts à taux fixe vs. prêts à taux variable

Environ 92 % des ménages ayant un prêt hypothécaire ont un prêt à taux fixe. Contrairement aux ARMs, où le taux d’intérêt peut fluctuer après une période initiale à taux fixe, votre taux reste le même pendant toute la durée du prêt lorsque vous avez un prêt à taux fixe. Il est facile de comprendre pourquoi cette option est populaire.

Cependant, les ARMs peuvent être judicieux dans certaines situations. En d’autres termes, vous pourriez faire partie des environ 8 % de détenteurs de prêts hypothécaires qui décident que ce type de prêt offre une opportunité.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Voici trois catégories d’acheteurs pour qui les ARMs peuvent être utiles :

• Acheteurs de maisons temporaires ou « premières ». Si vous êtes assez confiant de ne pas rester longtemps dans votre maison, un ARM pourrait être un choix stratégique puisque vous pouvez profiter du taux d’intérêt fixe bas pendant la période initiale, puis vendre la maison avant que la période d’ajustement ne commence.

• Investisseurs. De nombreux investisseurs immobiliers aiment les ARMs pour une raison similaire. Ils peuvent obtenir un taux d’intérêt bas dès le départ, et à l’approche de la période d’ajustement (dans trois, cinq ou sept ans), ils peuvent ajuster le loyer pour refléter le nouveau paiement hypothécaire ou revendre la propriété pour en acheter une autre.

• Acheteurs en période de taux d’intérêt élevés. Enfin, beaucoup d’acheteurs prennent un risque avec un prêt à taux variable lors de périodes de taux élevés, car il est plus probable qu’il offre un taux initial plus bas et, en fin de compte, un taux plus avantageux si la situation se calme d’ici la fin de la période fixe.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs commencent généralement avec un taux d’intérêt fixe bas pour une période déterminée — comme trois, cinq, sept ou 10 ans — et après l’expiration de cette « période fixe », la « période d’ajustement » commence.

Voici où les choses deviennent intéressantes. Pendant la période d’ajustement, le taux d’intérêt de votre ARM peut fluctuer en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment :

• Taux de référence. Les ARMs obtiennent souvent leur taux d’intérêt de base d’un indice appelé le Secured Overnight Financing Rate (SOFR). Le Trésor américain publie chaque matin un nouveau SOFR pour indiquer aux banques et prêteurs « voici le coût d’emprunt aujourd’hui ». Cela aide ensuite les prêteurs à fixer des taux de marché appropriés pour divers produits, des prêts auto aux hypothèques.

• Marges. La marge est un pourcentage fixe que votre prêteur ajoute à l’indice pour déterminer votre taux ARM. Donc, si vous avez un ARM lié au SOFR et que le SOFR est de 5 % tandis que votre marge est de 2 %, votre taux ARM sera de 7 %. Les marges varient généralement entre 2 % et 3,5 % et peuvent différer selon le prêteur, le prêt et votre solvabilité. Les marges sont également fixées dans le contrat de prêt, il est donc conseillé de comparer les offres pour voir lesquelles proposent des marges plus compétitives.

• Plafonds de taux. Enfin, les plafonds de taux limitent la hausse maximale de votre taux tout au long du prêt. Les plafonds d’ajustement « initiaux » contrôlent la hausse lors de la première modification, les plafonds « subséquents » dictent la hausse après le premier ajustement, et les plafonds « à vie » limitent la hausse totale de votre taux d’intérêt.

La durée la plus courante pour un ARM est le 5/1, ce qui signifie que le prêt a un taux fixe pendant cinq ans, puis, une fois cette période terminée, le taux commencera à changer chaque année pendant 25 ans (la plupart des ARMs ont une durée de 30 ans).

Une autre durée courante est le 10/6, avec une période fixe de 10 ans et une période d’ajustement de 20 ans, durant laquelle le taux changera tous les six mois. Vous pouvez également voir des ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

En savoir plus : Pourquoi le Secured Overnight Financing Rate pourrait être important pour votre prêt hypothécaire.

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Refinancement d’un ARM vers un prêt à taux fixe

Parfois, même si l’achat de votre propriété avec un ARM était avantageux, vous réalisez finalement qu’un prêt à taux fixe serait préférable à long terme. Par exemple, peut-être avez-vous décidé que votre première maison sera une résidence principale à long terme. Vous n’êtes pas seul si c’est le cas — des recherches de 2024 ont montré qu’un nombre important de propriétaires Millennials et de la génération Z ne peuvent pas se permettre de passer à une maison plus grande et se contentent de leur maison de départ.

Quelle que soit la raison précise, sachez qu’il est possible de refinancer d’un ARM vers un prêt à taux fixe. En fait, c’est probablement une raison assez courante pour laquelle les détenteurs d’ARM choisissent de refinancer.

Refinancer d’un ARM vers un prêt à taux fixe n’est pas compliqué, et fonctionne à peu près comme un refinancement d’un prêt fixe à un autre. Vous faites une demande auprès de plusieurs prêteurs pour obtenir les meilleurs taux, fournissez la documentation nécessaire, finalisez votre nouveau prêt et remboursez intégralement votre ancien prêt.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable

Comme tout autre type de prêt hypothécaire, les ARMs comportent un mélange d’avantages et d’inconvénients. Bien que votre prêteur puisse finalement décider quel type de prêt vous convient, connaître les bases peut vous aider à établir votre budget et à naviguer dans les premières étapes du processus :

Avantages

• Possibilité d’un taux d’intérêt plus bas dès le départ. Les prêteurs proposent généralement des taux plus faibles pour les ARMs que pour les prêts à taux fixe lors de la période initiale (fixe).
• Exigences moins strictes pour l’emprunteur. Étant donné que les paiements mensuels commencent plus bas, de nombreux prêteurs peuvent assouplir les exigences pour les emprunteurs ARM par rapport aux emprunteurs à taux fixe (par exemple, accepter des emprunteurs avec un ratio DTI de 50 %).
• Les paiements mensuels peuvent diminuer. Si les taux d’intérêt baissent entre-temps et la fin de votre période fixe, vous pourriez payer une mensualité encore plus faible.

Inconvénients

• Mais, les paiements mensuels peuvent augmenter. Une fois la période fixe terminée, votre taux d’intérêt peut augmenter jusqu’à la limite du plafond à vie (souvent jusqu’à 5 points de pourcentage au-dessus de votre taux initial). Par exemple, si le taux d’intérêt d’un principal de 400 000 $ passe de 7 % à 12 % du jour au lendemain, la mensualité passerait d’environ 2 661 $ à environ 4 114 $, soit une hausse de 1 453 $, ou 54,6 %.
• Difficile de comparer les offres. Lorsqu’on enlève les points de remise, les offres de prêts à taux fixe de la Lender No. 1 et No. 2 sont relativement faciles à comparer. Les ARMs, en revanche, comportent de nombreux éléments variables, ce qui rend difficile de trouver la meilleure offre dès le départ.
• Moins de tranquillité d’esprit. Même si le coût des taxes et de l’assurance augmente, les emprunteurs à taux fixe ont la tranquillité de savoir que leur paiement hypothécaire fondamental ne changera jamais. Les emprunteurs ARM peuvent profiter de taux plus bas au départ et peut-être à long terme, mais ils ne bénéficieront pas de cette stabilité à long terme.

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