Opportunités d'investissement rentables à court terme : guide pratique pour 2024

Identifier des options d’investissement véritablement lucratives constitue un défi considérable sur les marchés actuels. Bien que personne ne puisse prévoir avec certitude ce que réservera l’avenir, il existe des stratégies basées sur des preuves qui maximisent les probabilités de succès financier. Dans cette analyse, nous examinerons des alternatives adaptées à des investisseurs avec différents profils de tolérance au risque : des options conservatrices avec des rendements de 3 % à 6 %, jusqu’à des instruments plus agressifs ayant enregistré des appréciations supérieures à 200 %. Nous aborderons également des actifs spéculatifs avec un potentiel transformateur dans l’architecture des paiements mondiaux.

Fondements des investissements rentables à court terme

Un investissement rentable représente l’allocation stratégique de capital dans des actifs spécifiques avec une attente de retours attractifs ajustés au profil de risque de l’investisseur. L’écosystème d’investissement contemporain offre une diversité sans précédent : actions, obligations, instruments dérivés, devises, matières premières, métaux précieux, actifs tangibles et cryptomonnaies.

La pertinence de ces investissements réside dans leur capacité à générer une richesse durable à moyen et long terme. La solution optimale consiste à construire des portefeuilles diversifiés qui atténuent le risque systémique. La démocratisation de l’accès financier numérique a permis à des investisseurs individuels d’accéder directement à plusieurs marchés depuis des appareils personnels.

Exigences fondamentales pour investir avec succès

Quatre éléments sont indispensables :

• Définition claire du profil d’investisseur et de la stratégie associée
• Disponibilité de capital initial
• Sélection rigoureuse des actifs
• Horizon temporel réaliste et discipline

Ce que révèle la preuve empirique

Les analyses quantitatives démontrent systématiquement un facteur déterminant : le temps. Des périodes d’investissement plus longues sont directement corrélées à des rendements supérieurs et réduisent exponentiellement la probabilité de pertes. L’analyse de l’indice MSCI World (qui regroupe plus de 1 600 entreprises de 24 économies développées) entre 1970 et 2023 confirme ce schéma : investir sur des horizons temporels étendus minimise significativement les risques de capital.

Investissements à revenu fixe : rentabilité sûre en profitant de taux compétitifs

Les options à revenu fixe génèrent des retours modérés et prévisibles avec une exposition minimale au risque. Leur attrait réside dans leur capacité à fournir une liquidité élevée et des rendements connus à l’avance, idéaux pour des investisseurs à faible tolérance au risque.

Le contexte macroéconomique actuel renforce ces alternatives : les taux d’intérêt restent à 4,5 % dans l’Union européenne et à 5,5 % aux États-Unis. Après des augmentations soutenues depuis 2022, les coupons des nouvelles émissions à revenu fixe et les rendements des dépôts bancaires ont atteint des niveaux compétitifs.

Instruments de collecte à court et moyen terme

Comptes rémunérés à haut rendement offrent une liquidité immédiate et, généralement, une protection assurée selon les réglementations locales, bien que avec des retours modérés. Fonds du marché monétaire investissent dans des titres de dette à court terme de haute qualité de crédit (lettres, papiers commerciaux, certificats), offrant des rendements supérieurs à ceux des dépôts traditionnels avec des coûts réduits.

Certificats de dépôt garantissent des taux fixes pendant des périodes prédéfinies (mois ou années) avec des rendements supérieurs à ceux des comptes d’épargne, mais sacrifient la liquidité pendant la durée.

Obligations gouvernementales et corporatives

Les titres d’États avec un excellent historique de crédit constituent des investissements de classe mondiale, soutenus par la pleine confiance souveraine. Ces instruments se divisent en trois catégories : lettres (court terme), notes (à moyen terme) et obligations (à long terme).

Obligations indexées à l’inflation (connues sous le nom de TIPS) protègent le capital contre les effets erosifs de l’inflation par des ajustements périodiques du principal selon l’indice des prix.

Obligations d’entreprises de grade investissement émises par des sociétés de solidité créditrice offrent des potentiels de rendement supérieurs à ceux des obligations souveraines, mais avec un risque accru de défaut.

Les citoyens espagnols peuvent participer à des enchères sur le marché primaire avec un dépôt minimum de 1 000 euros via des institutions telles que BBVA, Santander, Bankinter ou Caixabank, en accédant à des lettres, notes, obligations et instruments indexés régulièrement mis aux enchères.

Investissements alternatifs : rendements plus élevés en échange d’un risque accru

Les investissements alternatifs dépassent les classes traditionnelles (actions et obligations) en recherchant des retours supérieurs par le biais d’actifs à faible corrélation. Ils se divisent essentiellement en marchés centralisés (bourses de valeurs, contrats à terme, options) et décentralisés (échanges de cryptomonnaies, plateformes d’actifs réels, crowdfunding).

