Le sondage révèle que 80 % des générations X et des baby-boomers regrettent de ne pas avoir commencé à épargner plus tôt. Voici comment maximiser vos économies pour la retraite dès maintenant

Vawn Himmelsbach

Samedi 21 février 2026 à 21h00 GMT+9 Lecture de 5 min

En vieillissant, nous accumulons des souvenirs — et généralement quelques regrets aussi.

Pour beaucoup de personnes approchant de la retraite, ces regrets concernent des décisions financières prises il y a des années, voire des décennies.

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Plus de 80 % des générations X (nées entre 1965 et 1980) et des baby-boomers (nées entre 1946 et 1964) regrettent de ne pas avoir commencé à épargner ou à participer plus tôt à leur plan de retraite parrainé par l’employeur, selon une enquête de 2025 menée par le Nationwide Retirement Institute (1).

Même ceux qui ont commencé à épargner tôt regrettent souvent d’avoir adopté une approche différente. Plus de 80 % souhaiteraient avoir concentré leurs efforts sur la protection de leurs économies contre la volatilité du marché ou sur la conversion d’actifs en revenus de retraite durables, selon l’enquête. (2)

Beaucoup de générations X et de jeunes baby-boomers sont dans leur phase de revenus maximaux et d’accumulation finale avant la retraite. Mais s’ils ont l’impression d’être en retard sur leurs objectifs, ils peuvent être paralysés par la peur plutôt que de profiter des outils à leur disposition.

Cependant, commencer tard ne signifie pas que c’est perdu d’avance.

Se former et commencer à épargner

L’enquête du Nationwide Retirement Institute a révélé que 54 % des générations X et 39 % des baby-boomers ne comprennent pas pleinement le fonctionnement de l’intérêt composé, et plus de la moitié pensent que leur 401(k) leur assurera un revenu mensuel stable semblable à un salaire.

Si vous ne maîtrisez pas les bases de l’investissement ou le fonctionnement de vos retraits de 401(k) à la retraite, MyMoney.gov propose des ressources en littératie financière, tout comme des ONG telles que Khan Academy (3). Il existe aussi de nombreux livres, blogs et podcasts sur la finance personnelle. Vous pouvez également consulter un conseiller financier réputé.

Ensuite, faites le point sur votre situation actuelle. Selon une enquête de 2025 de Northwestern Mutual (4), les adultes américains pensent qu’ils auront besoin de 1,26 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement.

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Pourtant, 46 % des générations X interrogées et 56 % des baby-boomers pensent qu’ils sont financièrement prêts pour la retraite. Par ailleurs, 56 % des générations X et 40 % des baby-boomers estiment qu’il est au moins quelque peu probable qu’ils vivent plus longtemps que leurs économies.

Ces préoccupations sont compréhensibles. La génération X a en moyenne un solde de 401(k) de 192 300 $ et un solde moyen de IRA de 103 952 $, tandis que les baby-boomers ont en moyenne un solde de 249 300 $ pour leur 401(k) et 257 002 $ pour leur IRA, selon Fidelity Investments (5).

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Pour élaborer un plan de rattrapage réaliste, vous devez bien connaître votre situation financière actuelle et la distance qui vous sépare de vos objectifs de retraite. Rattraper le retard peut sembler impossible, mais il reste du temps, même si vous avez la soixantaine. Après tout, plusieurs années, voire une décennie, d’intérêt composé peuvent encore jouer en votre faveur.

Vous pourriez envisager de repousser votre retraite pour avoir plus de temps pour épargner et laisser vos investissements croître. Retarder la perception de la Sécurité Sociale peut aussi augmenter votre bénéfice mensuel, ce qui pourrait réduire le montant à puiser dans vos économies.

Actions financières à prendre dès maintenant

Il existe des mesures concrètes que vous pouvez appliquer aujourd’hui, comme maximiser vos comptes de retraite, notamment ceux avec une contrepartie de l’employeur, et faire des cotisations de rattrapage.

Pour 2026, la limite annuelle de contribution pour les employés participant à un 401(k), 403(b), plan 457 gouvernemental ou au Plan d’épargne-retraite fédéral est de 24 500 $. La limite annuelle pour les cotisations IRA est de 7 500 $ (5).

Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez effectuer une cotisation de rattrapage de 8 000 $, portant le total à 32 500 $. Si vous avez entre 60 et 63 ans, vous pouvez ajouter une cotisation supplémentaire de 11 250 $, pour un total de 35 750 $.

Une nouvelle règle permanente s’applique également à partir de 2026. Si vous avez 50 ans ou plus et que vos revenus imposables selon la loi sur la sécurité sociale étaient de 150 000 $ ou plus l’année précédente, toute cotisation de rattrapage à votre 401(k) doit être versée dans un Roth 401(k).

Cela signifie que ces cotisations seront effectuées avec des dollars après impôt, contrairement aux dollars avant impôt. Cependant, les retraits d’un Roth 401(k) qui respectent la règle des cinq ans sont exonérés d’impôt, contrairement à ceux d’un 401(k) traditionnel.

Les chiffres génériques issus des enquêtes peuvent servir de point de départ utile, mais ils ne reflètent pas forcément votre situation personnelle. Le montant que vous devrez épargner dépend de votre date de retraite prévue, du lieu où vous souhaitez vivre et de votre mode de vie durant ces années.

Un conseiller financier qualifié peut réaliser des projections basées sur votre situation actuelle et vos objectifs futurs. Il peut vous aider à élaborer un plan et à positionner votre portefeuille pour la croissance, en tenant compte de votre âge, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

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Sources de l’article

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Nationwide (1, 2) ; Khan Academy (3) ; Northwestern Mutual (4) ; Fidelity (5) ; IRS (6).

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie de quelque nature que ce soit.