Banque centrale inflige une lourde amende à la Banque Pudong : plus de 42,5 millions de yuans d'amendes et de confiscations, 10 responsables tenus pour responsables en même temps, la ligne de conformité ne peut être franchie

Le 12 février 2026, la Banque populaire de Chine a publié une série d’informations sur des sanctions administratives, impliquant la Banque de développement de Shanghai Pudong (ci-après « Pudong Development Bank ») et 10 responsables concernés, qui ont tous été sanctionnés. Le montant total des amendes et confiscations dépasse 42,5 millions de yuans, avec une amende personnelle totale de 755 000 yuans. Ces sanctions couvrent tous les domaines d’activité et toute la chaîne de responsabilité, illustrant la position de tolérance zéro des autorités de régulation face aux comportements illégaux ou non conformes dans le secteur bancaire. Elles servent également d’avertissement à l’ensemble du secteur financier quant à l’importance de la conformité, avec une période de publication de cinq ans pour chaque décision.

Selon les informations, le numéro de décision administrative de la Pudong Development Bank est le Yinfa Juezhuzi [2026] 27, comportant dix infractions, notamment en gestion de comptes, règlement, acquittement par carte bancaire, lutte contre la contrefaçon monétaire, gestion des fonds publics, gestion du crédit, lutte contre le blanchiment d’argent, etc. Ces infractions touchent presque tous les aspects clés de la conformité bancaire, en recoupant fortement les points de violation fréquemment sanctionnés dans d’autres grandes banques telles que ICBC ou Bank of Communications, révélant des faiblesses communes dans la gestion de la conformité des activités principales.

Plus précisément, la banque a violé des règles fondamentales en gestion de comptes et de règlements, ce qui peut entraîner une vérification superficielle des comptes ou des processus de règlement non conformes, facilitant ainsi le transfert illégal de fonds. Elle a également enfreint les règles relatives à la gestion de la monnaie contrefaite, à la détention ou à l’utilisation de dépôts ou fonds publics, portant atteinte à l’intérêt général. La violation des règles de gestion du crédit, notamment la collecte, la fourniture et la consultation d’informations de crédit, peut porter atteinte aux droits légitimes des citoyens et des entreprises. En matière de lutte contre le blanchiment, la banque n’a pas respecté ses obligations d’identification des clients, de conservation des données, de déclaration des transactions suspectes ou importantes, ou a effectué des transactions avec des clients non identifiés, ce qui viole directement la Loi anti-blanchiment de la République populaire de Chine, laissant des opportunités pour le transfert illégal de fonds et le blanchiment d’argent, domaines clés de la régulation bancaire.

Conformément à la législation en vigueur, la Banque populaire de Chine a infligé une sanction sévère à la Pudong Development Bank : un avertissement, la confiscation de 275 456,08 yuans de gains illicites, et une amende de 42 222 890 yuans, pour un total de 42 504 356,08 yuans. Ce montant d’amende est élevé parmi les sanctions récentes contre des banques de capitaux mixtes, soulignant la rigueur de la régulation face aux infractions systémiques, et révélant de graves lacunes dans la gestion de la conformité et la prévention des risques de la banque. En tant que grande banque commerciale à capitaux mixtes, elle aurait dû servir de modèle en matière de conformité, mais elle a été fréquemment sanctionnée pour des infractions fondamentales, illustrant une tendance à privilégier la performance au détriment de la conformité, ainsi qu’un système de contrôle interne défaillant, en contradiction avec les exigences accrues de la régulation ces dernières années.

Un point notable de cette sanction est la mise en œuvre rigoureuse du « double responsabilité », qui consiste à sanctionner non seulement l’institution mais aussi ses responsables précis, rompant ainsi avec la pratique consistant à ne sanctionner que l’organisation. Cela reflète la tendance actuelle de la régulation financière. Depuis 2025, plus de 3000 employés du secteur bancaire ont été sanctionnés, et la mise en œuvre complète du « double responsabilité » a renforcé la dissuasion des sanctions administratives, incitant les institutions et leurs employés à respecter scrupuleusement la conformité. Les 10 responsables sanctionnés proviennent de divers départements clés de la banque : centre des cartes de crédit, gestion opérationnelle, technologie de l’information, crédit à la consommation, affaires d’entreprise, services de détail, finance en ligne, conformité juridique, etc. Chacun a été tenu responsable de violations dans ses domaines respectifs, avec des sanctions proportionnées à leurs responsabilités et à la gravité des infractions, illustrant la précision de la régulation.

