J’ai demandé à ChatGPT comment les retraités peuvent réduire leurs impôts à vie — voici ce qu’il a répondu

Andrew Lisa

Samedi 21 février 2026 à 19h05 GMT+9 Lecture de 3 min

Avec la saison fiscale en plein essor, j’ai envisagé la planification de la retraite en gardant l’IRS à l’esprit. Incertain de la façon dont la charge annuelle d’avril changera avec l’âge, j’ai demandé à ChatGPT d’y voir plus clair — et le chatbot d’intelligence artificielle (IA) m’a offert quelques conseils avisés.

On appelle cela la réduction des impôts à vie, le « super pouvoir silencieux de la retraite ».

À quel point est-ce super ?

ChatGPT a conseillé qu’un peu de planification fiscale « peut facilement valoir six chiffres si c’est bien fait ».

Le moment est tout

ChatGPT a écrit que la clé principale est de « contrôler le moment où vous payez des impôts » parce que « le timing prime sur les déductions ». C’est une bonne nouvelle pour les retraités, qui « ont souvent plus de contrôle sur le moment de leurs revenus que les travailleurs ».

Il a suggéré les « mouvements intelligents » suivants, avec pour objectif de « lisser les revenus afin de ne jamais franchir des tranches supérieures plus tard ».

Reporter la Sécurité Sociale à 70 ans : avantage plus important + moins d’années de SS imposable

Utiliser d’abord les comptes imposables, puis différer l’impôt

Remplir intentionnellement les tranches d’imposition inférieures (ne pas attendre que les RMD vous y forcent)

En savoir plus : J’ai demandé à ChatGPT ce qui arriverait si les milliardaires payaient des impôts au même taux que la classe moyenne

Découvrez : 9 moyens faciles de générer des revenus passifs (que vous pouvez commencer cette semaine)

Profiter des avantages des comptes fiscalement privilégiés

ChatGPT a souligné à plusieurs reprises l’importance d’utiliser vos comptes de retraite à votre avantage.

Utiliser les conversions Roth « stratégiquement, pas de manière agressive », en se concentrant sur les « années creuses » après la retraite mais avant les RMD et la Sécurité Sociale, jusqu’au sommet de votre tranche actuelle, pas plus.

Retirer d’abord des comptes de courtage imposables pour bénéficier de taux de gains en capital favorables, puis des comptes à report d’impôt comme les 401(k), et enfin des comptes Roth pour préserver la croissance et les retraits sans impôt aussi longtemps que possible.

Après avoir bien choisi le moment, c’est la meilleure façon de « réduire le taux d’imposition marginal à vie ».

Minimiser les impôts sur la Sécurité Sociale et les primes Medicare

Une autre façon de « économiser des milliers par an, chaque année », est de réduire les primes IRMAA. ChatGPT m’a rappelé que « les primes Medicare Part B et D augmentent lorsque le revenu dépasse certains seuils » — mais pas pour tous les types de revenus.

Revenus pris en compte :

Retraits IRA

Gains en capital

Conversions Roth

Revenus locatifs

Revenus non pris en compte :

Retraits Roth

Remboursements HSA

Prêts d’assurance-vie qualifiés

De plus, le bot m’a rappelé que « 85 % de la Sécurité Sociale peut être imposable — mais beaucoup de retraités déclenchent cela accidentellement. Erreur courante : retrait important d’un IRA, la SS devient imposable, primes Medicare plus élevées. »

Voici comment il a suggéré de réduire les impôts sur la Sécurité Sociale :

Utiliser des retraits Roth plutôt que des retraits IRA

Étaler les gains en capital sur plusieurs années

Éviter les gros événements de revenus ponctuels après le début de la SS

 






Suite de l’article  

Gains, dons et planification successorale

Les stratégies précédentes font la majeure partie du travail, mais ChatGPT a proposé les suggestions suivantes pour diminuer encore plus ma charge fiscale à vie.

Au lieu de se concentrer uniquement sur la compensation des pertes en capital, « récolter des gains en capital (oui, intentionnellement) parce que « beaucoup de retraités peuvent réaliser des gains à 0 % ou 15 %. C’est l’une des stratégies de retraités sous-utilisées. »

Si vous faites des dons à des œuvres caritatives, « donnez directement depuis votre IRA en utilisant des Distributions Charitables Qualifiées », qui comptent pour les RMD mais ne sont pas imposables.

Retraite dans un État fiscalement avantageux.

Mener une planification successorale réfléchie qui réduit les impôts pour vous et vos héritiers.

Plus d’articles de GoBankingRates

**5 échappatoires fiscales que les ultra-riches utilisent et que la plupart des Américains ignorent**

**Je suis comptable : 6 grandes modifications fiscales qui profiteront à la classe moyenne**

**6 comptes sûrs prouvés pour faire croître votre argent jusqu’à 13 fois plus vite**

3 raisons pour lesquelles les retraités de la génération du baby-boom ne devraient pas laisser d’héritage en argent à leurs enfants (et 2 raisons pour lesquelles ils devraient)

Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com : J’ai demandé à ChatGPT comment les retraités peuvent réduire leurs impôts à vie — voici ce qu’il a dit

Conditions et Politique de Confidentialité

Tableau de bord de confidentialité

Plus d’infos