EBANX étend l'adoption du Token du réseau à travers l'Amérique latine

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EBANX a étendu l’utilisation des jetons réseau à trois marchés supplémentaires en Amérique latine après avoir enregistré de solides résultats lors des déploiements initiaux. La société avait déjà introduit cette technologie au Brésil et au Chili. Désormais, la Colombie, le Pérou et la République dominicaine ont rejoint le réseau, élargissant l’accès à un système conçu pour remplacer les numéros de carte sensibles par des identifiants dynamiques et sécurisés. Cette dernière expansion intervient alors que les commerçants régionaux, les institutions financières et les fintech cherchent des moyens d’améliorer leurs taux d’approbation tout en réduisant leur exposition à la fraude lors de transactions numériques à volume élevé.

Un déploiement plus large après des résultats préliminaires

EBANX a indiqué que des tests internes réalisés en Amérique latine ont montré une réduction jusqu’à 86 % des refus de cartes de crédit liés à la fraude et à la sécurité lorsque les jetons réseau étaient utilisés. Ces résultats ont soutenu la décision d’étendre la technologie au-delà des marchés initiaux.

En Colombie, la société traite désormais plus de deux millions de transactions mensuelles via le système tokenisé. EBANX a rapporté que le taux d’approbation moyen pour les transactions avec jetons réseau est d’environ dix points de pourcentage supérieur à celui des transactions sans. La société a indiqué que l’adoption par les commerçants a atteint un niveau où la majorité des transactions repose déjà sur ce système. Plus de cent entreprises dans des secteurs tels que le SaaS, la vente en ligne et le jeu utilisent désormais cette technologie.

Pourquoi la tokenisation est importante dans les marchés émergents

Les jetons réseau remplacent le numéro de compte principal d’une carte par un substitut dynamique conservé dans l’infrastructure du réseau de cartes. Ce processus réduit la possibilité de fraude liée à des identifiants volés ou compromis. Il favorise également des taux d’approbation plus élevés, car le jeton reste valide même lorsque la carte physique est réémise, aidant à maintenir la continuité pour les paiements récurrents et abonnements.

Dans les marchés émergents, où le commerce transfrontalier continue de croître et où les préoccupations concernant la fraude restent élevées, la tokenisation est devenue un sujet central. Les fournisseurs de paiement se tournent de plus en plus vers cette approche pour soutenir le commerce numérique et réduire la friction souvent associée aux contrôles de sécurité. En éliminant certaines vulnérabilités liées aux données statiques de la carte, les jetons réseau peuvent aider les commerçants à fidéliser leurs clients, notamment dans les secteurs avec des paiements récurrents fréquents.

La position d’EBANX au Pérou

Au Pérou, EBANX a noté qu’il est actuellement le seul fournisseur de services de paiement à proposer des jetons réseau sur les deux principaux réseaux de cartes internationaux. Son équipe a déclaré que cela donne aux commerçants péruviens un accès à une approche qui soutient une performance de paiement plus stable, surtout avec la croissance du secteur du commerce électronique dans le pays. Selon des chiffres du secteur cités par la société, le marché local devrait dépasser trente milliards de dollars américains par an dans quelques années.

Sept transactions sur dix traitées via EBANX au Pérou utilisent déjà des jetons réseau. La société a indiqué que les taux d’approbation ont augmenté de plus de sept points de pourcentage par rapport aux transactions non tokenisées. Les fournisseurs SaaS ont connu la plus forte hausse, tandis que les entreprises de médias sociaux, d’éducation en ligne, de vente en ligne et de streaming ont également enregistré des gains.

EBANX a expliqué que certains segments affichent déjà des taux d’approbation supérieurs à quatre-vingts pour cent. La société voit ces premiers résultats comme une indication que la tokenisation peut stabiliser les catégories à volume élevé avec des modèles de facturation variables.

Développements en République dominicaine

La République dominicaine marque la première fois qu’EBANX lance des jetons réseau dans un marché des Caraïbes. La société a déclaré que cela représente une nouvelle étape dans sa coopération avec AZUL, le fournisseur de paiements électroniques appartenant au Grupo Popular. Les deux entreprises collaborent depuis 2023 pour soutenir le commerce électronique et renforcer les canaux de paiement numériques dans le pays.