Parmi eux, le responsable le plus lourd est Xia, du centre des cartes de crédit, qui a été sanctionné pour avoir violé les règles de gestion des comptes, la collecte d’informations de crédit, et le non-respect de l’identification client, recevant un avertissement et une amende de 315 000 yuans, montant le plus élevé parmi les sanctions individuelles, représentant près de la moitié de l’amende totale personnelle.

Pan, du département de gestion opérationnelle, a été sanctionné pour violations en gestion de comptes, conservation des données client et transactions, liés à la lutte contre le blanchiment, avec une amende de 135 000 yuans. Feng, du département technologique, a été sanctionné pour infractions dans la gestion des acquittements par carte bancaire, avec une amende de 50 000 yuans. Yan, du crédit à la consommation, a été sanctionnée pour violations en gestion du crédit, avec une amende de 40 000 yuans. Li, du département des affaires d’entreprise, a été sanctionné pour non-respect de l’identification client, avec une amende de 20 000 yuans. Zhou, du secteur des services de détail, a été sanctionné pour violations en identification client et transactions avec clients non identifiés, avec une amende de 20 000 yuans. Lu, du crédit à la consommation, a été sanctionné pour quatre infractions : non-respect de l’identification, conservation des données, déclaration de transactions importantes ou suspectes, et transactions avec clients non identifiés, avec une amende de 75 000 yuans. Xue, du département financier en ligne, a été sanctionné pour violations en identification client et transactions avec clients non identifiés, avec une amende de 45 000 yuans. Liu, du département conformité juridique, a été sanctionné pour non-respect de l’identification client et de la déclaration de transactions importantes ou suspectes, avec une amende de 55 000 yuans. En tant que responsable de la conformité, ses infractions soulignent l’importance de la « première ligne de défense » en gestion de la conformité.

Les 10 responsables ont été sanctionnés pour un total de 755 000 yuans, renforçant le dispositif de double responsabilité entre l’institution et ses individus, et consolidant la contrainte réglementaire à tous les niveaux.

Ce cas de la Pudong Development Bank et de ses responsables n’est pas isolé, mais reflète la tendance actuelle d’un « renforcement de la régulation et de la prévention des risques » dans le secteur financier. Ces dernières années, les autorités ont intensifié la lutte contre les infractions bancaires, notamment en matière de gestion des comptes, lutte contre le blanchiment, protection des droits des consommateurs financiers, avec des amendes importantes, obligeant les institutions à renforcer leurs contrôles internes et à combler leurs lacunes en gestion des risques.

Pour 2026, de nombreux experts estiment que cette tendance de « régulation renforcée et prévention des risques » se poursuivra, avec une régulation plus précise et systématique. Les autorités se concentreront notamment sur la gouvernance d’entreprise, l’efficacité des contrôles internes, la sécurité des données et la protection des droits des consommateurs, afin d’éviter toute résurgence des infractions.

Pour la Pudong Development Bank, cette amende importante et la responsabilité de plusieurs responsables augmenteront probablement ses coûts de conformité et pourraient affecter sa réputation sur le marché. Elle devra renforcer ses contrôles internes, améliorer la gestion de la conformité tout au long du processus, et abandonner la tendance à privilégier la performance au détriment de la conformité, en intégrant la conformité dans chaque étape de son développement.

Pour l’ensemble du secteur bancaire, cet incident constitue une leçon d’importance capitale en matière de conformité. Toutes les institutions financières doivent tirer des enseignements, respecter scrupuleusement la législation et la régulation, renforcer leur système de contrôle interne, former leur personnel à la conformité, et intégrer la conformité dans toutes leurs activités, de la gestion des risques à la gestion du personnel. L’utilisation de la technologie pour surveiller en temps réel les risques, optimiser la structure des activités, et assurer une gestion prudente est essentielle pour assurer une stabilité durable du marché financier, protéger la sécurité et la stabilité du secteur, et sauvegarder les droits légitimes des consommateurs financiers.