Repenser l'échelle et la confiance dans la fintech : pourquoi servir les petites entreprises exige toujours de la rigueur - Entretien avec Anchit Singh

Anchit Singh est Directeur Général des Affaires chez Fundbox.

Découvrez les meilleures actualités et événements fintech !

Abonnez-vous à la newsletter de FinTech Weekly

Lue par des dirigeants de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna et bien d’autres

La complexité subtile de la création de fintech pour les populations sous-servies

Depuis plus d’une décennie, « l’autonomisation des petites entreprises » est un cri de ralliement dans la fintech. C’est une mission claire, facile à soutenir, mais souvent difficile à réaliser. Le secteur regorge de solutions ambitieuses, mais les entreprises qu’elles servent restent complexes, fragmentées et financièrement fragiles. Construire pour elles implique de jouer sur la nuance. Il s’agit de confiance, de timing, et d’une compréhension silencieuse de la façon dont le risque fonctionne réellement.

Maintenant que la finance intégrée gagne du terrain, la question centrale revient : comment construire des outils financiers à la fois évolutifs et responsables, surtout lorsqu’ils ciblent des entreprises sans directeurs financiers ou équipes financières ? Au cœur de ce défi se trouve le crédit — non pas en tant que produit, mais en tant que discipline.

C’est ce qui rend cette conversation opportune.

De nombreuses fintechs ont passé ces dernières années à courir après la distribution : API plus rapides, intégrations améliorées, expérience utilisateur plus fluide. Ce sont de véritables réalisations. Mais elles ont aussi élevé de nouveaux enjeux — car plus le capital devient invisible et intégré, plus il doit être discipliné. L’avenir ne consiste pas seulement à transférer l’argent plus vite. Il s’agit de faire fonctionner le crédit à la marge sans augmenter le risque au cœur.

Peu de personnes comprennent cet équilibre mieux qu’Anchit Singh, Directeur Général des Affaires chez Fundbox. Le parcours de Singh est ancré dans le crédit et la gestion du risque, mais son rôle actuel couvre la croissance, les partenariats et la stratégie produit — faisant de lui un pont rare entre rigueur fondamentale et exécution commerciale.

Notre entretien avec Anchit explore ce qu’il faut vraiment pour servir le segment des PME à grande échelle : pourquoi la confiance et la facilité d’utilisation doivent encore être gagnées, comment l’adéquation produit-marché évolue avec le temps, et pourquoi la fidélisation est aussi cruciale que l’acquisition dans la finance intégrée. Singh partage aussi comment les partenariats peuvent accélérer l’adoption sans diluer la responsabilité, et pourquoi développer une maîtrise transversale est essentiel pour quiconque souhaite faire carrière dans la fintech.

Comme toujours, cet entretien ne concerne pas les gros titres. Il s’agit d’apprendre des personnes qui font réellement le travail.

Bonne lecture !

1) Qu’est-ce qui vous a inspiré à concentrer votre carrière sur le développement de solutions financières pour les petites entreprises ?

Mon parcours dans la fintech, et plus précisément dans le service aux petites entreprises, a été façonné par une profonde appréciation des défis que ces entreprises rencontrent pour accéder au capital. Les petites entreprises sont la colonne vertébrale de l’économie, mais elles sont souvent sous-desservies par les institutions financières traditionnelles. Actuellement, je me concentre sur cette lacune en construisant des outils financiers intuitifs et basés sur les données, qui répondent aux besoins des entrepreneurs là où ils se trouvent. Ce qui m’a inspiré à l’origine, et ce qui continue de me motiver aujourd’hui, c’est l’impact tangible que nous pouvons avoir en améliorant la gestion de la trésorerie et en stimulant la croissance de millions d’entrepreneurs.

2) Comment votre expérience en gestion du crédit et du risque a-t-elle façonné votre approche pour construire des produits fintech fiables ?

