L'Union européenne impose des exigences strictes en matière de conformité : comment cela affectera-t-il les Russes

L’Union européenne a officiellement décidé d’inclure la Russie dans la liste des États à haut risque en matière de contrôle financier. À partir du 9 janvier 2026, toutes les transactions impliquant des citoyens et des entreprises russes seront soumises à une vérification renforcée dans les banques de l’UE. Cela signifie que la conformité, c’est-à-dire le respect des exigences strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, deviendra le principal obstacle à toute opération.

La décision, prise en décembre 2025, repose sur l’évaluation de l’UE selon laquelle la Russie présente des « lacunes stratégiques » dans la lutte contre la criminalité financière. En particulier, l’UE a souligné le contrôle faible sur les crypto-actifs et l’opacité de la structure de propriété des entreprises. Désormais, la Russie figure dans la même liste que la Corée du Nord, l’Afghanistan, l’Iran et la Syrie.

Que signifie l’inscription de la Russie sur la liste noire de l’UE

L’inscription de la Russie sur la liste noire européenne n’est pas simplement un geste politique. Ce sont des mesures concrètes qui affectent immédiatement la vie quotidienne des individus et le fonctionnement des entreprises. Les banques de l’UE doivent considérer chaque client russe comme potentiellement risqué. Cela implique que même les opérations les plus courantes nécessitent désormais une confirmation documentaire des sources de fonds, des objectifs du paiement et des informations personnelles du client.

Formellement, l’Union européenne a déclaré que ces mesures ne visent pas les citoyens russes vivant à l’étranger depuis longtemps. Cependant, les experts en régulation financière sont unanimes : en pratique, les contrôles seront appliqués sans exception à tous ceux ayant un lien avec la Russie.

Vérifications de conformité pour les entrepreneurs et les entreprises

Les entreprises russes opérant avec l’UE rencontrent des difficultés sans précédent. Tout paiement en euros ou dans d’autres devises passe désormais par un contrôle supplémentaire. Les entreprises doivent fournir des explications détaillées sur l’origine de chaque paiement, les contrats, les objectifs des règlements.

Les coûts liés à la conformité ont augmenté de façon exponentielle. Les sociétés doivent embaucher des spécialistes en conformité, préparer une documentation supplémentaire, faire approuver leurs opérations par les départements concernés des banques. Une partie des paiements est simplement bloquée par des algorithmes conçus pour détecter les transactions suspectes. La validation de ces blocages peut prendre des semaines, ce qui retarde l’exécution des contrats.

Comment les nouvelles règles affecteront les citoyens russes à l’intérieur et à l’extérieur de l’UE

Les citoyens russes résidant dans les pays de l’UE font face à des contrôles supplémentaires constants lors de l’ouverture de comptes ou de transferts d’argent. Les banques exigent des attestations de revenus, des explications sur les objectifs des opérations, des informations sur l’origine des économies. Un simple transfert de la Russie à un proche dans l’UE peut désormais être gelé indéfiniment jusqu’à clarification des circonstances.

Les problèmes ne se limitent pas aux transferts. L’achat immobilier, la souscription à un prêt hypothécaire, l’assurance — toutes ces opérations sont désormais accompagnées d’un suivi renforcé par les institutions financières. À chaque étape, des certificats supplémentaires sur l’origine des fonds sont requis.

Pour les Russes vivant en dehors de l’Europe, la situation est tout aussi difficile. Bien que l’UE affirme formellement que ces mesures ne s’appliquent pas à ceux qui résident dans d’autres régions, la réalité est différente. Les personnes envoyant de l’argent en Russie ou recevant des transferts de Russie constateront un ralentissement significatif des opérations. Les banques d’Asie centrale, qui traitent traditionnellement de nombreux transferts, seront sous pression de la part des institutions de crédit européennes.

Les banques d’Asie centrale risquent de perdre leurs comptes correspondants dans l’UE si elles ignorent les exigences de conformité. Cela compliquera encore davantage les règlements. Même les opérations entre pays tiers seront ralenties si elles ont un lien quelconque avec la Russie.

Pourquoi la Russie figure sur la liste noire de l’UE et non dans la liste FATF

Il est intéressant de noter que la Russie n’est pas inscrite sur la liste noire officielle du GAFI — l’organisation internationale de lutte contre le blanchiment d’argent. La raison réside dans la position de plusieurs États influents : la Chine, l’Inde et l’Arabie saoudite ont bloqué cette décision. Cependant, l’adhésion de la Russie au GAFI a été suspendue depuis 2023, ce qui complique la reconnaissance internationale de ses standards financiers.

La décision de l’UE consolide la division du monde en deux systèmes financiers : l’un avec une conformité et un contrôle stricts (UE et ses alliés), l’autre avec des approches plus souples ou alternatives. La Russie est officiellement classée à haut risque, au même titre que les régimes soumis à des sanctions internationales.

Conséquences pratiques et prévisions

Le ralentissement n’est pas la seule conséquence. Le nombre de refus d’opérations bancaires augmentera, surtout si les montants sont importants ou si les opérations semblent inhabituelles selon les algorithmes de contrôle. Les gens doivent se préparer à ce qu’une transaction approuvée hier puisse être rejetée demain si l’algorithme la juge risquée.

Il n’existe pas d’interdiction automatique des opérations avec les citoyens russes. Chaque transaction est examinée individuellement comme potentiellement problématique, nécessitant une analyse approfondie. La fiabilité et la rapidité des transferts diminueront considérablement, notamment via des intermédiaires dans des pays tiers.

La portée politique de cette décision est évidente : la Russie est assimilée à des États soumis aux restrictions financières les plus strictes dans le système mondial. Ce n’est pas simplement une liste noire technique — c’est une requalification du statut de la Russie dans l’architecture financière mondiale. Les exigences de conformité sont devenues un outil de pression, qui sera ressenti par les citoyens et les entreprises russes au quotidien.