Investir dans des fonds communs de placement pour réussir en 2569 : Passer de zéro à héros

Pourquoi les personnes naturelles doivent connaître les fonds communs de placement ?

“J’ai de l’argent de côté, mais je ne sais pas quoi en faire pour qu’il augmente” - C’est la parole de millions de personnes dans le monde. La vérité est que, que vous ayez cent mille ou dix millions, l’outil appelé fonds communs de placement a ouvert la porte à l’investissement pour que tout le monde puisse accéder au monde de la création de richesse. Ce n’est plus difficile, ni impossible.

Le problème est que les fonds communs de placement ne sont pas seulement des “actifs” dans lesquels nous investissons, mais aussi une gestion professionnelle de notre argent en permanence. Imaginez : vous avez du temps libre. Le gestionnaire de fonds travaille chaque jour, de la clôture à l’ouverture des marchés, pour gérer votre portefeuille.

Plongée dans le mécanisme des fonds communs de placement : comment ça fonctionne ?

Lorsque nous investissons dans un fonds commun de placement, ce qui se passe réellement, c’est une mise en commun avec des milliers, voire des dizaines de milliers d’autres investisseurs. Tous versent de l’argent dans un seul fonds. La société de gestion (Société de gestion de fonds) va investir cet argent dans différents actifs — actions, obligations, or, ou même immobilier.

La clé ici est NAV (Valeur nette d’inventaire) ou “valeur des actifs nets”. Ce chiffre est calculé à chaque fin de journée ouvrée et reflète l’augmentation ou la diminution de notre argent. Si le prix des actions détenues par le fonds augmente, le NAV monte aussi. Résultat : nos profits proviennent de cette variation.

Qui devrait choisir un fonds commun de placement ?

En investissement, il n’y a pas de “pas approprié”. Si bien défini, il y a quatre groupes de personnes pour qui le fonds commun de placement est le plus adapté :

1. Débutants sans expérience - Si vous ne savez pas analyser un état financier ou ce qu’est le ratio P/E, le fonds avec un gestionnaire professionnel est ce qu’il vous faut.

2. Personnes occupées - Suivre l’actualité du marché toute la journée n’est pas votre rôle. Laissez les programmes et les experts faire le travail pour vous.

3. Ceux qui veulent diversifier leurs risques - La règle “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” est essentielle. Le fonds commun permet d’accéder facilement à une dizaine ou une centaine d’actifs.

4. Ceux qui doivent bénéficier d’avantages fiscaux - Certains fonds, comme le RMF ou le SSF, offrent des avantages fiscaux. Si vous avez des revenus élevés et souhaitez réduire votre impôt, cet outil est pour vous.

Différents types de fonds communs : comment choisir celui qui vous convient ?

Le monde des fonds communs est comme un restaurant de street food — il y a une variété de menus, chacun avec ses saveurs.

Selon le type d’actifs investis

Fonds du marché monétaire (Fonds du marché monétaire) - Un refuge sûr pour votre argent. Risque 1/8, le plus faible. Idéal pour une réserve d’urgence.

Fonds à revenu fixe (Fonds obligataires) - Rendements supérieurs à un dépôt, mais moins risqué que les actions. Risque 2-4/8.

Fonds actions (Fonds en actions) - “Jeu” pour ceux qui ont du courage et tolèrent la volatilité du marché. Risque 6/8 ou plus, mais avec plus de potentiel de profit.

Fonds mixtes/hybrides (Fonds hybrides) - Le gestionnaire “équilibre” entre actions et obligations selon le marché. Risque 5/8 — pas trop risqué, pas trop calme.

Fonds d’investissement alternatifs (Fonds d’actifs alternatifs) - Investissement dans l’or, le pétrole, l’immobilier. Risque 8+/8 — réservé aux expérimentés.

Selon la politique d’investissement spéciale

Index Funds et ETF - Reproduisent un indice de marché, comme le SET50. Faibles frais, rendement modeste mais fiable.

Fonds sectoriels (Fonds sectoriels) - Parier sur la croissance d’un secteur précis, comme la tech ou la santé. Risque élevé.

Fonds d’investissement étrangers - Accès aux marchés mondiaux : USA, Europe, Chine, Vietnam — partout où vous souhaitez.

Fonds de réduction d’impôt - SSF, RMF, ThaiESG — Investissez et économisez sur les taxes.

Comment choisir un fonds en toute conscience

Étape 1 : Connaissez-vous bien avant de chercher

Avant de rechercher le “meilleur” fonds, posez-vous trois questions :

• Pourquoi investissez-vous ? Achat immobilier en 5 ans ? Retraite dans 25 ans ? Éducation des enfants ? Les objectifs diffèrent, les choix aussi.
• Quand aurez-vous besoin de votre argent ? Plus c’est long, plus vous pouvez prendre de risques, car vous avez le temps de récupérer après un choc de marché.
• Dormez-vous bien si votre portefeuille perd 20 % ? C’est la première question. La réponse vous dira si vous devriez privilégier les actions ou les obligations.

Étape 2 : Lisez la “carte d’identité” du fonds

Chaque fonds a une fiche d’informations (Fund Fact Sheet) — comme sa carte d’identité. Regardez où va l’argent, dans quels pays, quelle stratégie ?

Étape 3 : Calculez la “valeur” du fonds

Une fois deux ou trois fonds prometteurs, comparez-les selon ces critères :

Performance passée - par rapport à l’indice de référence (Benchmark). Si le fonds dépasse souvent l’indice, le gestionnaire est compétent.

