Statistiques du plan 529 : solde moyen du plan 529, taux d'utilisation et plus

L’université est devenue coûteuse. Le coût moyen des frais de scolarité pour une université publique s’élevait à 9 834 $ lors de l’année scolaire 2022-2023, et pour une université privée à but non lucratif, il était de 40 713 $, selon le Département de l’Éducation.

Avec l’augmentation du coût de l’université, l’utilisation des plans 529 a également augmenté — des comptes d’investissement avantageux fiscalement utilisés pour payer les dépenses éducatives. En 2008, la valeur de tous les plans 529 s’élevait à 105 milliards de dollars. À la fin de 2024, ce montant a été multiplié par environ cinq, atteignant 525 milliards de dollars, selon l’Investment Company Institute et le College Savings Plan Network.

The Motley Fool a compilé des statistiques clés sur les plans 529 pour voir à quel point ces comptes sont devenus populaires et combien de parents comptent sur eux pour financer l’enseignement supérieur de leurs enfants.

Les bases du plan 529

Voici les bases d’un plan 529 :

• Ils sont financés avec des dollars après impôt, mais les gains sont exonérés d’impôt, et les retraits pour des fins éducatives qualifiées ne sont pas imposés.
• Initialement conçus uniquement pour payer l’enseignement supérieur, ils peuvent désormais être utilisés pour une variété de dépenses éducatives.
• Les plans 529 sont sponsorisés par l’État, bien qu’il ne soit pas obligatoire d’investir dans un plan géré par l’État de résidence. Les investisseurs sont libres de choisir le plan de n’importe quel État, bien que certains États offrent des incitations aux résidents.
• Il existe deux types de plans 529 pour ceux qui ont l’intention d’utiliser le compte pour payer l’université : les plans de prépaiement des frais de scolarité et les plans d’épargne.
  • Plans de prépaiement des frais de scolarité permettent au contributeur de payer à l’avance les frais de scolarité dans un système universitaire ou une université spécifique, ce qui peut être avantageux si l’on prévoit une augmentation des coûts de scolarité d’ici l’inscription du bénéficiaire.
  • Plans d’épargne permettent au contributeur d’investir dans divers fonds et offrent une plus grande flexibilité quant à l’utilisation finale de ces fonds.

Pour une exploration plus approfondie du fonctionnement des plans 529, consultez l’explication de The Motley Fool.

Contribution moyenne à un plan d’épargne universitaire 529

La contribution moyenne d’un plan 529 pour couvrir les frais de scolarité est de 3 225 $, soit environ 10 % du coût total de la fréquentation, selon Sallie Mae.

Ce montant est légèrement inférieur à la valeur des contributions empruntées, provenant à la fois des parents et des étudiants, y compris les prêts, et représente environ un quart de la contribution totale des parents via d’autres moyens non empruntés, comme l’épargne ou d’autres investissements.

Contribution moyenne par revenu à un plan d’épargne universitaire 529

Les contributions aux plans 529 varient considérablement selon le revenu, les ménages à revenu élevé contribuant beaucoup plus à l’éducation de leurs enfants via ces plans que ceux à revenu plus faible.

Parmi les ménages gagnant moins de 50 000 $, la contribution moyenne est de 1 551 $, soit 6 % du coût total de la fréquentation. Ce montant grimpe à 4 823 $ pour les familles gagnant entre 100 000 et 150 000 $, et atteint 7 726 $, soit 21 % du coût total, pour celles gagnant plus de 150 000 $.

Contribution moyenne par race et origine ethnique à un plan 529

La contribution moyenne par race et origine ethnique suit en partie la répartition de la propriété d’actions.

Les ménages blancs contribuent en moyenne 3 907 $, soit 12 % du coût de la fréquentation, ce qui dépasse la contribution moyenne globale au plan 529.

Les ménages noirs et hispaniques contribuent tous deux en dessous de la moyenne. Les ménages noirs contribuent en moyenne 2 604 $, soit environ 10 % du coût de la fréquentation, tandis que les ménages hispaniques contribuent 1 847 $, soit 7 %, malgré le fait que, dans l’ensemble, les parents des ménages hispaniques contribuent plus que ceux des ménages blancs via des sources non empruntées (ce qui inclut les plans 529), et que les ménages noirs sont principalement au même niveau que les ménages blancs dans cette catégorie.

