Guide complet sur le staking et l'emprunt de cryptomonnaies : obtenir de la liquidité tout en détenant des actifs

Le prêt par staking est un service de prêt à sur-marge, offrant une solution aux investisseurs recherchant une gestion flexible de leur capital. Ce service permet aux utilisateurs d’obtenir un prêt en utilisant leurs crypto-actifs comme garantie, sans avoir à les vendre, ce qui est particulièrement adapté aux personnes confiantes dans le potentiel d’appréciation de leurs actifs et souhaitant les conserver à long terme. Que ce soit pour répondre à des besoins de liquidité à court terme face aux opportunités du marché ou pour démultiplier leurs fonds afin de participer à davantage d’investissements, le prêt par staking offre une solution flexible et efficace.

Qu’est-ce que le prêt par staking ? Une nouvelle façon de libérer la valeur de vos actifs

Le principe central du prêt par staking est de faire jouer un double rôle à vos actifs : conserver la propriété et l’appréciation potentielle de vos crypto-actifs tout en obtenant des fonds immédiatement disponibles via une mise en garantie. Les utilisateurs choisissent de mettre en garantie leurs crypto-monnaies existantes, et la plateforme de prêt leur accorde un montant de prêt correspondant. Ce modèle est particulièrement adapté dans les scénarios suivants :

• Confiance dans la valorisation future mais besoin de liquidités : les investisseurs croient que leurs actifs vont prendre de la valeur, tout en ayant besoin de fonds pour d’autres investissements ou pour faire face à des dépenses urgentes
• Optimisation de l’utilisation des fonds : la prise en charge de plusieurs crypto-monnaies en garantie permet aux utilisateurs de composer leur portefeuille de manière flexible, augmentant ainsi l’efficacité de leur capital
• Réduction du risque de détention : pas besoin de vendre immédiatement ses actifs, évitant ainsi des décisions précipitées dans un marché volatile

Cinq avantages majeurs du prêt par staking

1. Accès fluide à la liquidité
Vous pouvez explorer de nouvelles opportunités d’investissement sans vendre vos crypto-actifs. Vous conservez l’intégrité de votre portefeuille tout en profitant de la valorisation de vos actifs, et utilisez les fonds empruntés pour répondre aux fluctuations du marché.

2. Garantie flexible et diversifiée
La plateforme supporte plusieurs crypto-monnaies en tant que garanties, permettant aux utilisateurs d’ajuster librement le montant mis en garantie selon leurs besoins. Cette flexibilité réduit le risque de liquidation forcée, rassurant ainsi les utilisateurs dans la gestion de leurs positions.

3. Maximisation de l’efficacité de l’utilisation des fonds
En utilisant un mode de marge globale, toutes les positions de garantie sont consolidées pour le calcul, ce qui augmente considérablement l’efficacité de l’utilisation des fonds. La gestion des risques est également simplifiée, car il n’est pas nécessaire de gérer chaque ordre séparément, rendant l’ensemble des opérations plus pratique.

4. Contrôle total sur ses fonds
Les crypto-monnaies empruntées ne sont pas limitées : elles peuvent être utilisées pour diverses stratégies de trading sur la plateforme ou retirées à tout moment vers un portefeuille externe ou une autre plateforme. Cette liberté permet aux utilisateurs de répartir leurs fonds selon leurs besoins.

5. Flexibilité dans le remboursement
Le système permet un remboursement à tout moment, sans obligation de respecter un calendrier fixe. Les utilisateurs peuvent choisir de rembourser anticipativement ou de continuer à emprunter, selon leurs nécessités.

Prêt à court terme et prêt à terme : choisir la solution adaptée

Le prêt par staking propose deux modes de prêt pour répondre aux différents profils d’investisseurs.

Prêt à court terme est une solution flexible. Le taux d’intérêt est mis à jour toutes les heures avec calcul d’intérêt composé, garantissant que le taux reflète toujours la situation du marché. Ce mode est idéal pour les investisseurs dont les besoins en fonds sont imprévisibles — ils peuvent augmenter ou réduire leur emprunt à tout moment, selon leurs besoins. Le prêt à court terme est fourni par la plateforme en tant que prêteur, assurant stabilité et simplicité.

Prêt à terme (également appelé facilité de dépôt et prêt) offre plus de prévisibilité. Les deux parties conviennent à l’avance du taux d’intérêt, qui est verrouillé lors de la confirmation de la demande de prêt. Ce mode supporte des durées variées : 7, 14, 30, 60, 90 ou 180 jours, permettant aux investisseurs de choisir en fonction de leur planification. Il inclut également une période de grâce de 24 heures, durant laquelle le taux d’intérêt est calculé au triple du taux horaire, offrant ainsi une marge de manœuvre suffisante. Le prêt à terme permet aussi le remboursement anticipé (les intérêts payés ne sont pas remboursés en cas de remboursement anticipé) et le renouvellement du prêt, offrant une grande flexibilité.

Paramètres clés de gestion des risques : taux de garantie et mécanisme de liquidation

Pour protéger à la fois le prêteur et l’emprunteur, le prêt par staking repose sur un système de gestion des risques scientifique. Le taux de garantie (LTV) est l’indicateur principal, calculé comme suit : montant total emprunté ÷ valeur totale des garanties.

Le système de gestion des risques comporte quatre phases :

• Taux de garantie initial de 80% : le montant maximal que l’emprunteur peut emprunter, correspondant à 80% de la valeur des garanties
• Taux d’alerte de 85% : lorsque le taux de garantie atteint ce seuil, le système envoie une alerte de risque à l’emprunteur
• Liquidation différée à 93% : phase de liquidation différée, l’emprunteur doit agir rapidement (ajouter des garanties ou réduire le montant emprunté)
• Taux de liquidation forcée à 95% : si le taux de garantie atteint ce niveau sans intervention, la plateforme procède à une liquidation forcée pour prévenir un risque systémique

En mode de marge globale, les ordres de prêt à court terme et à terme sont combinés pour le calcul du taux de garantie, ce qui signifie que toutes les positions de prêt de l’utilisateur sont surveillées sous un seul système de gestion des risques. Cette conception équilibre flexibilité et contrôle, assurant la stabilité du marché.

Modalités de remboursement et options de renouvellement

Prêt à court terme se rembourse manuellement, l’emprunteur décidant librement du moment et du montant du remboursement selon sa situation. En revanche, le prêt à terme se convertit automatiquement en prêt à court terme à son échéance, permettant à l’emprunteur de choisir entre un remboursement manuel ou un renouvellement du prêt. Ce mécanisme garantit que l’emprunteur dispose toujours d’une liberté totale de choix.

Il est important de noter que le plafond de crédit est partagé entre le compte principal et les sous-comptes, simplifiant la gestion multi-comptes. Que ce soit pour le prêt à court terme ou à terme, les utilisateurs peuvent utiliser de manière flexible leur plafond de crédit approuvé entre différents comptes.

En résumé, le prêt par staking offre une solution de liquidité à la fois sûre et efficace grâce à un mécanisme de garantie flexible, des options variées de prêt et un système de gestion des risques complet. Quel que soit votre style d’investissement, le prêt par staking vous aide à préserver la propriété de vos actifs tout en exploitant pleinement la valeur de votre capital.