Taux d'intérêt pour un dépôt à terme de trois ans jusqu'à 1,9 % ! Pendant la fête du printemps, les grandes banques d'État restent immobiles, tandis que les banques petites et moyennes livrent une bataille acharnée

Cet article provient de : Weekly Times Auteur : Li Qiannan, Lu Yongzhi

Source : TuChong Creative

Au début de la nouvelle année, période de distribution des bonus de fin d’année et de recouvrement des fonds, les personnes occupées toute l’année planifient leurs investissements et leur allocation d’actifs pour la nouvelle année. Pour les banques, la « collecte de dépôts » devient la tâche prioritaire du moment.

Pendant le festival du printemps, le journaliste de Weekly Times a visité sur place les agences des cinq grandes banques ainsi que certaines banques jointes et banques commerciales urbaines, constatant une différenciation évidente dans la collecte de dépôts : les cinq grandes banques « restent immobiles », sans ajustement des taux d’intérêt sur les dépôts, ni activités spéciales de collecte ; tandis que les banques jointes et les banques commerciales urbaines, bénéficiant d’un avantage constant sur les taux, proposent généralement des taux supérieurs pour les dépôts à terme par rapport aux cinq grandes banques, et lancent diverses activités de collecte durant le festival.

De plus, le journaliste a également découvert que les banques vivent une transition du « règne de la collecte de dépôts » vers « l’allocation d’actifs ». Selon le profil de risque, la capacité financière, le contexte professionnel et les attentes de rendement des investisseurs, les gestionnaires de patrimoine doivent proposer des produits d’investissement précis, et les priorités commerciales varient selon les banques.

Les cinq grandes banques se concentrent sur la gestion d’actifs, tandis que les banques jointes et les banques urbaines intensifient la collecte de dépôts

Pendant le festival du printemps, les cinq grandes banques maintiennent leurs taux d’intérêt sur les dépôts inchangés, abandonnant stratégiquement la collecte à haut rendement, réduisant ainsi l’écart entre prêts et dépôts, tout en se tournant vers des activités d’augmentation d’actifs avec attribution de points ou remises immédiates. Les clients qui atteignent des seuils en dépôts, gestion de patrimoine ou fonds peuvent recevoir des récompenses.

Selon une visite sur place du journaliste de Weekly Times, les taux d’intérêt sur les dépôts des banques industrielles et commerciales, agricoles, de Chine et de la Construction n’ont pas changé, avec des taux pour les dépôts à terme d’un, deux et trois ans respectivement à 1,1 %, 1,2 % et 1,55 %. La Banque de communication, quant à elle, offre des taux plus élevés pour les dépôts à terme, à 1,3 %, 1,4 % et 1,65 % pour un, deux et trois ans.

Un gestionnaire de patrimoine de la ICBC a indiqué au journaliste : « Pendant le festival du printemps, la ICBC n’a pas lancé d’activités ou d’offres spéciales pour la collecte de dépôts. Elle distribue simplement des caractères de bonheur et des couplets aux clients déposants, en tant que cadeau de retour pour la fête, afin d’ajouter une atmosphère festive. » Le journaliste a noté que les autres grandes banques publiques n’ont pas non plus organisé d’activités particulières de collecte.

Un client de la Bank of China a déclaré que la majorité de ses dépôts étaient dans les cinq grandes banques, car elles ont une forte assise, une capacité opérationnelle solide et une bonne base de clientèle. Il préfère donc y investir, estimant cela plus fiable. Cependant, ses enfants ont tendance à choisir des banques jointes.

Un gestionnaire de patrimoine de la Bank of China a expliqué : « La Bank of China met en œuvre une activité de distribution de la troisième génération de cartes de sécurité sociale avec remise immédiate. La carte de sécurité sociale de troisième génération possède des fonctions de carte bancaire. En la demandant à la Bank of China, on reçoit aussi un cadeau. Une fois activée, cette carte devient une carte de première catégorie, la précédente carte de sécurité sociale étant annulée. » Selon ce gestionnaire, parmi plusieurs villes, Pékin est l’une des régions où la distribution de la troisième génération de cartes de sécurité sociale liée aux banques a été lancée plus tard.

Le journaliste de Weekly Times a appris que la Construction Bank propose également une activité de distribution de la troisième génération de cartes de sécurité sociale avec remise immédiate, avec des montants de remise différents selon les banques, généralement entre 70 et 150 yuans. Le responsable de la salle d’accueil de la Bank of Communications a indiqué que, généralement, le gestionnaire de patrimoine demande aux clients d’utiliser la remise pour recharger leur téléphone via la banque mobile, ou d’échanger la remise contre d’autres produits si le client le souhaite.

