3 coûts cachés que les retraités oublient souvent -- et les meilleures façons de se préparer

Lorsque vous planifiez votre retraite, il est important de prendre en compte les différentes dépenses auxquelles vous serez probablement confronté régulièrement. Et vous savez probablement qu’il faut intégrer certains coûts dans votre budget, comme la nourriture, les services publics, l’assurance automobile et les loisirs.

Mais certaines dépenses clés de la retraite peuvent passer inaperçues. Voici trois auxquelles vous ne pouvez pas vous permettre d’oublier.

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1. Coûts de santé au-delà des primes Medicare

Vous savez peut-être que pour bénéficier de la couverture Medicare, vous devrez payer une prime mensuelle pour la Partie B, qui couvre les soins ambulatoires. Vous pourriez également devoir payer une prime mensuelle pour votre plan Medicare Advantage ou votre plan de médicaments Part D (bien qu’il existe aussi des plans à prime zéro).

Mais ne supposez pas que vos dépenses de santé se limiteront aux primes Medicare. Il existe de nombreux coûts supplémentaires que vous pourriez encourir, allant des franchises à la coassurance, en passant par des services non couverts par Medicare.

Pour éviter une crise financière, intégrez une ligne dans votre budget pour couvrir ces coûts. Mieux encore, si vous pouvez contribuer à un compte d’épargne santé pendant vos années de travail, réservez cet argent pour lorsque vous aurez 65 ans ou plus afin de couvrir au moins une partie des dépenses de votre poche liées à l’inscription à Medicare.

2. Entretien de la maison et réparations majeures

Vous pourriez réussir à atteindre la retraite avec votre maison entièrement payée. Mais même dans ce cas, vous devrez toujours prévoir un budget pour d’autres coûts liés à la propriété — notamment, l’entretien et les réparations. Et ceux-ci pourraient finir par coûter plus cher que prévu.

Bien que vous disposiez de plus de temps libre pour réaliser des travaux d’entretien de la maison en étant à la retraite, certains travaux pourraient être trop difficiles à gérer si vous n’avez plus la force ou la mobilité d’avant. Et si vous avez possédé votre maison assez longtemps pour que votre prêt hypothécaire soit remboursé, celle-ci pourrait être plus ancienne, ce qui signifie que vous pourriez devoir faire face à de nombreuses réparations à mesure que divers systèmes vieillissent.

Assurez-vous d’avoir beaucoup d’argent mis de côté pour l’entretien et les réparations de la maison. Une règle générale consiste à prévoir ces coûts entre 1 % et 4 % de la valeur de votre maison. Donc, si votre maison vaut 500 000 $, vous devriez prévoir entre 5 000 $ et 20 000 $ par an. Et avec une maison plus ancienne, vous pourriez vouloir opter pour la fourchette supérieure de cette estimation.

3. Impôts

Beaucoup de gens oublient les impôts lors de la planification de leur retraite. Mais vous pourriez avoir plusieurs sources de revenus imposables, y compris des retraits d’un compte de retraite traditionnel, des gains d’investissement dans un compte de courtage imposable, ou des revenus d’un emploi à temps partiel. Dans certains cas, vos prestations de sécurité sociale peuvent aussi être imposables.

Il existe des mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre charge fiscale à la retraite, comme convertir à l’avance des comptes de retraite traditionnels en comptes Roth. Mais il est également important de travailler avec un conseiller financier ou un professionnel en fiscalité pour élaborer une stratégie d’accès aux revenus d’investissement et d’utilisation de vos économies tout en minimisant vos obligations envers l’IRS chaque année.

Sous-estimer le coût des dépenses de santé, de l’entretien de la maison et des impôts — ou oublier complètement ces coûts — pourrait déséquilibrer votre budget de retraite. Assurez-vous non seulement de prévoir ces dépenses, mais aussi de trouver des moyens de les rendre plus faciles à gérer.