Sociétés d’investissement immobilier (REIT)

Les REIT canaliser le capital d’investisseurs pour acquérir et exploiter des propriétés génératrices de revenus (résidentielles, commerciales, terrains agricoles). Leur attrait réside dans deux facteurs :

1. Cotation en bourses via des actions accessibles aux petits investisseurs
2. Obligation légale de distribuer 90 % des bénéfices pré-imposés sous forme de dividendes, générant des flux de revenus passifs

Malgré des limitations en gains en capital, les REIT actuels se négocient avec des décotes importantes dues à la hausse des taux depuis 2022. Des réductions attendues des taux par la Réserve fédérale pourraient catalyser des revalorisations importantes.

Les fiducies américaines de capitalisation importante se négocient à la NYSE avec des rendements par dividendes particulièrement attractifs dans ce contexte de taux élevés.

Matières premières : volatilité et opportunités

Les matières premières — produits naturels ayant une valeur économique commercialisés sur des marchés centralisés — regroupent six catégories : énergétiques, agricoles, forestiers, élevage, métaux de base et précieux.

Les performances récentes illustrent à la fois les opportunités et les risques : les contrats à terme sur le cacao ont accumulé une appréciation de 215,58 % depuis le début de 2023, suivis par l’uranium (+82,48%) et le jus d’orange (+68,80%). Cependant, ces gains extraordinaires suggèrent que les marchés approchent de corrections substantielles.

Inversement, certains contrats présentent des décotes importantes : l’indice de l’eau Nasdaq Veles California se négocie avec une prime négative de 79,07 %, tandis que le palladium et le coton enregistrent des baisses respectives de 42,46 % et 9,46 %. Ces décotes pourraient offrir des opportunités de revalorisation sur des horizons pluriannuels.

Cryptomonnaies : du paradigme spéculatif à celui de l’utilité

Les cryptomonnaies — actifs numériques construits via la technologie blockchain avec la cryptographie comme fondement — servent un double objectif : agir comme moyen de paiement et établir des registres comptables distribués des transactions.

Historiquement dominé par la spéculation à court terme, le secteur évolue progressivement vers des paradigmes d’utilité. À mesure que des acteurs institutionnels se positionnent et que des cadres réglementaires se développent, la volatilité tend à se modérer.

Norme ISO 20022 : catalyseur institutionnel

La norme internationale ISO 20022 établit des spécifications standardisées pour les systèmes de messagerie, favorisant une interopérabilité fluide entre infrastructures de paiement alternatives et systèmes financiers traditionnels. Cette convergence technologique positionne les cryptomonnaies compatibles comme des ponts potentiels vers :

• Une intégration seamless avec les infrastructures bancaires existantes
• L’interopérabilité avec les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) et le système SWIFT
• La connexion entre économies fiduciaires et cryptographiques
• Une adoption institutionnelle et bancaire accrue

Cryptomonnaies alignées avec ISO 20022

Huit projets présentent une compatibilité avec cette norme en 2024 :

XRP ($2.37, +11.83 % en 24h, capitalisation $143.99B): Conçue spécifiquement pour les paiements interinstitutionnels avec règlement instantané.

Cardano (ADA) ($0.42, +5.94 %, capitalisation $15.49B): Plateforme avec gouvernance décentralisée et orientation vers la durabilité.

Quant (QNT) ($79.29, +2.16 %, capitalisation $1.15B): Infrastructure d’interopérabilité entre blockchains et systèmes traditionnels.

Algorand (ALGO) : Protocole de consensus de preuve de participation avec un accent sur la scalabilité.

Stellar (XLM) ($0.25, +7.98 %, capitalisation $8.11B): Réseau décentralisé axé sur les transferts transfrontaliers à faible coût.

Hedera (HBAR) ($0.13, +6.73 %, capitalisation $5.68B): Technologie de graphes acycliques dirigés avec validation distribuée.

IOTA (IOTA) ($0.12, +13.73 %, capitalisation $489.98M): Technologie de tangle pour l’IoT et les machines sans commissions.

XDC Network (XDC) : Protocole hybride public-privé pour le financement des chaînes d’approvisionnement.

Bien qu’aucun acteur ne puisse garantir le succès futur, l’alignement avec ISO 20022 confère un attrait significatif à ces projets à horizon moyen et long terme.

Stratégie globale : construire des portefeuilles rentables

La sélection d’investissements doit répondre aux caractéristiques individuelles de l’investisseur. Cependant, un consensus émerge sur des principes fondamentaux :

Diversification des catégories : répartir le capital entre revenu fixe, REITs, matières premières et cryptomonnaies réduit le risque global du portefeuille.

Dimensionnement des positions : limiter la taille de chaque position permet d’absorber la volatilité et d’étendre les horizons opérationnels.

Horizons temporels étendus : la preuve démontre systématiquement que des rendements supérieurs sont obtenus en maintenant des investissements sur des périodes pluriannuelles.

Choix des intermédiaires : accéder à des plateformes fiables avec une exposition à des actifs mondiaux — actions, devises, indices, matières premières, cryptomonnaies — avec des structures de coûts compétitives est crucial pour maximiser les retours nets.

En résumé, les investissements rentables à court et moyen terme nécessitent une approche stratégique qui équilibre ambition et prudence, en profitant des contextes de taux compétitifs et des paradigmes émergents en technologie financière.