Maximum Drawdown - La plus grande perte subie par le fonds. L’histoire indique souvent l’avenir. Si vous ne pouvez pas supporter cette douleur, n’investissez pas.

Ratio de Sharpe - Indique “pour chaque unité de risque, combien le fonds rapporte”. Plus c’est élevé, mieux c’est.

Frais totaux (TER) - La différence de 1 % par an peut, sur 20-30 ans, représenter 20-30 % de votre rendement final. C’est crucial.

Autres perspectives : 10 fonds à suivre en 2569

D’abord, il faut comprendre comment sera 2569.

Signaux économiques : “Année de la moitié” — la première moitié pourrait être secouée par la guerre commerciale, la seconde pourrait rebondir.

Tendances majeures : L’IA ne vient pas seule. Elle s’accompagne de la demande en énergie, infrastructures, et puces de traitement, créant une longue chaîne d’investissements.

Fonds actions thaïlandais à dividendes : attendre et générer des revenus

Premier choix pour ceux qui veulent un revenu passif face à la volatilité.

SCBDV (SCB dividendes) - Se concentre sur les grandes capitalisations du SET avec un historique de dividendes réguliers. Risque 6/8. Rendement stable. Convient à ceux qui acceptent un risque élevé mais veulent des liquidités.

KFSDIV (Krungsri dividendes) - Actions à dividendes, avec un mélange de moyennes et petites capitalisations. Risque 6/8. Potentiel de croissance supérieur à SCBDV grâce à la diversification.

Fonds étrangers axés sur la tech : vers le monde

KT-WTAI-A (K-World AI) - Investit via Allianz Global Artificial Intelligence. Entreprises mondiales profitant de l’IA. Risque 6/8. Pour ceux qui croient en l’avenir de l’IA.

B-INNOTECH (Bualuang Innovation) - Investit via Fidelity Funds - Global Technology. Inclut plus que l’IA. Risque 7/8. Pour les passionnés de tech.

PRINCIPAL VNEQ-A (Actions Vietnam) - Marché émergent en forte croissance. Gestion active. Risque 6/8. Si vous trouvez que le marché thaïlandais est trop calme, essayez celui-ci.

Fonds obligataires : “Frein” pour le portefeuille

KTSTPLUS-A (Krungthai Short-term Bond Plus) - Investit dans des obligations à court terme, de qualité Investment Grade. Risque 4/8. Pour la réserve ou la protection.

Fonds mixtes : équilibrage automatique

TISCOFLEXP (Tisco Flexible Plus) - Gestionnaire libre d’ajuster entre actions, obligations, autres actifs, de 0 à 100%. Risque 6/8. Si vous faites confiance au gestionnaire, c’est une option.

Fonds thématiques : investir dans le futur

KFCLIMA-A (Krungsri ESG Climate Tech) - Investit dans des entreprises résolvant les problèmes climatiques via DWS. Risque 6/8. Énergies renouvelables, véhicules électriques — tendance forte.

K-GHEALTH (K-Global Healthcare) - Via JPMorgan, dans la santé mondiale. Risque 7/8. Santé, stabilité, rendement régulier.

ASP-THAIESG (Asset Plus Sustainable Thai) - Sélection active d’actions thaïlandaises selon ESG. Risque 6/8. Socialement responsable, bénéfique pour votre portefeuille.

Avantages et inconvénients : révéler ce que l’on cache souvent

Avantages des fonds communs

✓ Diversification - Avec peu d’argent, accès à une dizaine ou une centaine d’actifs.

✓ Gestion professionnelle - Une équipe d’analystes veille pendant que vous dormez.

✓ Liquidité élevée - Vendu chaque jour ouvré. Pas comme l’immobilier, qui nécessite un contrat et un mois d’attente.

✓ Investissement faible - Certains fonds acceptent dès 100 bahts.

✓ Diversité - Du plus sûr (Money Market) au plus risqué (Alternative).

Inconvénients à connaître

✗ Frais - Les professionnels ne travaillent pas gratuitement. TER réduit votre rendement.

✗ Contrôle limité - Si le gestionnaire fait une erreur, vous en subissez les conséquences.

✗ Risque lié à la qualité du gestionnaire - La performance dépend de ses compétences.

✗ Impôt sur les dividendes - 10 % prélevés à la source.

Frais invisibles : le termite de votre rendement

Les frais se divisent en deux types :

Frais visibles :

• Frais d’entrée (Front-end fee) : prélevé à l’achat.
• Frais de rachat (Back-end fee) : prélevé à la vente, généralement faible aujourd’hui.
• Frais de switch (Switch fee) : lors du transfert entre fonds.

Frais cachés dans le NAV :

• Frais de gestion
• Frais d’administrateur
• Frais de registre

Tout cela est “intégré” dans le TER (Total Expense Ratio).

Exemple concret : Fonds A avec TER 2,5 % par an, Fonds B avec la même politique, TER 1,5 %. La différence de 1 % sur 20-30 ans peut représenter 20-30 % de votre rendement final. C’est très significatif.

En résumé : commencer ou ajuster ?

Les fonds communs ne sont pas seulement un outil pour les débutants, mais une arme pour tous les investisseurs. Pour 2569, une année pleine d’incertitudes liées à l’IA, à l’énergie, à la santé, et au commerce, une gestion de portefeuille basée sur les mégatendances et des principes solides sera la clé du succès.

Les 5 règles finales :

1. Connaissez-vous avant de choisir.
2. Ne vous fiez pas uniquement aux performances passées, utilisez-les pour analyser.
3. Comparez toujours TER et Sharpe Ratio.
4. Investissez à long terme (Le secret).
5. Restez détendu, l’investissement n’est pas du vélo.