Le crédit et la gestion du risque sont fondamentaux dans la fintech. Mon travail initial consistait à construire et à faire évoluer nos modèles de crédit, en collaborant avec la science des données pour affiner en permanence le processus de souscription, et en veillant à ce que nous prêtions de manière responsable tout en offrant une expérience utilisateur fluide. Cette expérience m’a appris l’importance de trouver un équilibre entre innovation et discipline. Dans la fintech, il ne suffit pas d’aller vite — il faut bâtir en toute confiance. Chaque décision produit doit refléter une compréhension approfondie du risque, surtout lorsque vous intégrez du capital dans les flux de travail des entreprises.

3) Selon vous, quels sont les plus grands défis pour faire évoluer des solutions fintech, notamment lorsqu’on cible des petites et moyennes entreprises ?

L’un des plus grands défis est de répondre aux SMB là où elles en sont, tant en termes de technologie que de confiance. Contrairement aux grandes entreprises, les SMB sont extrêmement diverses, dans leur secteur, leur taille, leur adoption numérique et leur comportement financier. Cela rend l’échelle très nuancée. Il faut une infrastructure flexible, un ciblage précis, et souvent des partenariats avec des plateformes que les SMB utilisent déjà. De plus, les fintech doivent naviguer dans un cadre réglementaire en évolution, gérer le capital efficacement, et maintenir une forte orientation sur l’économie unitaire pour une croissance durable.

4) Pouvez-vous partager quelques leçons clés que vous avez tirées du développement de nouveaux produits et de l’établissement de stratégies de croissance dans la fintech ?

Une leçon essentielle est que l’adéquation produit-marché n’est jamais statique, elle évolue avec la croissance de vos clients et la maturité de votre technologie. Nous avons appris à itérer rapidement, guidés par les données mais toujours avec une empathie client en tête. Une autre leçon importante est la puissance d’une alignement transversal : les stratégies de croissance réussissent lorsque produit, crédit, marketing et partenariats avancent en synchronisation. Enfin, la croissance ne se limite pas à l’acquisition. La fidélisation, l’expansion et la valeur à vie sont tout aussi cruciales, surtout dans un espace comme la finance intégrée où les relations clients se renforcent avec le temps.

5) Quel rôle jouent les partenariats et le marketing dans le succès d’une fintech ?

Ils sont absolument essentiels. En donnant la priorité à ces relations symbiotiques, je vois que, grâce aux partenariats, les fintechs peuvent intégrer des solutions dans des plateformes que les utilisateurs utilisent déjà. Cela accélère la distribution et améliore l’expérience utilisateur. Le marketing, quant à lui, aide à instaurer la confiance et à éduquer les clients. Surtout dans la fintech, où les produits peuvent être complexes et les décisions financières à enjeux élevés, une communication claire et crédible est la clé.

6) Comment voyez-vous évoluer l’avenir du crédit intégré et des solutions de paiement, notamment pour les petites entreprises ?

Nous en sommes encore aux premiers pas de la finance intégrée. Je crois que l’avenir consiste à rendre le capital invisible mais accessible, et à l’intégrer de façon si fluide dans les flux de travail que les entrepreneurs n’y voient même pas un emprunt. Les avancées dans l’infrastructure de données et les API permettront des produits financiers plus personnalisés et en temps réel. Pour les SMB, cela signifie des décisions plus rapides, des conditions plus flexibles, et une meilleure adaptation à leurs opérations quotidiennes. Les gagnants dans cet espace seront ceux qui combineront un crédit intelligent avec une expérience utilisateur exceptionnelle.

7) Quel conseil donneriez-vous aux professionnels aspirant à faire carrière dans la fintech, notamment dans la gestion du crédit et le développement produit ?

Approchez-vous du problème. Qu’il s’agisse de crédit, de produit ou d’analyse, comprendre les points de douleur de votre client est essentiel. Ensuite, n’ayez pas peur de travailler en transversal. Mon propre parcours — analyste devenu Directeur Général des Affaires — a été façonné par une volonté d’explorer différentes fonctions et de faire le lien entre elles. La fintech est intrinsèquement interdisciplinaire, et ceux qui peuvent opérer à l’intersection des données, de la technologie et du business prospéreront. Enfin, restez humble et curieux. Le secteur évolue rapidement, et il y a toujours plus à apprendre.