Comment investir 100 000 en liquide ? La règle d'or pour les petits investisseurs afin de multiplier leur richesse

Investissement incontournable à l’ère de l’inflation

Ces dernières années, j’ai ressenti profondément que : les prix augmentent beaucoup plus vite que les salaires. Un œuf à 10元, une boisson à emporter +20~30%, et les prêts hypothécaires sont passés de 1.31% pendant la pandémie à 2.2%. Pour un prêt immobilier de plusieurs millions, la différence de taux d’intérêt d’un an représente près de 9 000元 de charges supplémentaires. Dans un tel environnement, ne pas investir revient à subir une perte chronique, car l’argent liquide en main se réduit chaque année.

Le problème est le suivant : si vous avez économisé dix万 en liquide, comment en faire vraiment une graine de richesse ?

La logique fondamentale de l’investissement : pensée, projet, temps

Beaucoup de gens compliquent trop l’investissement. En réalité, investir, c’est comme faire du commerce : il ne faut que trois choses : une pensée claire, un projet adapté, suffisamment de temps. Maîtriser ces trois points permet même aux petits investisseurs de suivre la voie de l’accumulation de richesse.

Première étape : connaître son argent

Le premier piège de l’investissement est d’utiliser l’argent destiné aux dépenses courantes. Beaucoup perdent de l’argent parce qu’ils investissent avec des fonds qu’ils ne devraient pas toucher, et se retrouvent forcés de vendre à perte lors d’une baisse. Il faut donc commencer par faire un budget, en se traitant comme une entreprise, en connaissant précisément ses revenus et ses dépenses mensuelles. Ce n’est qu’ainsi que vous pourrez calculer combien de « argent disponible » vous pouvez réellement investir.

Une fois que vous avez une estimation d’un flux de trésorerie stable, vous pouvez commencer à investir.

Deuxième étape : trouver la méthode d’investissement qui vous convient

Différentes personnes ont des approches très variées :

Salariés (emploi stable, revenus prévisibles)
Le meilleur choix est les fonds mensuels ou ETF à haut rendement. Vous n’avez pas besoin de suivre le marché en permanence, tout en percevant des dividendes réguliers. Ces dividendes peuvent couvrir vos dépenses quotidiennes, et avec le temps, ils peuvent dépasser votre salaire, ce qui revient à avoir une pension complémentaire mensuelle.

Les hauts revenus (médecins, ingénieurs, etc.)
Convient d’investir périodiquement dans des ETF suivant les indices du marché. Par exemple, le SPY américain suit les 500 plus grandes entreprises, avec un rendement moyen de 8~10% sur 100 ans. Avec suffisamment de temps, l’effet de capitalisation est impressionnant. Cependant, cette méthode ne génère pas de flux de trésorerie intermédiaire, elle est donc adaptée à ceux qui ont une forte capacité à supporter le risque.

Petits investisseurs avec du temps et de l’énergie
Ce type de personne peut essayer la spéculation à court terme. En suivant l’actualité, en comprenant les mouvements des capitaux principaux, et en profitant des réactions excessives du marché (optimisme ou pessimisme), on peut faire des gains rapides. Par exemple, l’annonce par le gouvernement de l’ouverture du tourisme pour les touristes chinois a fait monter le secteur du tourisme. Cela demande du temps pour collecter des informations et suivre le marché, mais le rendement peut être plus élevé.

Que faire avec dix万 : analyse approfondie des cinq grandes options

1. Or : l’outil de couverture le plus ancien

L’or ne verse pas de dividendes, tous les gains proviennent de la différence de prix. Au cours des 10 dernières années, il a augmenté de 53%, soit en moyenne 4.4% par an. La véritable valeur de l’or réside dans le fait qu’en période de chaos économique ou de forte volatilité du marché, il constitue votre bouclier. Pendant la pandémie 2019~2020, et lors de l’inflation 2023~2024, le prix de l’or a fortement augmenté.

Investir dix万 en or pourrait donner environ 14万 après dix ans, c’est stable et rassurant, mais ne vous attendez pas à devenir riche rapidement.

