Ce que les Américains âgés de 45 à 54 ans ont économisé pour la retraite : des insights surprenants

À l'approche de la retraite, les données d'enquête montrent qui épargne à cet âge — et comment ces soldes se comparent. 

_ Malgré des priorités financières concurrentes pour les Américains âgés de 45 à 54 ans, plus de 60 % ont des économies pour la retraite. _

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Sara Clarke

Dimanche, 22 février 2026 à 23h45 GMT+9 4 min de lecture

Points clés

Les Américains dans la quarantaine et la cinquantaine sont dans leurs années de revenus maximaux, ce qui en fait une période cruciale pour constituer — ou renforcer — ses économies de retraite.

Les priorités concurrentes, allant des coûts éducatifs à l’aide aux personnes âgées, entrent souvent en collision avec les objectifs d’épargne à long terme pour la retraite à cette étape de la vie.

Même avec moins de temps pour épargner, des stratégies judicieuses dans la quarantaine et la cinquantaine peuvent encore renforcer significativement votre perspective de retraite.  

Combien d’Américains âgés de 45 à 54 ans ont des économies pour la retraite

Les ménages dirigés par des personnes de 45 à 54 ans sont souvent dans leur période de revenus les plus élevés, avec un revenu et une valeur nette qui continuent de croître à mesure que leur carrière progresse et que leurs actifs s’accumulent, selon l’Enquête sur la situation financière des consommateurs de la Réserve fédérale. Bien que beaucoup dans cette tranche d’âge n’aient pas encore atteint leur richesse maximale, des revenus relativement élevés et un emploi généralement stable font de cette période une étape critique pour augmenter ses économies de retraite.

En même temps, les personnes dans la quarantaine et la cinquantaine débutante font souvent face à des demandes financières concurrentes, allant du paiement des études universitaires au soutien des parents âgés. Pourtant, l’épargne pour la retraite reste une priorité pour beaucoup. L’enquête de la Fed montre qu’en 2022, environ 62 % des ménages dirigés par des personnes de cette tranche d’âge avaient de l’argent dans des comptes spécifiques à la retraite, ce qui est le taux de participation le plus élevé pour cette tranche depuis 2007.

« C’est la décennie où les résultats de la retraite deviennent beaucoup plus difficiles à modifier plus tard », a déclaré Eric Ludwig, directeur du Center for Retirement Income à l’American College of Financial Services. « La participation est élevée, les soldes croissent de manière significative, et les différences entre les ménages s’élargissent rapidement. »

Pourquoi cela vous concerne

Pour les personnes approchant la cinquantaine, les décisions financières prises durant cette période peuvent avoir un impact considérable sur la sécurité financière à long terme. Voir comment les ménages de cette tranche d’âge se comparent aide à mettre en perspective les progrès personnels — et souligne pourquoi les actions maintenant peuvent encore faire la différence.

Combien d’économies pour la retraite ont en moyenne les personnes de cette tranche d’âge

Pour celles dans la quarantaine et la cinquantaine débutante qui ont déclaré posséder des comptes de retraite en 2022, le solde médian était de 115 000 $. Ce chiffre est bien supérieur aux soldes déclarés par ceux de moins de 45 ans, reflétant un temps plus long dans la vie active et plus d’années pour accumuler des économies, mais il reste inférieur à celui des groupes d’âge plus avancés.

En termes pratiques, la médiane représente le point médian de tous les soldes déclarés — la moitié des ménages avaient plus d’économies, et l’autre moitié moins. Les médianes sont utilisées ici plutôt que la moyenne pour réduire l’impact des soldes exceptionnellement élevés ou faibles. Bien que la médiane des soldes de retraite de ce groupe d’âge ait légèrement diminué par rapport à l’enquête de 2019, elle reste proche des niveaux les plus élevés observés depuis des décennies.

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Même ainsi, l’épargne pour la retraite doit rester une priorité financière majeure durant cette phase, a déclaré Ludwig. Il suggère une référence de base pour les ménages approchant la cinquantaine : « Une fourchette de planification raisonnable est d’environ cinq à sept fois les dépenses annuelles », a-t-il noté, « accompagnée d’hypothèses plus claires sur les dépenses futures. »

Comment rattraper son retard en épargne retraite dans la quarantaine et la cinquantaine

Pour les personnes dans la quarantaine et la cinquantaine débutante, la planification de la retraite passe souvent d’une épargne régulière à long terme à des décisions plus délibérées, car le calendrier se raccourcit. Avec moins d’années de travail restantes, l’accent est mis sur l’optimisation de ce que vous pouvez encore contrôler. Voici quelques moyens de renforcer vos économies pour la retraite :

**Utilisez les contributions de rattrapage lorsque vous êtes éligible** : Une fois que vous avez 50 ans, vous pouvez faire des contributions supplémentaires aux comptes de retraite au-delà des limites annuelles standard. En 2026, cela inclut au moins 8 000 $ de plus pour les 401(k), 403(b), 457 gouvernementaux et comptes de plan d’épargne, plus 1 100 $ supplémentaires par an pour les IRA.

**Réduisez vos dettes pour libérer de la trésorerie** : Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit, peut faciliter l’augmentation des contributions à la retraite. Libérer de la trésorerie signifie que plus d’argent peut être redirigé vers la retraite ou d’autres économies — et même de petites augmentations régulières peuvent s’accumuler avec le temps.

**Évitez les erreurs coûteuses** : Avec moins de temps pour se remettre d’un revers, les erreurs peuvent être plus coûteuses. Ludwig met en garde contre la vente panique lors des baisses de marché, le soutien financier aux enfants adultes au détriment de votre propre sécurité, ou l’hypothèse que vous pouvez travailler « encore quelques années » malgré d’éventuelles contraintes professionnelles ou de santé.

Même avec moins d’années pour épargner, prendre des mesures ciblées dès maintenant peut réduire significativement les écarts d’épargne et renforcer la préparation à la retraite.

Lisez l’article original sur Investopedia

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