Contribution moyenne par type d’université à un plan 529

Les plus grandes contributions 529 sont versées aux établissements privés de quatre ans, qui sont aussi les plus coûteux. La contribution moyenne pour les étudiants fréquentant ce type d’établissement est de 3 678 $, soit 8 % du coût total de la fréquentation. La contribution moyenne pour un collège public de quatre ans est de 3 493 $, soit 12 % du coût total pour ce type d’établissement.

Plans d’épargne 529 : actifs totaux, comptes et solde moyen par année

Les actifs investis dans les plans 529 ont explosé, passant de 105 milliards de dollars en 2008 à 525 milliards en 2024. La valeur moyenne d’un compte a également augmenté, passant de 9 500 $ à 30 900 $. Cela s’est produit malgré une augmentation du nombre de comptes, passant de 9,6 millions en 2009 à près de 17 millions en 2024.

La croissance des actifs et des comptes montre que non seulement la popularité des plans 529 augmente, mais que les familles choisissent aussi d’accroître leurs contributions. Cela pourrait être motivé par plusieurs facteurs : la hausse du coût de l’éducation, la confiance dans la performance des plans 529, ou un revenu disponible plus élevé pour investir dans ces plans.

Statistiques sur les plans d’épargne 529 : actifs, comptes et moyenne des actifs, plans prépayés versus plans d’épargne

95 % de tous les comptes 529 sont des comptes d’épargne. Ces comptes sont investis dans des portefeuilles de fonds communs, de fonds obligataires et de fonds négociés en bourse. Ils peuvent être utilisés pour diverses dépenses éducatives.

Les 5 % restants des actifs et des comptes concernent les plans de prépaiement des frais de scolarité, utilisés pour payer les frais avant que le bénéficiaire ne commence l’université. Ces comptes comportent plus de limitations quant à l’utilisation des fonds.

Les plans d’épargne 529 sont devenus plus populaires avec le temps. En 2008, 85 % des comptes 529 étaient des comptes d’épargne et 15 % des plans de prépaiement. Cette année-là, 79 % des actifs 529 étaient investis dans des comptes d’épargne, contre 21 % dans des plans de prépaiement.

Plans 529 par État : actifs, comptes et solde moyen

Les plans 529 de Virginie sont les plus populaires du pays, avec environ 3,2 millions de comptes actifs. Ils dominent également en termes d’actifs sous gestion (AUM), avec environ 117 milliards de dollars investis.

Virginie gère trois plans 529 : Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid et Virginia Invest. Le plan Virginia CollegeAmerica est le plus populaire du pays, avec 2,6 millions de comptes ouverts, et possède le plus grand AUM, avec environ 104 millions de dollars investis.

New York, Nevada, New Hampshire et Utah complètent le top cinq des États par AUM en plans 529. En termes de comptes 529, les plans gérés par Virginie, ainsi que ceux de New York, New Hampshire, Nevada et Ohio, constituent le top cinq.

Démarrer avec un plan 529

Choisir un plan 529 peut sembler intimidant. Plus de 100 sont proposés, et la plupart des États offrent plus d’un plan parmi lesquels choisir.

Heureusement, The Motley Fool a élaboré une liste des meilleurs plans 529 pour différentes situations, notamment pour ceux qui souhaitent faire des contributions relativement faibles, rechercher les rendements les plus élevés ou la diversification la plus importante.

Ouvrir un plan 529 est une excellente façon de commencer à préparer financièrement l’avenir éducatif de votre enfant, et avec une réflexion attentive, vous pouvez trouver le plan qui correspond le mieux à vos besoins.

Sources

À propos de l’auteur

Jack Caporal est le directeur de la recherche pour The Motley Fool et Motley Fool Money. Jack dirige les efforts pour identifier et analyser les tendances qui façonnent l’investissement et les décisions financières personnelles à travers les États-Unis. Ses recherches ont été publiées dans des milliers de médias, notamment Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg et CNBC, et ont été citées lors de témoignages au Congrès. Il a auparavant couvert les tendances économiques et commerciales en tant que journaliste et analyste des politiques à Washington, D.C. Il est président du comité de politique commerciale du World Trade Center à Denver, Colorado. Il détient un B.A. en Relations internationales avec une spécialisation en économie internationale de l’Université d’État du Michigan.

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The Motley Fool a une politique de divulgation.