Le Yen Taïwanais : Comment Échanger au Meilleur Tarif et Maximiser vos Gains

Avec l’appréciation du dollar taïwanais (TWD), le taux de change du yen japonais a atteint 4,85, représentant une augmentation de 8,7% depuis le début de l’année. C’est une période clé pour voyager ou constituer un portefeuille en yens. Cependant, de nombreuses personnes dépensent inutilement plus d’argent lors de l’échange de yens — simplement en choisissant le mauvais canal de change. Pour un même montant de 50 000 TWD, la différence de coût entre un change au guichet bancaire et un change en ligne peut atteindre 1 200 yuans, soit assez pour profiter de deux jours supplémentaires au Japon.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Deux raisons

1. Les produits de première nécessité de la vie quotidienne

Tokyo, Osaka, Hokkaïdo — qu’il s’agisse de shopping ou de vacances, 40% des commerces japonais n’acceptent que les espèces (taux de pénétration des cartes de crédit d’environ 60%). Les revendeurs, les acheteurs sur des sites d’enchères japonais et les voyageurs en congé-travail doivent planifier à l’avance leur échange de yens afin d’éviter les fluctuations de taux de change à la dernière minute qui augmentent les dépenses.

2. Une option de refuge mondiale

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont les trois principales devises refuges au monde. L’économie japonaise est fondamentalement stable et la dette est gérée. Lorsque les marchés mondiaux sont turbulents (comme lors du conflit Russie-Ukraine en 2022), les capitaux affluent vers le yen pour se protéger, avec une augmentation de 8% en une semaine, atténuant efficacement les baisses du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, l’échange de yens n’est pas seulement pour s’amuser à l’étranger, mais aussi une stratégie de couverture contre les fluctuations du marché boursier taïwanais.

Votre budget détermine la meilleure solution

La question clé n’est pas « où échanger des yens », mais « choisir le bon canal en fonction de votre montant de change ».

Besoins temporaires de petits montants (5 000-20 000 TWD)

→ Les guichets automatiques de devises étrangères sont le meilleur choix

Retrait instantané 24 heures sur 24, frais interbanques de seulement 5 yuans, sans réservation préalable, débit direct du compte en TWD. Le seul inconvénient est qu’il n’y a qu’environ 200 guichets installés dans toute Taïwan, les coupures sont fixes (yens 1 000/5 000/10 000), et les stocks peuvent être épuisés aux heures de pointe. Conseil : ne pas attendre la veille du départ pour retirer.

Estimation des coûts : 20 000 TWD d’échange, frais d’environ 100-200 yuans.

Budget moyen pour voyageurs (50 000-200 000 TWD)

→ Échange en ligne + retrait à l’aéroport est le plus rentable

Le service « Easy購 » en ligne de la Banque de Taïwan offre un change sans frais (paiement via Taiwan Pay seulement 10 yuans), un taux de change avantageux d’environ 0,5%, avec retrait possible dans 14 points de collecte à l’aéroport Taoyuan (dont 2 succursales ouvertes 24 heures). La Banque Mega offre le même service. Cette méthode convient parfaitement aux voyageurs planifiés — réservez en ligne 3 à 7 jours à l’avance, retirez directement à l’aéroport le jour du départ, économisez du temps et de l’argent.

Estimation des coûts : 50 000 TWD d’échange, frais d’environ 300-500 yuans.

Traders de change (200 000 TWD et plus)

→ Échange en ligne + Compte multi-devises pour un positionnement échelonné

Transférez les TWD vers un compte en devises étrangères via l’App banking en ligne au taux de change spot (avantage de 1% par rapport au taux au comptant), observez les fluctuations de taux et échelonnez les achats pour réduire les frais d’acquisition moyens. Si vous devez retirer des espèces, des frais supplémentaires s’appliquent (minimum 100 yuans). Cela convient à ceux ayant une expérience du trading de change, planifiant un dépôt à terme en yens (rendement annuel de 1,5-1,8%) ou des ETF en yens.

Estimation des coûts : 200 000 TWD d’échange, frais d’environ 800-1 200 yuans, mais peuvent être compensés par un échelonnement et les revenus implicites.

Comparaison complète des 4 méthodes de change

Source de données : sites officiels des banques, mise à jour de décembre 2025

Est-ce vraiment rentable d’échanger des yens maintenant ?

Réponse : Oui, mais avec une approche échelonnée.

En décembre 2025, le taux de change du yen était de 4,85 (c’est-à-dire 1 TWD pour 4,85 yens), soit une augmentation de 8,7% depuis le début de l’année, avec des rendements de change déjà remarquables. La demande de change taïwanaise a augmenté de 25% au second semestre, principalement due à la reprise du tourisme et à l’augmentation des allocations de couverture.

Analyse des tendances à court terme : Les commentaires « faucons » du gouverneur de la Banque du Japon Kazuo Ueda ont augmenté les attentes de taux d’intérêt à 80%, avec une hausse attendue de 0,25 point de base à 0,75% lors de la réunion du 19 décembre (le plus haut en 30 ans). Les rendements des obligations d’État japonaises ont atteint un niveau record de 1,93% en 17 ans. L’USD/JPY a chuté de 160 au début de l’année à environ 154,58, avec un retest à court terme de 155, mais les prévisions à moyen et long terme suggèrent une baisse à 150 ou moins.