Contrairement aux cinq grandes banques, pendant le festival du printemps, les banques jointes, les banques commerciales urbaines et rurales mènent des activités de collecte de dépôts, souvent en prolongement des activités de « lancement de l’année » ou de début d’année. Il est à noter que leurs taux d’intérêt pour les dépôts à terme sont généralement supérieurs à ceux des cinq grandes banques.

Selon le journaliste de Weekly Times, la Industrial Bank a indiqué que ses taux pour les dépôts à terme en RMB d’un, deux et trois ans sont respectivement de 1,30 %, 1,40 % et 1,75 %. Le responsable de la salle d’accueil a précisé : « La Industrial Bank offre des taux plus élevés que les cinq grandes banques. Pour ouvrir un dépôt à terme, vous pouvez contacter un gestionnaire de patrimoine à l’agence ou le faire directement en ligne via la banque mobile. »

Au premier trimestre 2026, la Industrial Bank a lancé l’activité « accélération de la croissance des actifs », comprenant deux phases. La première offre de base permet, pour une augmentation de 10 000 yuans, de recevoir 9,9 « Jingxi Dou » ou 10 000 « Golden Beans » ; pour 100 000 yuans, 29,9 Jingxi Dou ou 25 000 Golden Beans ; pour 300 000 yuans, 59,9 Jingxi Dou ou 45 000 Golden Beans. Ces seuils, une fois atteints et maintenus trois jours, donnent droit à des récompenses. La première phase comprend également des niveaux avancés, avec des montants allant de 100 000 à 4 millions de yuans, nécessitant de respecter le seuil pendant 90 jours pour recevoir la récompense.

La deuxième phase offre des privilèges pour les nouveaux diamants, avec des seuils de 100 000 yuans, 100 000-300 000 yuans, 300 000-600 000 yuans, et plus de 600 000 yuans, avec des Jingxi Dou allant de 1288 à 3888, et des Golden Beans de 1 million à 3 millions.

Par ailleurs, la Bank of Bohai affiche le slogan « Dépôts à terme, sécurité et tranquillité », avec des taux légèrement supérieurs à ceux de la Industrial Bank. Pour un dépôt de 10 000 yuans sur trois ans, le taux est de 1,85 % ; pour 100 000 yuans, 1,90 %, approchant ainsi le seuil de 2.0 %.

Dans les banques urbaines, la Bank of Nanjing et la Bank of Hangzhou proposent respectivement des taux pour un, deux et trois ans de 1,5 %, 1,6 % et 1,90 %, supérieurs à ceux des cinq grandes banques et des banques jointes. Pendant le festival du printemps, la Bank of Nanjing offre des petits cadeaux pour tout nouveau dépôt supérieur à 1000 yuans ; la Bank of Hangzhou organise un tirage au sort pour ses nouveaux clients. Ces activités prolongent souvent celles du « lancement de l’année » ou du début d’année.

Un client d’une banque urbaine a confié au journaliste : « Je dépose principalement dans les cinq grandes banques pour la stabilité, mais si je veux obtenir un rendement plus élevé, je préfère les banques urbaines ou jointes. C’est une question de choix, selon ce que je recherche. »

L’économiste Guo Shiliang, dans une interview au journaliste de Weekly Times, a indiqué que la collecte de dépôts durant le festival du printemps montre une différenciation : les grandes banques publiques ont peu perdu de dépôts, la pression de collecte est faible, et les dépôts restent stables, avec des taux inchangés avant le festival. Les banques jointes et les banques de taille moyenne ont une pression plus forte pour la collecte, utilisant des activités pour augmenter leur volume de dépôts face à la pression de liquidités durant cette période.

De « la domination de la collecte » à « l’allocation d’actifs »

Dans ce contexte de guerre pour la collecte, de nombreuses banques vivent une transition profonde de « la domination de la collecte » vers « l’allocation d’actifs », motivée par la libéralisation des taux d’intérêt, qui réduit la marge d’intérêt, et par la demande croissante de gestion de patrimoine diversifiée des ménages.

Après cette transition, les gestionnaires de patrimoine proposent des solutions d’allocation d’actifs professionnelles, répartissant les fonds entre produits financiers, assurances, fonds, obligations d’État, et épargne, afin d’optimiser la structure patrimoniale, d’accroître le rendement global, et de faire fructifier la richesse.

