La lutte contre la fraude en Europe entre dans une nouvelle phase avec la montée des attaques sophistiquées

Découvrez les principales actualités et événements fintech !

Abonnez-vous à la newsletter de FinTech Weekly

Lue par des dirigeants de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna et bien d’autres

Une introduction humaine à une menace croissante

Les populations européennes font face à un défi qui semble souvent invisible jusqu’à ce que les dégâts deviennent évidents. Sumsub, une entreprise connue pour ses solutions de vérification et de prévention de la fraude, a publié son dernier Rapport sur la fraude d’identité pour 2025–2026. Les résultats indiquent un changement dans la manière dont les criminels opèrent. Les tentatives de fraude deviennent plus coordonnées, plus techniques et plus résilientes. Ce nouvel environnement laisse les individus et les entreprises lutter pour suivre le rythme des attaques qui nécessitent moins d’essais mais causent des dommages plus importants. Le rapport combine des millions de vérifications avec les résultats d’une enquête menée auprès de professionnels et d’utilisateurs finaux, offrant une image qui exige l’attention des régulateurs et des entreprises.

Le rapport révèle que la fraude complexe a fortement augmenté au cours de la dernière année. Ces attaques combinent des techniques avancées lors d’une seule tentative de vérification, rendant leur détection plus difficile pour les systèmes traditionnels. La hausse a été si importante que les opérations frauduleuses nécessitent désormais moins d’essais pour réussir. Ce développement souligne le défi auquel sont confrontées les entreprises en Europe, où les taux de fraude globaux semblent stables, mais où l’impact sur les victimes continue de croître. Les systèmes de paiement, les outils de vérification d’identité et les processus de conformité sont sous pression, et de nombreuses organisations s’appuient encore sur des méthodes obsolètes pour prévenir la fraude.

Le passage vers des attaques sophistiquées

La recherche de Sumsub montre une augmentation mondiale de 180 % de la fraude sophistiquée en 2025. Cette tendance marque ce que l’entreprise appelle un « changement de sophistication ». Les attaquants coordonnent leurs efforts et utilisent plusieurs techniques simultanément. Les fraudeurs s’appuient sur des outils qui combinent manipulation numérique, contenu synthétique et mimétisme comportemental. Ces opérations sont conçues pour échapper aux systèmes qui dépendent de vérifications isolées, créant un décalage entre les défenses traditionnelles et les menaces modernes.

En Europe, la situation présente un paradoxe. Les taux de fraude ont légèrement diminué de 0,4 %. En même temps, les dommages réels pour les entreprises et les individus ont augmenté. Les entreprises habituées à suivre de simples volumes d’attaques doivent désormais faire face à moins de tentatives, mais beaucoup plus efficaces. Certaines dépendent de procédures manuelles incapables de s’adapter rapidement. D’autres utilisent des solutions externes qui ne s’intègrent pas à leurs systèmes centraux. Cette fragmentation donne aux criminels une marge d’action, surtout lorsque les cadres nationaux diffèrent et que les flux financiers transfrontaliers sont rapides.

L’étude montre comment ces facteurs se combinent pour créer un environnement de risque façonné non par la quantité mais par la précision. Les fraudeurs choisissent des méthodes laissant moins de traces. Les deepfakes ont presque doublé au Royaume-Uni, avec des tendances similaires en France, en Espagne et en Allemagne. La falsification de documents reste une menace majeure, représentant une part importante des tentatives de vérification frauduleuses. Beaucoup d’Européens ne comprennent pas les mécanismes derrière le « money muling », ce qui les rend vulnérables aux escroqueries reposant sur des participants involontaires.

Le rôle de l’IA dans l’expansion de la fraude

L’intelligence artificielle continue d’influencer à la fois le côté offensif et défensif de la fraude. Les criminels utilisent des outils largement accessibles pour générer des documents d’identité, des clips audio et du contenu vidéo réalistes. Le rapport note que les produits d’IA domestiques contribuent déjà à une petite mais croissante part de documents falsifiés. La tendance devrait s’accélérer l’année prochaine.

La disponibilité des systèmes d’IA permet aux attaquants de créer plusieurs personas à grande échelle. Ces constructions numériques alimentent des opérations de fraude plus vastes qui s’étendent à travers différents canaux. L’IA facilite la création d’identités synthétiques crédibles pour les systèmes de vérification dépendant de contrôles statiques. La capacité à produire des matériaux convaincants sans connaissances spécialisées permet à davantage d’attaquants de mener des opérations qui nécessitaient auparavant des compétences d’expert.

L’Europe fait face à un défi particulièrement difficile en raison de son environnement réglementaire. Le continent dispose de systèmes d’identité avancés et de règles strictes de conformité. Il possède également des processus complexes permettant aux criminels de cibler des points faibles. Les fraudeurs peuvent exploiter des retards, des revues manuelles et des incohérences nationales. Cet environnement rend la région vulnérable à des formes modernes de tromperie malgré d’importants investissements réglementaires.