Recommandations d’investissement :

• Voyages : Vous pouvez échanger à tout moment, pas besoin d’attendre le moment idéal
• Allocations d’investissement : Échelonnez en 3-4 fois, à intervalle de 1-2 semaines, réduisant le risque de fluctuation de taux de change
• Gestion des risques : Les clôtures de transactions d’arbitrage peuvent entraîner des secousses de 2-5%, avec une période de détention recommandée de plus de 3 mois

Après l’échange de yens, ne laissez pas votre argent « dormir »

Si vous avez réussi à échanger des yens, l’étape suivante consiste à générer des revenus à partir de cet argent. 4 opérations avancées courantes :

1. Dépôts à terme en yens (Type conservateur) Ouvrez un compte multi-devises chez E.SUN Bank, Banque de Taïwan, déposez des yens en ligne, minimum 10 000 yens, rendement annuel de 1,5-1,8%. Adapté aux investisseurs prudents avec une faible tolérance au risque.

2. Assurances en yens (Détention à moyen terme) Cathay, Fubon Life proposent des assurances d’épargne libellées en yens, avec taux garanti de 2-3%, adaptées à la planification financière de 3-5 ans.

3. ETF en yens (Type croissance, quant de yens dois-je emporter au Japon) Yuanta 00675U, Cathay 00703 et autres qui suivent l’indice des yens, achetez des actions fractionnées via l’application du courtier, adapté aux investisseurs en contribution régulière. Frais de gestion annuels d’environ 0,4%.

4. Trading sur vagues de change en yens (Type professionnel) Négociez directement USD/JPY, EUR/JPY et autres paires de devises via des plates-formes de trading de change, capturez les fluctuations à court terme des taux de change. Les avantages incluent le trading bidirectionnel, les transactions 24 heures sur 24, et peu de capital nécessaire, mais nécessite un certain niveau de tolérance au risque et de compétences en analyse technique.

Réponses rapides aux questions fréquemment posées

Q. Quelle est la différence entre le taux de change au comptant et le taux au comptant ?

Le taux de change au comptant (Cash Rate) s’applique à l’achat et la vente d’espèces physiques, généralement avec un écart de 1-2% par rapport au prix du marché international ; le taux au comptant (Spot Rate) est le prix de règlement T+2 du marché des changes, plus proche du prix réel du marché. Exemple : Banque de Taïwan, taux de vente au comptant 0,2060 (c’est-à-dire 4,85 yens/TWD), si vous utilisez le taux de vente au comptant 0,2062 (c’est-à-dire 4,87 yens/TWD), la différence pour 10 000 TWD est de 200 yens (environ 40 TWD).

Q. Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Basé sur le dernier taux de 4,85, 10 000 TWD peuvent être échangés contre environ 48 500 yens. Avec le taux au comptant, vous obtiendrez environ 48 700 yens, avec une différence de 200 yens. Il est recommandé d’utiliser le change en ligne ou le retrait via guichet automatique de devises étrangères pour éviter les pertes dues à l’écart des taux de change au comptant au guichet.

Q. Qu’devrais-je apporter pour un change au guichet ?

Les citoyens taïwanais doivent apporter une carte d’identité + passeport ; les étrangers doivent apporter un passeport + certificat de résidence. Ceux ayant réservé en ligne doivent apporter l’avis de transaction. Les mineurs de moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un représentant légal et avoir un formulaire de consentement. Les changes importants (dépassant 100 000 TWD) peuvent nécessiter un formulaire de déclaration de source de fonds.

Q. Quel est le plafond de retrait quotidien à un guichet automatique de devises étrangères ?

Après l’entrée en vigueur du nouveau règlement en octobre 2025, les différentes banques ont ajusté comme suit :

• China Trust, Taiwan Shin Bank : Carte de sa propre banque 120 000-150 000 TWD equivalent/jour
• E.SUN Bank : Carte de sa propre banque 50 000 TWD equivalent/transaction, 150 000 TWD equivalent/jour
• Cartes d’autres banques : 20 000 yuans par transaction, par jour selon les règles de la banque émettrice

Il est recommandé d’utiliser votre propre carte bancaire pour éviter les frais interbanques (5 yuans/transaction), de préplanner aux heures de pointe (comme les aéroports, centres commerciaux), car les espèces s’écoulent rapidement.

Résumé : Trois étapes pour maîtriser les principes clés du change des yens

Première étape : Évaluez vos besoins
Petit montant pour voyage (5 000-20 000) utilisez ATM → Planification de voyage (50 000-200 000) utilisez change en ligne → Configuration d’investissement (200 000+) utilisez l’échelonnage par compte

Deuxième étape : Choisissez le meilleur canal
Ne convient pas à tout le monde d’aller au guichet bancaire. Sélectionnez le bon outil en fonction de votre budget, vous pouvez économiser 500-2 000 yuans en frais.

Troisième étape : Ne laissez pas les yens dormir après l’échange
Les yens inutilisés sont du gaspillage, convertissez-les en dépôts à terme ou ETF, le rendement annuel de 1,5-3% suffit à compenser le coût des écarts de change.

Le yen n’est plus un simple argent de poche pour les voyages, mais un outil d’allocation d’actifs combinant propriétés refuges et valeur d’investissement. Tant que vous maîtrisez les trois principes clés « sélectionner précisément le meilleur canal + échelonner les entrées + créer de la valeur après l’échange », vous pouvez réduire au minimum les coûts de change et maximiser les rendements, rendant vos voyages plus rentables et ajoutant une couche de protection supplémentaire contre les turbulences des marchés mondiaux.