Quelle est la différence entre un portefeuille custodial et un portefeuille non custodial ?

Avez-vous déjà réfléchi à la façon dont vos cryptomonnaies sont stockées et où elles sont conservées ? Les détenteurs de tokens peuvent utiliser de nombreux types différents de portefeuilles de cryptomonnaies pour stocker leurs actifs. Les portefeuilles de cryptomonnaies se divisent généralement en deux grandes catégories : custodial et non custodial.

Les portefeuilles custodial (comme la garde dans l’écosystème crypto) sont des services qui détiennent la clé privée du portefeuille de l’utilisateur et gèrent les actifs pour lui. Un compte classique dans l’écosystème crypto est également un portefeuille custodial. En revanche, si vous utilisez un portefeuille non custodial, vous avez le contrôle total de vos actifs. MetaMask et le portefeuille de la chaîne crypto sont des exemples typiques de portefeuilles non custodial.

Les portefeuilles custodial et non custodial ont chacun leurs avantages et inconvénients. Nous allons maintenant présenter leurs différences afin que vous compreniez dans quelles situations chaque type de portefeuille est adapté.

Introduction

Si vous avez déjà utilisé du Bitcoin ou d’autres cryptomonnaies, vous savez à quel point un portefeuille numérique est important. Effectuer des transactions, trader sur une plateforme d’échange ou utiliser des applications décentralisées (DApp) ne peut se faire sans portefeuille numérique. Par conséquent, il est essentiel de comprendre comment fonctionnent les portefeuilles de cryptomonnaies et quelles sont les principales différences entre les fournisseurs de portefeuilles custodial et non custodial.

Fonctionnement des portefeuilles de cryptomonnaies

Un portefeuille de cryptomonnaies est un outil qui interagit avec le réseau blockchain. En plus de cela, vous pouvez l’utiliser pour envoyer et recevoir des cryptomonnaies ou accéder à des applications décentralisées (DApp).

Techniquement, un portefeuille de cryptomonnaies ne stocke pas réellement d’actifs numériques. Au lieu de cela, il génère les informations nécessaires à l’utilisation de la cryptomonnaie. Néanmoins, pour faciliter l’entrée en matière des débutants, la majorité des utilisateurs emploient le terme « stockage », et cet article continuera d’utiliser cette terminologie.

De plus, un portefeuille de cryptomonnaies se compose de deux composants principaux : la clé publique et la clé privée.

Si quelqu’un souhaite vous envoyer des cryptomonnaies, il peut effectuer la transaction en utilisant l’adresse générée à partir de votre clé publique. À ce moment-là, votre adresse de portefeuille et votre clé publique peuvent être partagées avec d’autres (d’où le nom « clé publique »).

En revanche, la clé privée est un mot de passe secret qui sert à signer les transactions et à donner accès aux fonds. Tant que votre clé privée reste sécurisée, vous pouvez accéder à vos cryptomonnaies depuis n’importe quel appareil.

Bien que les cryptomonnaies soient des produits numériques, la forme des portefeuilles contenant des clés privées et publiques varie : ils peuvent être imprimés sur une feuille de papier, accessibles via un logiciel de portefeuille de bureau ou stockés hors ligne sur un appareil matériel.

Certains portefeuilles peuvent également stocker et transférer des NFT, c’est-à-dire des jetons non fongibles émis sur la blockchain.

Quelle que soit votre choix, il reste dans le cadre des portefeuilles custodial ou non custodial.

Qu’est-ce qu’un portefeuille de cryptomonnaies custodial ?

Comme son nom l’indique, un portefeuille custodial est un portefeuille qui détient vos actifs. Cela signifie qu’un tiers détient et garde la clé privée en votre nom. En d’autres termes, vous ne contrôlez pas entièrement vos fonds et ne pouvez pas signer directement les transactions. Utiliser un service de portefeuille custodial n’est pas forcément une mauvaise chose.

