Quelles tendances devraient émerger sur le marché Fintech en 2023 ?

La fintech transforme le secteur financier mondial, la manière dont les entreprises opèrent et l’espace des paiements depuis plus d’une décennie, en combinant technologie et services financiers. Suite à la crise financière mondiale de 2008, lorsque les entreprises fintech ont commencé à émerger en tant que fournisseurs alternatifs de services financiers, elles se sont infiltrées dans l’industrie bancaire traditionnelle et ont commencé à prendre le contrôle de domaines tels que la finance personnelle, la banque, le capital-risque, l’assurance, les prêts, la gestion de patrimoine, etc.

En tant que nouveaux acteurs financiers, elles développent de nouveaux services et produits financiers qui bouleversent le monde financier moderne et séduisent la société numérisée d’aujourd’hui.

De nos jours, les institutions financières doivent suivre le mouvement ou risquer de sombrer. C’est pourquoi les marques modernes adoptent avec enthousiasme les nouvelles tendances fintech. Par exemple, J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung et d’autres entreprises sont devenues des pionnières dans le secteur fintech.

Pour mettre en œuvre leurs innovations, telles que les monnaies numériques, la technologie blockchain, les réglementations AML, et bien d’autres, tous les opérateurs financiers créatifs ont besoin de solutions logicielles de premier ordre. Nous allons donc passer en revue les principales tendances fintech, mais d’abord, quelques statistiques pour étayer notre affirmation que la fintech est la vague de l’avenir.

Selon un sondage PwC auprès d’organisations de services financiers dans le monde, 47 % étaient susceptibles de collaborer avec une entreprise fintech pour le développement. Pendant la COVID-19, le secteur fintech, comme tous les autres, a connu des changements et rencontré des difficultés.

En 2020, l’intérêt pour les cryptomonnaies et la blockchain a fortement augmenté. Les entreprises ont commencé à explorer, tester et découvrir les nouveaux rôles que la cryptomonnaie peut jouer dans le système financier moderne. L’introduction de divers services financiers tels que la finance intégrée et le BNPL a encore élargi le champ de leurs transactions quotidiennes.

En adoptant la banque intégrée, les produits financiers et l’assurance, plusieurs services financiers ont élargi leur champ d’action habituel. En 2021, un nombre record d’accords a été enregistré dans les trois grandes régions — EMEA, Amériques et Asie-Pacifique — ce qui est remarquable pour le secteur fintech.

L’année 2022 a connu des investissements impressionnants dans le secteur fintech. Cependant, à mesure que la sensibilisation aux cryptomonnaies, à la blockchain et à la cybersécurité augmentait, la sophistication des solutions attractives pour l’investissement s’est également accrue. En raison de diverses tendances qui ont encouragé à la fois les grandes entreprises et les startups à repenser l’industrie des services financiers actuelle, 2022 a été marquée par un sentiment palpable de renaissance.

D’ici 2030, l’industrie mondiale de la fintech devrait croître à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 18,5 % et atteindre une valeur d’environ 851,1 milliards de dollars. La fintech consiste à utiliser des innovations technologiques de pointe telles que l’intelligence artificielle, les interfaces de programmation d’applications (API) et la blockchain pour améliorer et automatiser les produits et services financiers.

Les attentes des clients d’aujourd’hui ne peuvent être satisfaites que par les technologies les plus avancées. Nous parlerons donc des principales évolutions fintech pour l’année à venir.

Finance Verte

La durabilité est plus qu’un slogan ; c’est une nécessité économique mondiale. La finance verte, qui concerne l’interaction entre opérations financières et environnement, devient de plus en plus importante dans le monde de la finance. Des termes comme investissement responsable (IR), environnement, social et gouvernance (ESG), finance durable et financement climatique sont utilisés pour décrire l’argent vert.

La finance verte reconnaît que la stabilité économique repose sur la stabilité environnementale et que la politique financière moderne doit tenter de minimiser les dommages environnementaux pour préserver la santé de la planète et favoriser le développement économique.

La finance verte concerne également la gestion des risques environnementaux, la planification pour l’avenir, et l’alignement des produits et services, tels que les prêts et investissements, avec la durabilité environnementale.

Technologie Blockchain

La blockchain n’est pas une nouvelle tendance, elle change la face des transactions financières à l’échelle mondiale. Elle est parfois appelée « registre électronique » ou « base de données distribuée », où chaque transaction est enregistrée dans un bloc distinct relié aux blocs précédents dans le réseau. Elle est accessible à tous les participants. C’est une méthode hautement sécurisée de conservation des données qui réduit considérablement le risque de vol d’identité et de données.

