Agile by Design : L'infrastructure derrière la réussite de la mise en œuvre de l'IA dans l'assurance

Jason Pedone est directeur technique chez Aspida.

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La poussée pour adopter l’IA dans l’assurance s’accélère, mais de nombreuses organisations modernisent la mauvaise couche de leur pile technologique. À mesure que les attentes réglementaires évoluent et que les cas d’utilisation de l’IA se multiplient, les assureurs sont sous pression pour agir rapidement. Trop souvent, cette urgence conduit à des décisions qui créent un élan à court terme tout en affaiblissant la résilience à long terme.

Une approche courante consiste à ajouter des capacités d’IA par-dessus des systèmes hérités fragiles et obsolètes. Isolément, ces efforts peuvent sembler réussis. L’automatisation s’améliore, les flux de travail s’accélèrent, et les premiers résultats sont faciles à mettre en avant. Mais les systèmes hérités n’ont pas été conçus pour un changement rapide. Ils sont fortement couplés, difficiles à modifier et coûteux à maintenir. Ajouter de l’IA par-dessus augmente la complexité et le coût, tout en rendant les changements futurs plus difficiles, et non plus faciles.

Le problème ne réside pas dans le fait que les assureurs doivent adopter l’IA. Ils doivent le faire. La question est de savoir si l’infrastructure sous-jacente peut s’adapter à mesure que les réglementations évoluent, que les besoins en données augmentent et que les exigences commerciales changent. Lorsque les systèmes ne peuvent pas évoluer sans se briser, chaque nouvelle initiative devient plus lente et plus coûteuse qu’elle ne devrait l’être.

L’argument en faveur de systèmes modulaires dans l’IA en assurance

C’est pourquoi le débat autour de l’IA dans l’assurance passe à côté du vrai sujet. L’adoption est inévitable. Ce qui reste optionnel, et souvent négligé, c’est la capacité de l’infrastructure sous-jacente à s’adapter à mesure que les règles de conformité évoluent, que les sources de données s’élargissent et que les cas d’utilisation changent. Sans systèmes modulaires, même les initiatives d’IA bien intentionnées deviennent lentes et coûteuses. Avec eux, les assureurs peuvent avancer plus rapidement sans perturber ce qui fonctionne déjà.

La conception de systèmes modulaires repose moins sur un cadre spécifique que sur une discipline. Les systèmes fonctionnent mieux lorsqu’ils ont des responsabilités claires et des frontières nettes, notamment autour de la propriété des données. Lorsque chaque partie de la plateforme est concentrée sur la réalisation d’un seul objectif efficacement, il devient beaucoup plus facile de modifier cette partie sans provoquer de conséquences inattendues ailleurs.

Concrètement, cela signifie que les assureurs peuvent mettre à jour la logique de tarification, les exigences de reporting ou les flux de travail numériques de manière indépendante, plutôt que de traiter chaque changement comme un événement du système central. Cette séparation permet aux organisations d’avancer plus vite tout en réduisant les risques, plutôt que d’en échanger un contre l’autre.

Cette structure modifie fondamentalement l’économie de la modernisation. Les grands systèmes monolithiques nécessitent des programmes de transformation coûteux et à haut risque. Les systèmes modulaires permettent aux assureurs de moderniser par étapes, en ciblant d’abord les zones les plus contraignantes ou coûteuses. Avec le temps, cela réduit les coûts d’exploitation, diminue la dette technique et raccourcit l’écart entre l’investissement et l’impact.

Les implications concurrentielles deviennent de plus en plus claires dans les services financiers. Les institutions encore dépendantes d’une infrastructure héritée font face à des coûts plus élevés, une exécution plus lente et un désavantage concurrentiel croissant à mesure que l’adoption de l’IA s’accélère. L’assurance ne fait pas exception à cette dynamique.

Des systèmes durables permettent d’économiser de l’argent à long terme. Ils réduisent la charge de maintenance, limitent la nécessité de mises à niveau majeures répétées et permettent aux organisations de répondre aux changements réglementaires et du marché sans repartir de zéro. Et tout aussi important, ils créent un avantage concurrentiel durable. Les assureurs capables de s’adapter rapidement et de manière fiable pourront introduire de nouvelles capacités plus vite et fonctionner plus efficacement.

Ceux qui continueront de s’appuyer sur des systèmes fragiles et obsolètes paieront plus pour faire moins — et, avec le temps, perdront du terrain. Une adoption rapide peut donner l’illusion de progrès, mais seule une base solide crée un avantage durable.

À propos de l’auteur

Jason Pedone apporte à l’équipe une riche expérience en tant que leader technique engagé et pratique, avec un parcours éprouvé dans le développement de plateformes et la mise en place d’architectures technologiques modernes et flexibles.

Avant de rejoindre Aspida, il a été vice-président senior et responsable de la division ingénierie des canaux numériques et consommateurs chez Truist Financial, où il a dirigé 40 équipes de développement agile responsables de l’ingénierie et de la livraison de portefeuilles de produits numériques supportant plus de 10 millions de clients.

En tant que directeur technique, son expertise dans l’alignement des produits, des affaires et de la technologie permettra à Aspida de renforcer encore sa position de leader numérique dans le secteur de l’assurance.