L’industrie sous pression

Les cabinets de services professionnels sont devenus une cible majeure. Ces entreprises détiennent des informations sensibles sur leurs clients et s’appuient souvent sur une intégration manuelle lors de l’onboarding. Le rapport note une augmentation spectaculaire des tentatives de fraude d’identité dans ce secteur. Les entreprises juridiques, comptables et de conseil présentent un risque accru en raison de la nature de leur travail. Les attaquants cherchent à accéder à des données confidentielles pouvant être utilisées à des fins financières ou dans des schemes plus larges.

Les services de médias en ligne restent également vulnérables. Le Royaume-Uni a enregistré un taux de fraude notable dans cette catégorie, malgré une baisse d’une année sur l’autre. Le problème concerne les entreprises dépendant des canaux numériques pour leurs revenus et leur communication. Les attaquants exploitent les comptes utilisateurs, l’usurpation d’identité et les identités synthétiques pour compromettre les fournisseurs de services.

Le secteur des rencontres en ligne est également confronté à un taux de fraude accru. Les personas IA et les deepfakes permettent aux criminels de créer des profils convaincants. Ces outils rendent les escroqueries sentimentales plus efficaces. Les fraudeurs utilisent des personnages crédibles pour manipuler les victimes et en tirer profit. Ce type de fraude laisse souvent des victimes émotionnellement et financièrement endommagées.

Ce que les entreprises doivent affronter

Les entreprises européennes reconnaissent la gravité de la situation. Beaucoup ont signalé des pertes financières liées à la fraude en 2025. Les dirigeants ont également évoqué des dommages à leur réputation lorsque les attaques deviennent publiques. Une part importante des entreprises dépend encore de processus manuels pour la prévention de la fraude. Ces systèmes sont lents à s’adapter et ne peuvent pas détecter les schémas en rapide évolution qui caractérisent les attaques sophistiquées.

L’analyse de Sumsub soutient que l’industrie doit adopter une défense différente. Les organisations devraient s’éloigner des vérifications isolées pour privilégier une évaluation continue. Cela implique d’utiliser conjointement des données comportementales, la télémétrie des appareils et des informations contextuelles, créant ainsi un système qui s’adapte à mesure que les utilisateurs interagissent avec les plateformes numériques. Les entreprises doivent unifier conformité et gestion de la fraude dans une structure unique capable de répondre rapidement aux menaces émergentes.

Le rapport décrit également la montée en puissance des agents de fraude autonomes. Ces systèmes peuvent exécuter des attaques complexes avec une intervention humaine minimale. Les opérations criminelles commencent à adopter ces outils, créant un avenir où des agents automatisés réalisent des tâches autrefois effectuées manuellement. Le risque dépasse la simple usurpation d’identité. Les attaquants peuvent mener des processus de bout en bout manipulant les systèmes à plusieurs étapes.

Évolutions réglementaires et orientations futures

L’Europe se prépare déjà aux défis posés par la fraude renforcée par l’IA. La loi européenne sur l’IA, la législation émergente au Danemark et la loi britannique sur la sécurité en ligne montrent que les décideurs reconnaissent l’urgence. La réglementation seule ne peut pas résoudre l’ampleur du problème. Les entreprises et les régulateurs doivent coopérer plus étroitement pour développer des systèmes qui maîtrisent la fraude.

L’année à venir devrait voir des volumes de fraude stables ou en baisse, mais avec un impact accru par attaque. Les opérations de fraude professionnalisées deviendront plus courantes. L’automatisation facilitera la manipulation intercanaux. Les identités synthétiques deviendront plus sophistiquées. Les kits d’outils de fraude en tant que service se répandront. Ces tendances annoncent un avenir où moins de criminels causent plus de dégâts avec une efficacité accrue.

La prochaine frontière en matière de défense pourrait consister à vérifier les agents IA. Alors que les utilisateurs effectuent des transactions via des logiciels agissant en leur nom, les organisations devront confirmer non seulement l’identité de l’individu, mais aussi la légitimité des systèmes numériques interagissant avec eux. Cette évolution pourrait transformer la vérification et la prévention de la fraude dans tous les secteurs.

Conclusion

Le Rapport sur la fraude d’identité de Sumsub dresse le tableau d’une menace qui évolue plus rapidement que les systèmes conçus pour la stopper. L’Europe semble être au cœur de cette transition. La force réglementaire de la région coexiste avec des lacunes procédurales exploitées par les criminels. Le passage de la quantité à l’efficacité dans les attaques de fraude définira l’année à venir. Les entreprises qui dépendent de la vérification et de la conformité doivent repenser leur approche.

Les défis dépassent les incidents isolés. La fraude touche les institutions financières, les services en ligne, les cabinets professionnels et les particuliers. À mesure que les interactions numériques se développent, le besoin de systèmes capables de reconnaître des attaques complexes en temps réel s’accroît. Le rapport souligne que les défenses traditionnelles ne suffiront pas face aux exigences de l’année prochaine. Les entreprises et régulateurs qui s’adapteront rapidement seront mieux préparés aux changements à venir.

La lutte de l’Europe contre la fraude à l’identité entre dans une nouvelle phase en 2025–2026, marquée par moins de tentatives mais des dégâts plus importants. L’utilisation croissante d’outils avancés par les attaquants annonce un avenir où les opérations de fraude agiront avec précision et rapidité. Les conclusions de Sumsub soulignent l’urgence de construire des systèmes de vérification capables de suivre ce rythme et de protéger les utilisateurs dans toute la région.