Avant 2030, le marché mondial de la blockchain connaîtra une croissance exponentielle, atteignant une valeur de 1,5 billion de dollars.

Elle présente le plus grand potentiel de bénéfices nets en Chine (440 milliards de dollars) et aux États-Unis (407 milliards de dollars). Il est également prévu que cinq autres nations — France, Allemagne, Japon, Royaume-Uni et Inde — bénéficieront d’environ 50 milliards de dollars à l’avenir.

Les principaux processeurs de paiement, tels que Visa, Mastercard et PayPal, ont commencé à exploiter les actifs cryptographiques et permettent à d’autres d’envoyer des paiements en utilisant ces méthodes. Actuellement, il faut beaucoup de temps et d’efforts pour transférer de l’argent à l’étranger. Avec la technologie blockchain, ces défis peuvent être surmontés grâce à une augmentation de la vitesse, de la sécurité pour les paiements internationaux, et à des coûts réduits.

Si l’on regarde les statistiques de croissance par secteur, le secteur bancaire détient la plus grande part de la valeur du marché blockchain — avec une part de 29,7 %, qui devrait continuer à croître à mesure que les investisseurs cherchent à étendre l’utilisation des services blockchain et que les consommateurs utilisent de plus en plus les portefeuilles blockchain (passant de 11 millions dans le monde en 2016 à 40 millions en 2021).

Le succès de la blockchain dépendra d’un climat réglementaire favorable, d’un écosystème d’entreprises prêt à exploiter les nouvelles opportunités offertes par cette technologie, et d’un mélange sectoriel approprié.

Finance Intégrée

Le concept de finance intégrée est immense. Elle devrait connaître une croissance significative selon les statistiques, avec un TCAC de 23,9 % entre 2022 et 2030, pour atteindre environ 7,2 billions de dollars d’ici 2030. Grâce à sa flexibilité et son universalité, la finance intégrée offre de nombreuses opportunités aux nouvelles fintech en pleine expansion pour transformer les modes de commerce établis. La finance intégrée fournit un cadre API ouvert permettant aux entreprises non financières d’intégrer de manière transparente leurs applications web et mobiles avec des services financiers complémentaires.

Comme mentionné, plus de 7 billions de dollars sont prévus pour le secteur de la finance intégrée dans la prochaine décennie, ce qui représente le double de la valeur combinée des 30 plus grandes banques mondiales. En 2020, les revenus générés par la finance intégrée étaient estimés à 22,5 milliards de dollars américains.

Le « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) est une forme unique de finance intégrée qui connaît une expansion rapide. Avec cette méthode de paiement, les clients peuvent passer une commande aujourd’hui et payer leurs achats plus tard, généralement en plusieurs versements.

La promesse de la finance intégrée est déjà évidente, car de plus en plus de magasins proposent des prêts à court terme via des applications comme Klarna et des portefeuilles numériques permettant des paiements sans contact immédiats. Et ce n’est que le début.

Intelligence Artificielle

Le monde financier a été révolutionné par l’introduction de l’intelligence artificielle. Elle permet d’automatiser des tâches complexes et précieuses. Les entreprises fintech peuvent lutter contre la cybercriminalité, le blanchiment d’argent et la fraude en utilisant l’IA pour renforcer les interactions avec les chatbots, personnaliser le service client et orienter les choix d’infrastructure.

Les algorithmes d’IA dans le développement de logiciels financiers joueront un rôle plus important dans la sélection des personnes ayant accès à certains services financiers. Leur mise en œuvre dans la fintech pour prendre des décisions sur l’octroi de prêts, la négociation et la détection de fraude s’accélérera en 2023. Les implications éthiques de l’IA dans ces décisions critiques sont désormais demandées par le public.

Les banques, parmi les institutions les plus rentables à adopter cette technologie, verront leurs dépenses opérationnelles réduire d’environ 22 % d’ici 2030, ce qui pourrait représenter jusqu’à 1 billion de dollars d’économies futures.

Les assistants numériques et chatbots alimentés par l’IA peuvent désormais répondre aux questions des clients, suivre les dépenses et suggérer des produits en fonction de leurs intérêts, comme l’assurance téléphone ou voyage. Effectuer des paiements et obtenir des conseils personnalisés à tout moment sont deux autres services sur mesure rendus possibles par le traitement du langage naturel.

Un élément clé de la technologie IA est sa capacité à prédire avec précision le comportement humain. Par conséquent, l’IA et la finance comportementale collaborent pour aider les analystes à repérer des schémas dans des comportements humains apparemment aléatoires.