Au début de l’évolution du Bitcoin, tous les utilisateurs devaient créer et gérer leur propre portefeuille et leur clé privée. Bien que « jouer le rôle de sa propre banque » présente de nombreux avantages, cela peut être difficile pour les débutants, voire risqué. Si la clé privée est volée ou perdue, vous perdez définitivement l’accès à vos actifs cryptographiques. Selon des rapports d’analyse blockchain, plus de 3 millions de BTC pourraient être irrémédiablement perdus.

Il existe aussi des cryptomonnaies dont la succession ne peut pas être récupérée, car seule la personne qui possède la clé privée peut accéder à ses fonds. Vous pouvez partager l’accès à vos actifs avec le fournisseur de services custodial pour éviter ce genre de problème.

Même si vous oubliez accidentellement le mot de passe de votre plateforme d’échange, vous pouvez contacter le support client pour récupérer votre compte et vos actifs. Si vous utilisez un portefeuille non custodial, vous devez prendre soin de votre clé privée.

Par conséquent, les services de portefeuilles custodial conviennent mieux à la majorité des utilisateurs. Cependant, cela implique que votre clé privée est confiée à un tiers. Il est donc crucial de choisir une plateforme ou un fournisseur de services fiable.

Lors de l’étude des fournisseurs de services custodial, il faut considérer : si l’entreprise est réglementée, le type de services proposés, la méthode de stockage des clés privées et si une assurance est fournie.

Par exemple, la garde dans l’écosystème crypto est réglementée et conforme aux normes, offrant une assurance standard pour les comptes d’entreprise. Selon les exigences, elle peut également proposer une assurance contre la criminalité et d’autres assurances sur mesure. La garde dans l’écosystème crypto utilise aussi des portefeuilles multisignatures (multisig), qui exigent l’approbation de plusieurs parties avant d’exécuter une transaction, éliminant ainsi le risque de centralisation.

Qu’est-ce qu’un portefeuille de cryptomonnaies non custodial ?

Un portefeuille non custodial est un portefeuille où seul le détenteur contrôle la clé privée. Ce type de portefeuille convient aux utilisateurs qui souhaitent avoir un contrôle total sur leurs fonds. Sans intervention d’un intermédiaire, vous pouvez effectuer directement des transactions en cryptomonnaies depuis votre portefeuille. C’est une option intéressante pour les traders et investisseurs expérimentés, qui savent comment gérer et protéger leurs clés privées et leurs phrases de récupération.

Lorsque vous interagissez avec une plateforme d’échange décentralisée (DEX) ou une application décentralisée (DApp), vous devez utiliser un portefeuille non custodial. Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap et QuickSwap sont des exemples de plateformes décentralisées nécessitant un portefeuille non custodial.

Trust Wallet et MetaMask sont des fournisseurs typiques de portefeuilles non custodial. En utilisant ce type de portefeuille, vous êtes responsable de la sécurité de votre phrase de récupération et de votre clé privée.

Comparaison entre portefeuilles custodial et non custodial

Avantages et inconvénients des portefeuilles custodial

Comme mentionné précédemment, le principal inconvénient d’un portefeuille custodial est qu’il faut confier ses fonds et sa clé privée à un tiers. La plupart de ces fournisseurs demandent une vérification d’identité (KYC). Leur avantage est la sécurité et la simplicité d’utilisation. Vous n’avez pas à vous soucier de perdre votre clé privée, et en cas de problème, vous pouvez contacter le support.

Lors de l’utilisation d’un service custodial, il est essentiel de choisir une société fiable, offrant une assurance et une sécurité éprouvée. Il faut également vérifier que le fournisseur est réglementé et conforme.

Certains fournisseurs de services custodial proposent aussi d’autres exigences que vous ne pouvez pas toujours satisfaire. Par exemple, la garde dans l’écosystème crypto est un service destiné principalement aux entreprises. Consultez la FAQ de la garde dans l’écosystème crypto pour plus de détails.

