FinTech Weekly x Journée Internationale des Femmes : Entretien avec Virginija Lesciauskaite

Virginija Lesciauskaite est Directrice financière et Présidente du Conseil d’administration chez ConnectPay, supervisant la stratégie financière, la gestion des risques et la gouvernance d’entreprise.

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Dans la fintech, le rôle de Directeur financier (CFO) va bien au-delà de la supervision financière — il consiste à naviguer à travers les défis économiques, à équilibrer les exigences réglementaires avec l’innovation, et à assurer une croissance durable. Virginija Lesciauskaite, CFO et Présidente du Conseil chez ConnectPay, a construit sa carrière sur un leadership financier stratégique, guidant les entreprises à travers l’expansion et l’incertitude du marché.

Dans cette interview, Virginija partage ses insights sur comment les CFO s’adaptent lors des ralentissements financiers, les plus grandes erreurs des fintechs lors de leur croissance rapide, et pourquoi les coûts de conformité doivent être perçus comme un investissement plutôt qu’un fardeau. Elle évoque également l’évolution du paysage des talents fintech, l’importance de la flexibilité du travail, et ses conseils pour les femmes aspirant à des postes de leadership dans la finance.

Dans le cadre de l’initiative Journée Internationale des Femmes de FinTech Weekly, nous sommes fiers de présenter sa perspective sur comment la fintech peut équilibrer risque, innovation et inclusivité pour bâtir un avenir financier plus solide.

R : Comment le rôle de CFO évolue-t-il lorsqu’une entreprise connaît un ralentissement de sa trésorerie, et quelles stratégies trouvez-vous les plus efficaces pour naviguer dans ces défis ?

V : Lorsqu’une entreprise fait face à un ralentissement de la trésorerie, le rôle du CFO évolue considérablement. En période de croissance stable, un CFO agit principalement comme un facilitateur — en donnant aux autres équipes les ressources, outils et soutiens nécessaires pour atteindre leurs objectifs. Il intervient activement uniquement lorsque c’est vraiment nécessaire pour freiner la course afin d’éviter que l’entreprise ne déraille.

Cependant, en période de tendances négatives de trésorerie, une approche plus proactive et assertive est requise. Dans ces situations, le rôle du CFO s’étend au-delà du renforcement des contrôles financiers, de l’application de la discipline ou de la réduction des budgets. Il devient crucial pour le CFO de jouer un rôle clé dans la prise de décisions stratégiques et tactiques de haut niveau, en guidant l’entreprise à travers les défis financiers.

Les stratégies efficaces dans ces circonstances incluent souvent le maintien d’un éventail d’options de contingence. Par exemple, certains CFO conservent des accords de ligne de crédit provisoires avec leurs partenaires bancaires, prêts à être utilisés rapidement. Cette prévoyance leur permet d’agir rapidement et avec détermination en cas de crise de trésorerie, assurant ainsi que l’entreprise puisse traverser la turbulence avec un minimum de perturbations.

R : Quelles sont les plus grandes erreurs que commettent les fintechs lors de leur expansion rapide, et comment peuvent-elles équilibrer croissance et durabilité ?

V : Pour équilibrer correctement croissance et durabilité, il est essentiel de bien connaître l’entreprise — pas seulement sa stratégie, sa mission et sa vision, mais surtout la raison d’être de l’activité et les attentes des investisseurs et autres parties prenantes clés. Une forte cohérence entre ces éléments est cruciale pour prendre des décisions éclairées qui soutiennent à la fois les gains à court terme et la résilience à long terme.

Une erreur courante des fintechs est lorsque les CFO ou autres dirigeants rejoignent l’organisation avec une idée préconçue de ce que devrait être le bon équilibre entre croissance et durabilité. Bien intentionnées, ces hypothèses peuvent rapidement devenir incompatibles avec l’évolution de la direction et des priorités de l’entreprise. Il est vital de réévaluer et d’adapter continuellement cet équilibre en fonction de la trajectoire réelle de l’entreprise, plutôt que de s’appuyer sur des idées fixes.

Lors des phases d’expansion rapide, il est aussi important de reconnaître que se concentrer uniquement sur la mise sur le marché la plus rapide, les délais les plus courts ou les coûts les plus faibles peut poser de sérieux problèmes par la suite.

Les risques tels que la dépendance excessive à des tiers, la capacité limitée du système ou les contraintes sur le développement futur des produits peuvent devenir des obstacles majeurs. Il peut être nécessaire de faire quelques compromis maintenant — et c’est tout à fait acceptable. Cependant, il est probable que certains de ces raccourcis devront être corrigés plus tard, alors ne soyez pas surpris.