Le modèle traditionnel de collecte de dépôts, centré sur le passif, vise à augmenter la taille des dépôts ; tandis que le modèle d’allocation d’actifs, centré sur le client, propose des solutions financières intégrées comprenant gestion, assurance, fonds, selon le profil de risque et de rendement. Le rôle des banques évolue ainsi de simple « intermédiaire de crédit » à « conseiller en services financiers ».

Le journaliste de Weekly Times a constaté que, dans l’allocation d’actifs, les banques ont des priorités différentes. La majorité des investisseurs sont de type prudent, recherchant la stabilité.

Un responsable d’une agence de la Construction Bank a indiqué : « Actuellement, les produits de gestion ne garantissent pas le capital. Si vous achetez un produit de gestion, vous devez être prêt à une perte de capital. Pour une approche plus sûre, vous pouvez opter pour des produits d’assurance-vie ou d’assurance bancaire. Ces produits sont sûrs, avec garantie du capital et des intérêts, et en contexte de baisse des taux, ils peuvent verrouiller un taux d’intérêt prédéfini à vie, ce qui aide à lutter contre le risque de réinvestissement à long terme. En plus, ils ont une fonction d’épargne forcée et peuvent aider à planifier l’avenir. »

Un autre gestionnaire de la Construction Bank a précisé : « Si vous privilégiez une approche prudente, il est conseillé d’acheter des produits d’investissement de niveau R1 ou R2. La banque propose des produits avec un rendement de 2,3 % à 2,4 % sur deux ans. Sinon, l’assurance épargne peut aussi être envisagée. Si vous acceptez un risque un peu plus élevé, les fonds obligataires ou mixtes sont aussi une option. »

« Si vous souhaitez une gestion prudente sans garantie de capital, les produits R1 ou R2 sont plus adaptés », a indiqué un gestionnaire de la Bank of China. « Les produits à faible risque offrent un taux entre 1 % et 1,3 %, mais il existe aussi des produits avec des taux entre 2 % et 3 %, souvent liés à des obligations ou des produits hybrides. Les produits avec un taux supérieur à 3 % comportent un risque plus élevé, il faut donc avoir une certaine capacité à supporter le risque. »

Un gestionnaire de la Bank of Communications a déclaré : « Si vous souhaitez une gestion prudente, les dépôts à terme sont plus appropriés. La banque propose des taux plus élevés que les autres grandes banques. Sur cette base, vous pouvez obtenir plus de rendement. Les produits d’investissement avec un taux entre 2,3 % et 2,8 % sont aussi envisageables. »

Un gestionnaire de la ICBC a indiqué : « Si vous recherchez un rendement stable, les jeunes peuvent opter pour une assurance vie à vie, tandis que les personnes âgées peuvent choisir une rente. Pour les jeunes, l’assurance vie à vie permet de verrouiller un taux à long terme, de se prémunir contre la baisse, et de faire croître le patrimoine. Pour les seniors, l’assurance rente transforme un capital en un flux de trésorerie stable et durable, évitant la perte de capital due à une mauvaise gestion financière. »

Un gestionnaire de la Bank of Nanjing a expliqué : « Si vous privilégiez une gestion prudente, vous pouvez envisager des produits d’investissement à court terme, flexibles, purement obligataires. Ces produits offrent un rendement supérieur à celui des dépôts ordinaires, avec une possibilité de rachat rapide pour répondre aux besoins d’urgence. Les produits à risque moyen ou faible sont aussi une option. »

Guo Shiliang a déclaré que, dans ce contexte de guerre pour la collecte, de plus en plus de banques se tournent activement vers la transformation, passant de « la domination de la collecte » à « l’allocation d’actifs ». La capacité d’allocation d’actifs permet de créer de nouvelles sources de profit et de renforcer la compétitivité. La capacité d’allocation d’actifs des banques s’améliore considérablement, la qualité des actifs s’élève, et cela contribue indirectement à atteindre l’objectif de collecte.

En résumé, cette transition de « la domination de la collecte » vers « l’allocation d’actifs » pousse les banques à accorder plus d’attention à l’expérience client et à la valeur à long terme, en utilisant une allocation précise pour aider les clients à préserver et faire fructifier leur patrimoine, tout en développant leurs revenus de services intermédiaires, en réduisant la consommation de capital, et en favorisant un développement bancaire de haute qualité et durable.