Cashback sans frais : quels magasins offrent des retraits gratuits et lesquels ne le font pas

La commodité d’obtenir de l’argent liquide lors du paiement est devenue de plus en plus importante à mesure que les agences bancaires ferment et que les frais d’ATM continuent d’augmenter. Cependant, un nombre croissant de grands détaillants ont commencé à facturer aux clients ce service qui était autrefois entièrement gratuit. Selon des découvertes récentes, les consommateurs américains paient désormais plus de 90 millions de dollars par an simplement pour accéder à leur propre argent dans de grands magasins — un changement qui affecte de manière disproportionnée les acheteurs à faibles revenus et les communautés mal desservies.

La montée des frais de retrait à la caisse dans les grandes chaînes de magasins

Ce qui était autrefois un service convivial pour le client s’est transformé en une source de revenus pour les détaillants. Plusieurs grandes chaînes facturent désormais des frais lorsque les clients demandent un cashback lors du paiement, allant de 50 cents à 3,50 dollars par transaction selon le montant retiré et l’emplacement spécifique du magasin. Cette tendance révèle une réalité cruelle pour les consommateurs modernes : à une époque de diminution de l’accès aux banques, les magasins en qui les clients ont confiance pour combler ce vide profitent désormais de leur vulnérabilité financière.

Pourquoi les détaillants ont commencé à facturer l’accès à l’argent liquide

Ce passage à la facturation pour les retraits d’argent liquide découle de changements fondamentaux dans le paysage bancaire américain. À mesure que les agences bancaires disparaissent des zones rurales et des quartiers à faibles revenus, les magasins dollar et les chaînes d’épicerie sont devenus les principaux endroits où les résidents peuvent accéder à de l’argent liquide. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), cela crée un vide concurrentiel qui permet aux détaillants de monétiser des services autrefois offerts gratuitement.

Rohit Chopra, directeur du CFPB, a expliqué la dynamique sous-jacente : « Beaucoup de personnes vivant dans de petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent de leur compte gratuitement. Cela a créé des conditions concurrentielles permettant aux détaillants de facturer des frais pour le cashback. » Pour les détaillants, ces frais compensent les coûts de traitement des transactions. Pour les consommateurs — en particulier ceux ayant peu d’options bancaires — ces frais représentent une charge financière supplémentaire qui peut rapidement s’accumuler.

Où vous pouvez encore obtenir un cashback gratuit lors du paiement

Si vous souhaitez éviter de payer des frais de retrait, plusieurs grandes enseignes offrant des options de cashback gratuit restent accessibles :

• Walgreens : jusqu’à 20 $ de cashback par transaction
• Target : jusqu’à 40 $ de cashback par transaction
• CVS : jusqu’à 60 $ de cashback par transaction
• Walmart : jusqu’à 100 $ de cashback par transaction
• Albertsons : jusqu’à 200 $ de cashback par transaction

Ces magasins qui offrent de l’argent liquide sans frais représentent vos meilleures options pour des retraits sans frais. Cependant, comme pour les options bancaires elles-mêmes, la disponibilité varie considérablement selon la région — ces détaillants peuvent ne pas être accessibles dans les petites villes déjà confrontées à des déserts bancaires.

Magasins facturant les retraits d’argent liquide : ce qu’il faut savoir

Les détaillants qui mettent en place des frais pour le retrait à la caisse incluent certains des lieux de shopping les plus fréquentés aux États-Unis :

Family Dollar facture 1,50 $ pour un cashback inférieur à 50 $. Pour un retrait de seulement 20 $, cela représente des frais de 7,5 % — un pourcentage important sur de petits montants.

Dollar Tree impose un frais de 1 $ pour les retraits inférieurs à 50 $, une politique qui s’aligne avec la tendance de monétisation plus large des chaînes de magasins dollar.

Dollar General, qui exploite des milliers de magasins principalement dans les zones rurales et à faibles revenus, facture entre 1 $ et 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $, selon l’emplacement. Étant souvent le seul point accessible pour retirer de l’argent dans ces communautés mal desservies, cette structure de frais peut avoir un impact significatif sur les clients réguliers.

Kroger, la plus grande chaîne d’épicerie aux États-Unis, a mis en place une tarification par paliers pour ses marques de magasins. Les magasins Harris Teeter facturent 75 cents pour jusqu’à 100 $ et 3 $ pour des retraits de 100 à 200 $. D’autres enseignes Kroger comme Ralph’s et Fred Meyer facturent 50 cents pour jusqu’à 100 $ et 3,50 $ pour des montants entre 100 et 300 $.

Combien coûtent ces frais ? Analyse des chiffres

Pour comprendre l’impact réel, faisons un calcul : un client retirant 40 $ chez Dollar General paie 2,50 $, ce qui représente 6,25 % du montant retiré. Ce pourcentage s’accroît rapidement pour les utilisateurs fréquents. Sur une année, une personne effectuant chaque semaine un retrait de 40 $ paierait 130 $ en frais — une somme qui pourrait servir à couvrir des dépenses essentielles ou à constituer une épargne.

L’analyse du CFPB a révélé que cette charge pèse surtout sur ceux qui en ont le moins les moyens : les consommateurs à faibles revenus et ceux vivant en zone rurale sont disproportionnellement touchés, car les magasins dollar sont stratégiquement concentrés dans des communautés où l’accès aux banques est limité.

Stratégies d’achat intelligentes à l’ère des frais de cashback

Face à cette évolution, les consommateurs disposent de plusieurs options pour réduire leurs coûts :

Privilégier les détaillants sans frais : si vous avez accès à Walmart, Target ou Albertsons, ces magasins offrant du cashback gratuit devraient être vos premiers choix pour retirer de l’argent.

Consolider les retraits : au lieu de plusieurs petits, demandez des montants plus importants lorsque cela est possible pour réduire le nombre de frais payés.

Planifier à l’avance : repérez dans votre région quels magasins offrent du cashback gratuit et planifiez vos achats en conséquence.

Faire pression pour le changement : la surveillance du CFPB suggère qu’une pression des consommateurs et une attention réglementaire pourraient éventuellement limiter ces frais excessifs, notamment dans les communautés mal desservies où les détaillants détiennent un pouvoir de monopole.

L’émergence de frais pour le retrait à la caisse reflète des inégalités économiques plus larges dans le système bancaire américain. À mesure que les agences bancaires traditionnelles disparaissent, les détaillants qui comblent ce vide considèrent de plus en plus l’accès à l’argent liquide comme une marchandise à prix plutôt qu’un service à fournir. Comprendre quels magasins offrent du cashback sans frais — et lesquels ne le font pas — devient une compétence essentielle en matière de littératie financière pour les acheteurs soucieux de leur budget et pour ceux vivant dans des communautés où les alternatives bancaires sont limitées.