R : Avec l’évolution constante des réglementations façonnant le paysage fintech, comment avez-vous vu les entreprises adapter leurs priorités de dépense, et quelles stratégies garantissent la conformité sans étouffer l’innovation ?

V : Le rythme des changements réglementaires s’est sans aucun doute accéléré au cours de la dernière décennie. Si la charge de conformité augmente, ces changements apportent aussi une clarté nécessaire au secteur fintech. Inévitablement, ce paysage réglementaire en évolution influence les priorités de l’industrie et, par conséquent, la répartition des coûts.

Pour naviguer efficacement dans cet environnement, l’adoption d’une approche basée sur le risque est essentielle. Il faut différencier les dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires, en évaluant soigneusement les dépenses discrétionnaires avant de prendre des décisions.

Pour les éléments non discrétionnaires, rechercher des gains d’efficacité chaque fois que possible peut aider à maîtriser les coûts sans compromettre la conformité. Cette approche stratégique permet aux fintechs de rester conformes tout en conservant la flexibilité nécessaire pour innover.

R : Les fintechs doivent souvent équilibrer coûts réglementaires et investissements dans l’innovation et la croissance — quelle approche recommandez-vous pour maintenir cet équilibre ?

V : Dans le contexte actuel, les coûts réglementaires et les investissements dans l’innovation ne doivent pas être perçus comme des priorités opposées ou comme un compromis. Au contraire, ces éléments peuvent et doivent être intégrés. Une grande partie des dépenses liées à la conformité réglementaire peut être intégrée dans les efforts d’innovation. Par exemple, comme dans d’autres industries réglementées, presque chaque nouveau produit ou lancement de fonctionnalité financière implique des coûts juridiques ou réglementaires.

De plusieurs façons, ces dépenses fonctionnent comme une partie du CAPEX, même si elles ne sont pas toujours perçues ainsi. Adopter cette perspective permet aux fintechs de gérer efficacement les exigences réglementaires tout en continuant à stimuler l’innovation et la croissance.

R : Les données montrent que les femmes gagnent encore moins que les hommes, souvent en raison de facteurs comme le travail à temps partiel ou l’accès limité aux heures supplémentaires ou à une rémunération additionnelle liée aux responsabilités familiales. Pensez-vous que les femmes doivent encore choisir entre famille et carrière, et comment l’industrie peut-elle mieux soutenir l’équilibre vie professionnelle-vie privée ?

V : Personnellement, je n’ai pas rencontré ces défis tout au long de ma carrière, malgré mes rôles de mère active, de cadre dirigeante et de membre du Conseil. Cependant, cela ne signifie pas que ces problématiques n’existent pas.

Au contraire, il s’agit plutôt d’une chance que je n’aie pas été confrontée à ces défis et à ces choix difficiles. Les difficultés que rencontrent de nombreuses femmes pour équilibrer famille et carrière sont bien réelles et ne doivent pas être ignorées.

Alors que l’industrie fintech continue de croître, elle fait face à une pénurie importante de talents qualifiés. En réponse, de nombreux employeurs dans ce secteur sont de plus en plus ouverts à offrir des modalités de travail flexibles, comme le temps partiel ou le télétravail, pour attirer un vivier plus large de professionnels compétents.

Cette adaptabilité fait de la fintech un secteur attrayant pour celles et ceux qui recherchent un meilleur équilibre vie professionnelle-vie privée. En maintenant et en développant ces options flexibles, l’industrie peut jouer un rôle clé dans le soutien aux carrières des femmes sans les obliger à choisir entre progression professionnelle et responsabilités familiales.

R : Quels conseils donneriez-vous aux jeunes femmes aspirant à des rôles de leadership dans la fintech, et quelles compétences ou expériences clés sont essentielles pour réussir dans ce domaine ?

V : Mon conseil est de se débarrasser de l’idée préconçue selon laquelle poursuivre une carrière dans ce secteur serait plus difficile simplement à cause de leur genre. Nous vivons dans un monde moderne, et cette mentalité appartient vraiment au passé.

Ne laissez pas le bruit autour de vous vous distraire de vos objectifs. D’une certaine manière, cela ressemble au concept d’attentes auto-réalisatrices en économie — si vous entrez dans l’industrie convaincue qu’il sera plus difficile pour vous de faire vos preuves parce que vous êtes une femme, il y a un risque important que cette croyance influence votre expérience. Ne laissez pas cela arriver. Abordez chaque opportunité avec la confiance que vos compétences et votre détermination sont ce qui compte vraiment.