Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 20 février 2026

Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe soient de loin plus populaires que les prêts à taux variable, ces derniers méritent d’être envisagés si vous avez une certaine tolérance à l’incertitude. En effet, un ARM peut offrir un taux bas pendant sa période d’introduction avant que les ajustements ne commencent—ce qui rend ce type de prêt potentiellement attractif pour les personnes envisageant de louer ou de revendre la propriété qu’elles achètent, ou qui prévoient de déménager avant la fin de la période d’introduction.

Restez avec nous et nous vous expliquerons comment fonctionnent les ARMs, examinerons quand ils pourraient être préférés à un prêt hypothécaire à taux fixe classique, et considérerons les taux actuels des ARMs proposés par quelques grands prêteurs.

Vous pouvez voir ici le rapport sur les taux des ARMs de la veille.

Taux des ARMs chez les principaux prêteurs

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 19 février. Il s’agit de taux d’échantillon fournis par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de réduction hypothécaire. Si vous choisissez de faire une demande, sachez que le taux que vous recevrez peut différer des taux d’échantillon présentés ici.

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis des périodes d’ajustement tous les six mois.

Prêts hypothécaires à taux fixe vs. à taux variable

Les prêts immobiliers à taux fixe représentent environ 92 % de tous les prêts hypothécaires aux États-Unis—ce qui témoigne de leur fiabilité. Contrairement aux ARMs, qui permettent des variations de taux après une période initiale, les prêts à taux fixe garantissent un taux unique pour toute la durée du prêt. Cette prévisibilité les rend attrayants pour beaucoup.

Cependant, les ARMs peuvent offrir des avantages dans certaines situations. Après tout, environ 8 % des emprunteurs en optent plutôt que pour des prêts à taux fixe plus courants.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Trois types d’acheteurs peuvent préférer les ARMs :

• Propriétaires à court terme : Si un déménagement est probable dans quelques années, les ARMs peuvent offrir des économies grâce à un taux d’introduction bas, en déménageant avant que les ajustements futurs ne deviennent un problème. Mais, évaluez bien si vous pourrez réellement quitter votre résidence principale aussi rapidement que prévu.

• Investisseurs immobiliers : Les investisseurs peuvent tirer parti des ARMs pour un taux initial bas, puis revendre la propriété avant que les périodes d’ajustement ne commencent ou augmenter le loyer pendant les périodes de taux d’intérêt plus élevés s’ils louent la propriété.

• Acheteurs confrontés à des taux d’intérêt élevés : Pendant les périodes de taux élevés, les ARMs pourraient offrir un taux plus bas durant la période d’introduction et même la possibilité de réduire le taux à l’avenir si les conditions du marché s’améliorent.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs commencent généralement par une période à taux fixe faible d’une durée de trois à dix ans, avant de passer à des périodes d’ajustement. Lors des ajustements, votre taux sera influencé par des facteurs tels que :

• Indices de référence comme le SOFR : Votre ARM sera généralement lié à un indice de référence, souvent le SOFR. Ce taux reflète le coût pour les banques d’emprunter de l’argent à court terme. Le Trésor américain publie chaque matin un nouveau taux SOFR.

• Marges ajoutées par les prêteurs : Les marges sont des pourcentages fixes, souvent compris entre 2 % et 3,5 %, ajoutés par les prêteurs au taux de référence utilisé pour votre ARM. La somme du taux de référence et de la marge détermine votre taux hypothécaire. Ces marges peuvent varier en fonction de votre prêteur spécifique et de votre profil de crédit.

• Plafonds de taux : Les plafonds d’ajustement limitent l’augmentation de votre taux lors de périodes spécifiques ou sur toute la durée du prêt. Cela peut inclure des plafonds initiaux, successifs et à vie.

Les structures courantes d’ARMs incluent le 5/1 ARM (cinq ans à taux fixe, puis ajustements annuels) et le 10/6 ARM (dix ans à taux fixe, puis ajustements tous les six mois). D’autres structures incluent les ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

En savoir plus : Pourquoi le taux de financement overnight garanti pourrait importer pour votre prêt hypothécaire.