L’utilisation de cartes est répandue en République dominicaine, où une grande majorité des paiements numériques se font avec des cartes de crédit et de débit. EBANX a rapporté que les taux d’approbation pour les transactions tokenisées lors de la phase de déploiement initial ont dépassé 90 %. Les partenaires locaux ont exprimé leur soutien au déploiement, décrivant la tokenisation comme une étape apportant plus de sécurité et de stabilité dans la performance d’acquisition pour les commerçants.

Les dirigeants des équipes régionales d’EBANX ont indiqué que cette initiative aide à préparer le pays à une activité numérique croissante en réduisant la probabilité de refus liés à la fraude. Les responsables d’AZUL ont souligné leur intérêt à élargir le panel de technologies disponibles pour les commerçants locaux alors que l’adoption numérique continue de progresser.

Pourquoi les banques et les commerçants s’intéressent à cette technologie

La tokenisation gagne en attention en Amérique latine car elle répond à plusieurs problématiques quotidiennes rencontrées par les commerçants et les institutions financières : fraude, réémission de cartes et taux d’approbation variables. De nombreux marchés de la région ont connu une croissance rapide du commerce numérique, mais cette croissance s’est souvent accompagnée de difficultés en matière de fiabilité des transactions. Les jetons dynamiques peuvent aider à réduire ces disruptions en maintenant la continuité entre les cartes et les identifiants stockés.

Pour les commerçants, des taux d’approbation plus élevés signifient des revenus plus stables, notamment dans les secteurs basés sur les abonnements où un paiement échoué peut entraîner une perte de clientèle. Pour les émetteurs et les processeurs de cartes, la réduction des refus liés à la fraude contribue à diminuer les coûts opérationnels.

Les fournisseurs de paiement régionaux et les fintechs suivent également de près cette tendance. À mesure que le commerce numérique se développe en Amérique latine, la tokenisation pourrait devenir une norme plutôt qu’un outil émergent. Cela rapprocherait la région des pratiques déjà en vigueur en Amérique du Nord et dans certaines parties de l’Europe.

La technologie derrière les jetons réseau

Les jetons réseau sont générés par les réseaux de cartes et reposent sur une infrastructure sécurisée qui met à jour le jeton de façon dynamique. Cela rend le jeton moins vulnérable à une utilisation abusive. Lorsqu’une carte physique expire ou est remplacée, le jeton lié à un commerçant reste actif, permettant de poursuivre les paiements sans interruption.

Étant donné que le jeton comporte des fonctionnalités d’authentification supplémentaires, les émetteurs considèrent souvent les transactions tokenisées comme moins risquées. Cette perception peut contribuer à augmenter les taux d’approbation dans divers secteurs.

Ce modèle est particulièrement utile dans les marchés émergents, où des taux de refus élevés peuvent décourager aussi bien les commerçants locaux qu’internationaux. En associant réduction des risques et amélioration de la continuité des transactions, la technologie vise à soutenir un environnement de paiements numériques plus prévisible.

Contexte régional et considérations réglementaires

Dans toute l’Amérique latine, les gouvernements et les institutions financières encouragent les outils qui réduisent la fraude et soutiennent un commerce en ligne sécurisé. Les règles varient selon les pays, mais les régulateurs partagent un intérêt commun pour la protection des consommateurs et l’amélioration de la stabilité des paiements à mesure que l’activité numérique s’accélère.

La tokenisation s’inscrit dans ces efforts car elle repose sur des standards établis par les réseaux de paiement plutôt que sur des données propriétaires. Cela donne aux régulateurs et aux institutions financières une plus grande confiance lors de l’évaluation des risques. À mesure que le commerce numérique se développe, l’équilibre entre sécurité et facilité d’utilisation devient une préoccupation centrale pour les décideurs.

Perspectives d’avenir

EBANX a indiqué qu’il prévoit de continuer à déployer les capacités de jetons réseau dans d’autres marchés d’Amérique latine. La société considère la tokenisation comme une ressource pouvant aider les commerçants et les institutions financières à gérer l’augmentation des volumes de transactions tout en réduisant leur exposition à la fraude. Ses équipes dans la région ont affirmé que les premiers résultats montrent de meilleures performances d’approbation et moins d’interruptions pour les clients.

Alors que l’économie numérique de la région se développe, d’autres fournisseurs de paiement et fintechs étudieront probablement ces résultats pour déterminer si des déploiements similaires pourraient fonctionner dans leurs propres opérations. La tokenisation est passée d’une fonctionnalité expérimentale à une option largement discutée dans les marchés où le commerce numérique connaît une croissance rapide.