Pas de contrepartie de l'employeur ? Voici comment décider si cela vaut la peine d'économiser dans votre 401(k).

Lorsque vous êtes éligible à une contrepartie de votre 401(k), épargner dans ce compte est une évidence. Cela pourrait vous permettre d’accumuler des milliers de dollars supplémentaires pour votre retraite sans effort supplémentaire de votre part.

Mais lorsque votre employeur n’offre pas de contrepartie, vous pourriez vous demander si votre 401(k) est le bon endroit pour vos économies. C’est finalement une décision personnelle, mais voici quelques facteurs à considérer lors de votre choix.

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Choisissez le compte qui offre les meilleurs avantages pour vous

Un 401(k) offre plusieurs avantages clés en dehors de la contrepartie. Ces comptes ont des plafonds de contribution élevés, ce qui est idéal si vous souhaitez mettre de côté beaucoup d’argent. La plupart des employeurs vous permettent également de choisir entre un 401(k) traditionnel et un Roth 401(k), et les comptes Roth n’ont pas les limitations de revenu que les IRA Roth ont.

Mais les 401(k) présentent aussi des inconvénients. Vos options d’investissement sont beaucoup plus limitées que dans un IRA. Cela peut parfois vous faire payer plus de frais que prévu, ce qui peut affecter la croissance de vos économies.

Vous devez peser tous ces facteurs lorsque vous décidez quel compte est le plus adapté pour vous. Si vous êtes à l’aise pour choisir vous-même vos investissements, vous pourriez préférer commencer par un IRA et revenir à votre 401(k) seulement après avoir atteint le plafond de votre IRA. Mais si vous privilégiez la commodité des déductions automatiques sur votre salaire, vous pourriez préférer rester avec votre 401(k) même s’il n’offre pas de contrepartie.