Pourquoi les couples laissent souvent de l'argent de la sécurité sociale sur la table

Percevoir la sécurité sociale est toujours compliqué. Si vous êtes marié, cette décision devient encore plus complexe. Beaucoup de couples ne comprennent pas comment optimiser leurs prestations combinées de sécurité sociale et, en conséquence, ils laissent une somme importante d’argent sur la table.

Alors, pourquoi est-il si difficile pour les couples de faire le choix optimal de perception de la sécurité sociale ?

Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles les couples mariés ont souvent du mal à obtenir le maximum de revenus mensuels ou à vie de la sécurité sociale, malgré le fait que ces prestations soient une source importante de revenus protégés contre l’inflation.

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Pourquoi les couples ont autant de mal à optimiser la sécurité sociale

Les couples ont souvent du mal à faire des choix judicieux concernant leurs demandes de prestations de sécurité sociale parce que :

2. Beaucoup de personnes ne réalisent pas que la coordination avec leur conjoint est importante : Les prestations de retraite de la sécurité sociale sont des prestations initiales basées sur le dossier de travail de chaque personne. En conséquence, les couples ne prennent pas toujours le temps de vérifier avec leur conjoint lors de la planification de la retraite comment le choix individuel de perception de la sécurité sociale de chacun affectera le couple dans son ensemble.
3. Les couples ne comprennent pas les règles complexes régissant l’interaction entre différents types de prestations. Par exemple, si vous souhaitez percevoir des prestations conjugales basées sur le dossier de travail de votre conjoint, vous devez d’abord faire demander la retraite par votre conjoint. Vous pourriez être tenté de faire demander la retraite par le conjoint qui gagne le plus pour débloquer des prestations conjugales pour le moins rémunéré, sans penser à l’impact que cela pourrait avoir sur les prestations de survivant à l’avenir. Malheureusement, cela réduirait ces prestations, ce qui poserait de gros problèmes si le conjoint qui gagne le plus décède en premier.
4. Il est difficile même pour les individus de faire des choix de perception optimaux : Les données ont montré à plusieurs reprises que l’âge optimal pour percevoir des prestations est 70 ans pour la majorité des retraités, mais les gens continuent à percevoir plus tôt. Étant donné que même les individus ont du mal à comprendre et à faire des choix optimaux, cela devient encore plus difficile lorsqu’il y a deux prestations à considérer.

Que devriez-vous faire pour optimiser vos prestations de sécurité sociale en tant que couple ?

Bien qu’il soit compréhensible que beaucoup de personnes aient du mal à optimiser leurs prestations combinées de sécurité sociale, c’est aussi un problème puisque ces prestations sont si importantes pour vous aider à joindre les deux bouts sans épuiser trop rapidement vos plans de retraite.

Si vous souhaitez laisser plus d’argent dans votre 401(k) ou IRA afin de réduire le risque que vos comptes s’épuisent, assurez-vous d’élaborer une stratégie avec votre conjoint concernant la meilleure façon de maximiser vos prestations combinées.

Une stratégie courante consiste à ce que le conjoint ayant le revenu le plus faible demande ses prestations en premier, ce qui permet d’obtenir un revenu de la sécurité sociale, et à ce que le conjoint ayant le revenu le plus élevé reporte la perception pour faire croître un montant plus important. Cette stratégie mérite d’être étudiée.

Vous pouvez également travailler avec un professionnel financier pour comprendre toutes les différentes options de perception en tant que couple marié, afin de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.