Avantages et inconvénients des portefeuilles non custodial

Les portefeuilles non custodial permettent aux utilisateurs de contrôler entièrement leurs clés et fonds, sans intervention d’un tiers. En d’autres termes, la propriété des actifs reste entre vos mains, vous pouvez agir comme votre propre banque. De plus, les transactions non custodial sont souvent plus rapides, sans attendre l’approbation des retraits. Enfin, sans fournisseur custodial, il n’y a pas de frais de garde supplémentaires, qui peuvent être très coûteux selon le fournisseur choisi.

Cependant, il est vrai que l’accès et la facilité d’utilisation des portefeuilles non custodial sont parfois limités. Leur utilisation peut être complexe, ce qui peut poser problème aux nouveaux détenteurs de cryptomonnaies. Avec le développement des fournisseurs non custodial, ces problèmes devraient être résolus.

Bien entendu, vous devez aussi assumer l’entière responsabilité de vos clés, en prenant des précautions pour leur sauvegarde. Cela signifie qu’il vaut mieux faire confiance à soi-même plutôt qu’à un tiers pour la gestion de ses fonds.

Pour protéger vos cryptomonnaies contre les attaques de hackers, voici quelques mesures de sécurité à considérer :

Utilisez un mot de passe fort.

Activez la double authentification (2FA) pour une protection supplémentaire.

Soyez vigilant face aux escroqueries et aux attaques de phishing.

Soyez prudent lors du clic sur des liens ou du téléchargement de nouveaux logiciels.

Quel type de portefeuille devrais-je utiliser pour mes cryptomonnaies ?

Les deux types de portefeuilles conviennent pour stocker des actifs cryptographiques, y compris des NFT. La majorité des traders et investisseurs choisissent en fonction de leur situation. Cependant, le portefeuille choisi doit supporter les cryptomonnaies que vous souhaitez stocker. Leur mode de stockage peut différer.

Différents réseaux blockchain prennent en charge diverses cryptomonnaies. On peut classer ces types selon les standards de tokens, mais plusieurs blockchains peuvent faire fonctionner le même type de token selon le standard. Par exemple, vous pouvez trouver du BNB de type BEP-20 sur la Binance Smart Chain, ou du BEP-2 sur la Binance Chain.

Voici les standards de tokens les plus courants :

Binance Smart Chain : BEP-20, BEP-721, BEP-1155

Binance Chain : BEP-2

Ethereum : ERC-20, ERC-721, ERC-1155

Solana : SPL

MetaMask, Trust Wallet et MathWallet sont des portefeuilles non custodial qui peuvent recevoir les cryptomonnaies les plus courantes et populaires. Si vous n’êtes pas sûr des tokens supportés par votre portefeuille, consultez leur FAQ officielle ou leur documentation pour plus de détails.

Les principaux portefeuilles sont régulièrement mis à jour pour supporter de nouvelles cryptomonnaies. Par exemple, la garde dans l’écosystème crypto supporte actuellement BTC, ETH, BCH, LTC, BUSD, BNB, CAKE et de nombreux autres tokens ERC-20. La garde dans l’écosystème crypto s’étendra progressivement pour couvrir davantage de tokens, selon la demande des utilisateurs.

Résumé

Faut-il choisir un portefeuille custodial ou non custodial ? La majorité des utilisateurs de cryptomonnaies utilisent les deux types, mais cela dépend entièrement de leurs besoins. Si vous souhaitez avoir un contrôle total sur vos actifs ou simplement interagir avec la blockchain et les applications DeFi, un portefeuille non custodial est recommandé. En revanche, si vous cherchez un fournisseur fiable pour stocker vos fonds lors de transactions ou d’investissements, optez pour un portefeuille custodial de confiance.

Souvenez-vous que, quel que soit le type de portefeuille utilisé, il faut toujours faire preuve de prudence et adopter les meilleures pratiques pour sécuriser ses fonds. ($UMA** **$ZEC