2. Bitcoin : grande volatilité mais opportunités importantes

Le Bitcoin a augmenté de plus de 170 fois en 10 ans, mais sa volatilité est aussi grande. Comme l’or, il ne verse pas de dividendes, tous les gains viennent de la différence de prix. Chaque cycle de marché a sa logique : la faillite d’échanges est une mauvaise nouvelle, l’aggravation des tensions géopolitiques est une bonne nouvelle, et un changement de politique de la Fed peut entraîner de fortes fluctuations.

Actuellement, le BTC tourne autour de 93 940 dollars. La réduction de moitié, l’introduction de ETF spot, et les changements politiques offrent des opportunités à court terme. Mais à long terme, il est conseillé de se positionner à bas prix, réduire lors des hausses, et de ne pas mettre trop d’actifs dans les cryptomonnaies. C’est adapté à la spéculation, pas à l’investissement périodique.

3. 0056 : le favori des petits investisseurs taïwanais

0056 est le ETF à dividendes élevés le plus connu à Taïwan, sélectionnant des actions à forte distribution. Sur 10 ans, il a distribué 60%, avec une hausse de 40% du prix. La stratégie consiste à rechercher des dividendes, et le rendement du marché taïwanais est stable autour de 4% depuis longtemps, donc on peut prévoir à peu près la même chose pour l’avenir.

Investir dix万 dans 0056, cela donne 4万 de plus en capital et 6万 de dividendes sur 10 ans. Ce n’est pas énorme, mais si vous continuez à investir chaque année dix万, après 13 ans, vous pouvez percevoir un dividende annuel de dix万, et après 25 ans, plus de 22万 par an. Avec la pension de retraite, cela permet de vivre confortablement.

L’essentiel est que les dividendes peuvent être dépensés, ce qui motive à continuer à épargner.

4. SPY : la voie directe vers l’économie américaine

Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines. Sur 10 ans, il est passé de 201 à 434, avec un rendement de 116%. Le taux de dividende n’est que de 1.6% (1.1% après impôt), la majorité des gains proviennent de l’appréciation du capital.

Investir dix万, cela devient 21.6万 après 10 ans. Mais le vrai point fort, c’est la capitalisation : après 30 ans, dix万 peuvent devenir près de 100万, et avec les investissements réguliers, atteindre plus de 1200万.

L’inconvénient est l’absence de flux de trésorerie intermédiaire, il faut vivre de ses revenus professionnels. Mais si vos revenus sont stables, c’est la méthode la moins risquée pour s’enrichir à long terme. Tant que le dollar reste la monnaie de règlement mondiale, les États-Unis ne feront pas faillite, et votre patrimoine continuera à croître.

5. Actions de Berkshire Hathaway : le saint graal de la capitalisation

La société de Warren Buffett, le « sage de l’investissement », a un modèle simple et brutal : utiliser l’argent d’assurance et des prêts à faible taux pour faire du arbitrage. Par exemple, emprunter en Japon avec des obligations à 0.5%, puis acheter des actions japonaises pour percevoir des dividendes. Tant que le rendement des dividendes dépasse le coût de la dette, on peut faire des cycles infinis de profits.

Ce modèle est entièrement reproductible, il ne changera pas si Warren Buffett décède. Berkshire Hathaway convient aux investisseurs qui veulent faire fructifier leurs gains par capitalisation, pour une croissance stable à long terme.

Stratégie pratique : comment faire passer dix万 à un million

L’essentiel n’est pas de choisir une action ou une autre, mais de choisir la méthode qui vous convient, puis de persévérer.

Beaucoup font l’erreur de voir les autres gagner rapidement avec du court terme, et, avec peu de capital ou d’expérience, se lancent aussi dans la spéculation, pour finir par tout perdre. Mieux vaut, plutôt que cela, choisir selon votre temps disponible et votre tolérance au risque :

• Peu de temps, besoin de stabilité → achat périodique d’ETF à haut rendement
• Beaucoup de temps, envie de tenter sa chance → suivre les tendances, faire du trading à court terme
• Temps libre, tolérance au risque élevée → diversification, utilisation d’un levier modéré

L’essentiel est que dix万 n’est qu’un point de départ, les revenus du travail sont le carburant de la capitalisation. En gagnant et en investissant en même temps, en profitant de l’effet boule de neige, votre patrimoine grossira comme une boule de neige.

Le temps est le meilleur ami du monde. Avec une pensée claire, le bon projet, et suffisamment de temps, le rêve de devenir petit riche ou petite riche n’est pas loin.