En 2023, l’IA sera de plus en plus utilisée dans la fintech pour prendre des décisions sur l’octroi de prêts, la négociation et la détection de fraude. Cependant, des préoccupations concernant les implications éthiques de l’IA dans ces décisions cruciales sont également exprimées par le public.

« La valeur commerciale de l’IA (Intelligence Artificielle) dans le secteur bancaire nord-américain était estimée à 14,7 milliards de dollars en 2018, et devrait atteindre 79,0 milliards de dollars en 2030, selon une étude d’IHS Markit. »

Banque Numérique

Les consommateurs utilisent de plus en plus de services financiers alternatifs pour gérer leur argent, car les banques resserrent leurs critères de prêt. De nouvelles banques numériques exclusivement en ligne, telles que Monzo, Revolut et Starling, offrent des alternatives efficaces et économiques aux institutions traditionnelles. Leurs clients sont libérés de toute paperasserie et de la nécessité de se rendre dans des agences physiques pour ouvrir un compte ou recevoir une nouvelle carte. Elles proposent plusieurs services utiles, notamment les paiements internationaux, les cartes Mastercard sans contact, les transferts P2P et des outils de gestion des dépenses et de consultation des soldes.

Cependant, la capacité à acheter et échanger rapidement des cryptomonnaies a provoqué une réaction dans le secteur bancaire. Les banques numériques sont en avance sur leur temps et proposent déjà des options de paiement compatibles avec la cryptomonnaie. Par conséquent, la banque numérique uniquement en ligne devient de plus en plus populaire et rentable à l’échelle mondiale.

Avec l’arrivée de plus en plus d’applications numériques sur le marché, les experts en développement logiciel sont très demandés.

RegTech

L’un des secteurs soumis à la réglementation la plus stricte est celui des services financiers. La RegTech devrait révolutionner la structure réglementaire en proposant des solutions technologiques de pointe pour les problèmes de conformité. L’introduction de la finance alternative, de la blockchain et de l’IA attirera l’attention des gouvernements du monde entier sur le secteur fintech.

La nécessité constante pour les institutions financières traditionnelles d’accomplir des tâches cruciales liées aux questions réglementaires constitue un défi pour le secteur fintech mondial. En raison d’un environnement réglementaire obsolète, les fintech doivent collaborer avec les banques traditionnelles pour progresser, ce qui favorise un lien plus profond entre innovation et tradition.

En « facilitant la livraison des obligations réglementaires de manière plus efficace et efficiente que les capacités existantes », la regtech aide à relever certains des plus grands défis du secteur.

La RegTech a évolué pour aider les entreprises à rationaliser presque chaque étape du processus de conformité. Dans les années à venir, elle développera ses solutions pour aider les institutions financières à identifier et atténuer les risques grâce à la technologie cloud, à l’apprentissage automatique et à l’analyse de big data.

Contrats Intelligents

Les contrats intelligents sont une innovation notable de la fintech avec plusieurs applications dans le secteur financier. Ils permettent aux parties de signer des documents représentés en langage informatique à l’aide de signatures numériques — plus précisément, des clés cryptographiques. L’exécution des contrats intelligents est assurée d’être précise et prévisible.

Les contrats intelligents rendent impossible la violation de la légitimité du contrat, car plusieurs dispositifs informatiques recevront la même copie du contrat numérique initial. Il s’agit d’une blockchain publique, garantissant que le contrat sera respecté. Ce mouvement fintech se répandra probablement et transcendera les frontières nationales, rendant les contrats intelligents accessibles à presque tous.

La standardisation des contrats intelligents pourrait être facilitée à l’avenir via des applications fintech DeFi. Par exemple, si un client a besoin d’un prêt hypothécaire, il pourrait obtenir un prêt basé sur un contrat intelligent et recevoir les fonds en quelques minutes ou moins.

Conclusion

Nous vivons une période dorée d’innovation financière, alimentée par l’avancement technologique et l’innovation des acteurs du marché.

La fintech, autrefois force disruptive, devient désormais un facilitateur, collaborant avec la banque traditionnelle pour bâtir une industrie durable. Les tendances futures de la fintech indiquent que le secteur financier connaîtra une transformation importante en 2023, notamment en améliorant les options de paiement, en élargissant la gamme de services financiers, en favorisant le commerce mondial et en permettant une exécution rapide et efficace des transactions sans friction.

La finance intégrée et la banque numérique uniquement en ligne se démarqueront parmi les principales évolutions fintech en 2023. La technologie IA continuera de bouleverser le secteur et d’aider les entreprises à réduire leurs coûts. Les plateformes SaaS continueront également d’améliorer l’expérience utilisateur et client pour prospérer dans un marché en constante évolution.