Attendre une crise immobilière vous coûte-t-il de l’argent ? Voici ce que vous devez savoir

« J’ai vu trop de personnes perdre de l’argent en restant inactives, en attendant cette crise qui ne vient jamais. » 

Isabel O’Brien

Dimanche, 22 février 2026 à 1h00 GMT+9 5 min de lecture

Vérifié par Suzanne Kvilhaug

Le meilleur moment pour acheter votre maison, selon les experts, est lorsque vous en avez les moyens.

Moyo Studio / Getty Images

Points clés

Beaucoup de locataires espèrent qu’une crise immobilière rendra les maisons plus abordables.

Les experts conseillent d’acheter une maison lorsque vous êtes financièrement prêt.

Les prix de l’immobilier augmentent généralement d’environ 4 % chaque année.

Les programmes d’aide à l’acompte peuvent vous aider à réduire vos coûts.

Si vous attendez que le marché immobilier s’effondre, vous n’êtes pas seul.

Selon une enquête de Lending Tree de 2024, plus d’un tiers (36 %) des Américains souhaitent activement que le marché immobilier s’effondre. De plus, 29 % des locataires disent qu’une crise immobilière est la seule façon pour eux d’acheter enfin une maison.

Avec des prix immobiliers à des niveaux historiques, il n’est pas surprenant que certains espèrent une chute du marché. Mais selon les experts, attendre des prix plus bas pourrait vous coûter cher à long terme.

L’impact financier du retard dans l’achat d’une maison alors que les prix augmentent

La logique d’acheter après une crise est que vous obtiendrez un prix plus bas pour votre maison. Mais que se passe-t-il si cette crise ne vient jamais ? Vous finirez par payer des prix plus élevés plus tard.

« J’ai vu trop de personnes perdre de l’argent en restant inactives, en attendant cette crise qui ne vient jamais, » a déclaré Evan Harlow, agent immobilier chez Maui Elite Property. « En fait, si vous hésitez, cela vous coûte simplement. »

Historiquement, les prix de l’immobilier ont augmenté d’environ 4 % par an. Cependant, ces dernières années ont connu une croissance accélérée, avec une doublement de la valeur des maisons en une décennie (de 2014 à 2024) — et ce malgré des chocs macroéconomiques majeurs comme la pandémie de COVID-19.

4 %

Les prix de l’immobilier augmentent généralement d’environ 4 % chaque année. Cela signifie qu’une maison à 500 000 $ cette année pourrait coûter 520 000 $ l’année prochaine.

De plus, pour chaque mois où vous payez un loyer au lieu d’un prêt hypothécaire, vous perdez des gains potentiels en capital immobilier.

Supposons que vous ayez acheté une maison il y a 20 ans pour 150 000 $. Si la valeur de votre maison a doublé au cours des deux dernières décennies, vous avez toujours gagné 150 000 $ en plus-value, sans compter ce que vous avez économisé grâce à vos paiements hypothécaires. De plus, il ne vous reste qu’une décennie de paiements hypothécaires, probablement pour moins de 1 500 $ par mois. C’est bon marché comparé à la plupart des marchés locatifs.

« À mesure que les prix et les loyers augmentent, les acheteurs potentiels perdent des années de croissance de leur capital immobilier, » a déclaré Marlon Bellmas, directeur des ventes et du marketing chez Future Generation Homes, une société d’investissement immobilier basée à Miami. « Les lignes de crédit sur la valeur nette de la maison (HELOC) peuvent aussi être utilisées pour d’autres opportunités. L’effet de richesse à long terme est significatif. »

L’impact de la hausse des taux d’intérêt sur le pouvoir d’achat immobilier

Cette hausse des prix a été accompagnée de taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie que les acheteurs ont encore moins de pouvoir d’achat. Jules Garcia, agent chez Coldwell Banker Warburg, une agence immobilière de luxe à New York, avertit qu’une augmentation de 1 % des taux d’intérêt peut réduire le budget d’un acheteur jusqu’à 10 % dans certains marchés à forte dépense.

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Cela signifie-t-il que vous ne devriez pas acheter pendant que les taux d’intérêt sont encore élevés ? Pas tout à fait. Au contraire, les experts suggèrent d’acheter en ayant l’intention de refinancer lorsque les taux baisseront finalement.

« Combinée à l’appréciation annuelle continue des maisons dans les zones à forte demande, cette situation oblige souvent les acheteurs à faire face à la dure réalité que plus ils attendent, plus leur objectif s’éloigne, » a déclaré Garcia. « Vous ne pouvez pas contrôler les taux, mais vous pouvez contrôler le moment où vous achetez. Sécurisez votre maison maintenant, refinancez plus tard, et évitez la scène du Black Friday qui arrive lorsque les taux baissent, » a-t-il ajouté. « Vous ne pourrez jamais revenir en arrière et payer le prix d’aujourd’hui pour une maison de demain une fois que le marché se sera à nouveau réchauffé. »

Coût d’opportunité de l’acompte immobilier : gains potentiels perdus

Un argument majeur pour essayer de chronométrer le marché est que votre acompte peut générer des gains en bourse pendant que vous attendez que les prix et/ou les taux d’intérêt diminuent, compensant ainsi les pertes que vous pourriez subir en raison de la hausse des prix de l’immobilier et de la perte de capital. Bien que cet argument ait du sens en théorie, en pratique, il est beaucoup plus difficile à réaliser.

Si vous placez 80 000 $ dans un compte d’épargne à haut rendement, vous aurez plus d’argent en banque que si vous le dépensiez simplement en acompte. Mais il y a d’autres coûts à considérer — par exemple, les prix de l’immobilier augmentent-ils ? Est-ce que 80 000 $ achètera la même maison l’année prochaine ?

« Sur les marchés chauds, l’appréciation seule peut effacer des années d’épargne disciplinée en 12 mois, » a déclaré Nathan Richardson, fondateur de la société d’investissement immobilier CashForHome. « Cet acompte devrait travailler pour vous en capital immobilier plutôt que simplement dans un compte bancaire. »

Il existe de nombreux programmes d’aide à l’acompte pour réduire votre paiement initial, aidant ainsi les acheteurs à investir dans des marchés à coûts plus élevés tout en construisant leur capital.

Les pièges du timing du marché pour les acheteurs moyens

En fin de compte, les experts s’accordent à dire que le meilleur moment pour acheter votre maison est lorsque vous en avez les moyens. Ne cherchez pas à chronométrer le marché.

« Le marché immobilier n’est pas comme le marché boursier. Vous ne pouvez pas simplement cliquer sur ‘acheter’ quand la baisse arrive, » a déclaré Richardson. Il explique que des démarches comme trouver la bonne maison et obtenir un financement prennent du temps.

« S’attendre à ce que les acheteurs quotidiens maîtrisent parfaitement le timing est une illusion, » a-t-il dit. « Pour les acheteurs réguliers, le temps passé sur le marché l’emporte presque toujours sur le timing du marché. »

« En immobilier, le meilleur moment pour acheter était il y a cinq ans, » a déclaré Richardson. « Le deuxième meilleur moment, c’est quand vous pouvez vous le permettre et que cela répond à vos besoins. Le marché n’attend rarement personne. »

Lisez l’article original sur Investopedia

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