Flend sécurise $3M pour étendre le prêt aux PME en Égypte

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Flend lève 3 millions de dollars pour accélérer le prêt numérique aux PME en Égypte

La fintech basée en Égypte, Flend, a levé 3 millions de dollars en financement d’amorçage pour étendre ses opérations de prêt numérique aux petites et moyennes entreprises (PME). La levée de fonds combine actions et dette, reflétant l’intérêt des investisseurs pour une infrastructure financière évolutive destinée aux segments d’entreprises sous-servis en Égypte.

La partie en actions a été menée par Egypt Ventures, avec la participation de Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr, ainsi que des family offices tels qu’El Sewedy et Baalbaki. Le financement par dette a été fourni par l’Agence de développement des micro, petites et moyennes entreprises (MSMEDA) et plusieurs banques locales.

Flend est agréée par l’Autorité de régulation financière (FRA) d’Égypte en tant qu’établissement financier non bancaire numérique (Digital NBFI). La plateforme propose des prêts à court terme entièrement numériques pour le fonds de roulement des PME, utilisant la technologie financière intégrée et des intégrations directes avec plus de 20 plateformes de chaîne d’approvisionnement dans des secteurs tels que l’agriculture, la santé, le commerce électronique et la vente au détail.

** Combler un déficit de crédit de longue date**

L’accès au fonds de roulement reste un enjeu crucial pour les PME en Égypte, où l’écart de crédit estimé dépasse 50 milliards de dollars. Les canaux de financement traditionnels sont souvent insuffisants en raison des exigences en matière de garanties, des processus d’approbation longs et d’une infrastructure numérique limitée.

Flend opère entièrement en ligne, offrant un processus de prêt de bout en bout, de l’intégration et du scoring de crédit à la déblocage et au remboursement. Tous les contrats sont traités numériquement, ce qui réduit les coûts administratifs et accélère les délais de traitement des prêts.

Selon la société, le nouveau capital sera utilisé pour étoffer son équipe, renforcer ses partenariats et améliorer ses capacités technologiques. Flend vise à injecter 1 milliard EGP (environ 21 millions de dollars) en prêts aux PME au cours des 12 prochains mois.

Modèle de finance intégrée à grande échelle

L’approche de Flend repose sur le prêt intégré — offrir des prêts aux PME directement via les plateformes où elles mènent déjà leurs activités. Ces plateformes couvrent un large éventail d’industries et incluent des réseaux de chaîne d’approvisionnement gérant l’approvisionnement, la distribution et l’inventaire.

Ce modèle intégré permet à Flend d’évaluer en temps réel les données transactionnelles, améliorant ainsi le scoring de crédit et réduisant le risque. Les intégrations directes de la société servent actuellement des secteurs tels que la transformation agroalimentaire, le commerce numérique, la logistique sanitaire et la fabrication.

Bien que la finance intégrée ait gagné en visibilité à l’échelle mondiale, son application en Égypte reste limitée. Le modèle de Flend tente de localiser ce cadre en s’alignant sur les réseaux de chaîne d’approvisionnement locaux et en travaillant via des partenariats agréés.

Soutien institutionnel pour un modèle fintech réglementé

La participation d’Egypt Ventures et de Banque Misr à cette levée de fonds reflète un soutien institutionnel croissant pour les plateformes fintech opérant sous supervision réglementaire. La FRA d’Égypte a étendu son cadre de licences pour les services financiers numériques ces dernières années, incluant des voies pour les Digital NBFI ciblant les secteurs sous-desservis.

Du côté de la dette, l’implication de MSMEDA indique un alignement politique avec des initiatives privées axées sur le développement des PME. L’organisation collabore avec des prêteurs publics et privés pour fournir des capitaux aux petites entreprises souvent confrontées à des contraintes d’accès au crédit traditionnel.

Ce financement d’amorçage a également été soutenu par des fonds de capital-risque ayant une empreinte régionale. Plus VC, Sukna Ventures et Camel Ventures font partie de ceux ayant investi dans des plateformes financières en phase de démarrage au Moyen-Orient et en Afrique du Nord.

Construire pour un impact ciblé

Flend a été fondée par Ahmed Zaki, Nehal Helmy et Saif Edeen El Bendari. L’équipe possède une expérience en technologie financière, conception de produits et logistique opérationnelle. Leur objectif est de lever les barrières structurelles empêchant les PME d’accéder à un financement à court terme, notamment celles opérant en dehors des systèmes de crédit formels.

Plutôt que d’offrir des prêts à usage général, Flend structure ses produits autour des besoins en fonds de roulement spécifiques aux opérations de la chaîne d’approvisionnement. Cette approche vise à soutenir la continuité des activités lors des cycles d’approvisionnement et des retards de paiement à court terme, fréquents dans plusieurs secteurs desservis par la plateforme.

Le modèle intégré de la société la positionne également pour s’adapter aux demandes émergentes à mesure que davantage de PME égyptiennes numérisent une partie de leurs opérations. En rencontrant les entreprises directement sur les plateformes qu’elles utilisent déjà, Flend réduit la nécessité d’un processus d’intégration et de soumission de documents séparé.