Compter sur la valeur de votre maison pour financer votre retraite ? Voici pourquoi vous ne devriez pas.

Pour de nombreux Américains, leur maison est leur plus grand actif. Et après des décennies à rembourser une hypothèque, lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, vous pouvez vous retrouver avec une maison que vous possédez entièrement. Si cette maison a également pris beaucoup de valeur depuis votre achat, vous pourriez finir par prendre votre retraite avec beaucoup de capitaux propres dans votre logement.

Mais une chose que vous ne voulez pas faire, c’est compter sur ces capitaux propres pour financer votre retraite. Voici pourquoi.

Source de l’image : Getty Images.

Le problème de compter sur les capitaux propres de votre maison

Les capitaux propres dans votre maison sont une bonne chose à avoir, mais ils ne devraient pas remplacer de véritables économies pour la retraite. Et il y a plusieurs raisons à cela.

Premièrement, convertir vos capitaux propres en argent disponible n’est pas si simple. Vous devez soit contracter une dette sous forme de prêt sur valeur domiciliaire ou de ligne de crédit hypothécaire (HELOC), soit vendre votre maison.

Mais vendre peut ne pas être envisageable si vous souhaitez rester dans votre communauté. Et même si vous pouvez remplacer votre maison par une moins chère, les coûts de vente et de déménagement pourraient réduire vos capitaux propres, vous laissant avec beaucoup moins d’argent que prévu.

De plus, le montant de vos capitaux propres peut fluctuer au fil du temps. Votre maison peut valoir 750 000 $ aujourd’hui. Mais si le marché immobilier s’effondre au moment où vous souhaitez vendre, vous ne recevrez peut-être pas 750 000 $.

Certes, ce risque existe pour presque tout actif autre que l’argent liquide. Votre compte de retraite individuel (IRA) ou votre 401(k) pourrait également perdre de la valeur à la retraite. Et si vous devez puiser dans votre compte de retraite lorsque le marché est en baisse, cela pourrait vous coûter cher.

Mais à l’inverse, dans votre IRA ou 401(k), il peut y avoir des actifs qui ne diminuent pas même en pleine crise de marché. Par exemple, vous pourriez posséder quelques actions résilientes qui conservent leur valeur, auquel cas les liquider pour couvrir vos dépenses pourrait vous permettre d’éviter des pertes.

Mais si une crise du marché immobilier survient et que vous n’avez qu’une seule maison à vendre pour encaisser vos capitaux propres, vous risquez de subir un coup financier.

Faites des capitaux propres de votre maison votre plan de secours

Il n’y a rien de mal à utiliser les capitaux propres de votre maison comme plan de secours. Si vous avez des dépenses imprévues à la retraite, une ligne de crédit hypothécaire (HELOC), par exemple, pourrait être un bon moyen de les couvrir rapidement.

Mais ne laissez pas les capitaux propres de votre maison remplacer vos économies pour la retraite, même si vous en avez beaucoup. Essayez plutôt d’économiser suffisamment pour être en mesure de couvrir vos coûts en totalité grâce aux retraits de votre plan de retraite, à la Sécurité Sociale et à tout autre actif liquide auquel vous pouvez accéder.