Pouvez-vous percevoir la sécurité sociale tout en travaillant ? Un guide complet sur les limites de revenus et les prestations

Beaucoup de personnes se demandent s’il est possible de continuer à travailler après avoir demandé des prestations de Sécurité Sociale. La réponse simple est oui — vous pouvez tout à fait continuer à travailler et percevoir des paiements de sécurité sociale simultanément. Cependant, la relation entre vos revenus professionnels et le montant de vos prestations devient plus complexe en fonction de votre âge.

La distinction cruciale : avant vs. après l’âge de la retraite à taux plein

L’Administration de la Sécurité Sociale fait une distinction essentielle dans la façon dont elle traite vos revenus. Pour les personnes nées en 1960 ou après, l’âge de la retraite à taux plein est fixé à 67 ans. Cet âge constitue un point de bascule qui influence fortement le calcul de vos prestations.

Si vous n’avez pas encore atteint l’âge de la retraite à taux plein, la SSA vous considère principalement comme un travailleur plutôt que comme un retraité. Cette classification déclenche un test de revenus. L’agence applique une formule simple : pour chaque $2 que vous gagnez au-dessus de la limite de revenus désignée, elle retient $1 sur vos prestations. En 2023, cette limite de revenus s’élève à 21 240 $ par an.

Concrètement, supposons que vous gagnez $20 par heure et que vous n’avez pas encore atteint l’âge de la retraite à taux plein. Vous pourriez théoriquement travailler 978 heures par an avant que vos paiements de Sécurité Sociale ne soient réduits. Travailler 40 heures par semaine équivaut à environ 24 semaines d’emploi à temps plein. Bien sûr, si votre salaire horaire est plus élevé, ce nombre diminue proportionnellement.

L’année où vous atteignez votre âge de retraite cible

Les règles changent une fois que vous avez 67 ans. Pendant l’année précise où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, le seuil de revenus est presque triplé, atteignant 56 520 $. De plus, la réduction devient moins sévère — la SSA retient seulement $1 pour chaque $3 gagné au-dessus de cette limite plus élevée, plutôt que $1 pour chaque 2 $.

Liberté maximale de travail après l’âge de la retraite à taux plein

Une fois que vous entrez dans l’année suivant votre âge de retraite à taux plein, toutes les restrictions disparaissent. Vous pouvez travailler un nombre illimité d’heures, gagner autant que vous le souhaitez, et conserver l’intégralité de votre prestation de Sécurité Sociale. Que vous travailliez à temps partiel, à temps plein ou que vous gériez une entreprise, vous recevrez votre prestation mensuelle complète en plus de vos revenus, sans pénalité ni réduction.

La prestation suspendue est restaurée

Voici une reassurance importante : si vos revenus entraînent une réduction temporaire de vos paiements de Sécurité Sociale, ces prestations retenues ne sont pas définitivement perdues. Elles sont suspendues, et la SSA effectue un recalcul crucial une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein. L’agence ajuste votre paiement mensuel à la hausse pour compenser les montants précédemment différés, vous assurant finalement de recevoir la pleine valeur à laquelle vous avez droit.

Types de revenus qui ne sont pas pris en compte

Fait intéressant, tous les revenus ne sont pas traités de la même manière. La SSA ne compte que les salaires issus d’un emploi ou les bénéfices nets d’une auto-entreprise lors du calcul du test de revenus. Cela signifie que les revenus passifs — y compris les rendements d’investissement, les paiements de pension, les revenus locatifs, les intérêts, les rentes, les prestations de vétérans et les prestations gouvernementales — ne sont pas pris en compte dans ces calculs.

Cette distinction ouvre une porte importante : si vous structurez principalement vos revenus via des sources passives, vous pouvez percevoir la sécurité sociale tout en travaillant sans vous soucier d’une réduction des prestations, quel que soit votre âge. Cette stratégie séduit de nombreux retraités cherchant une flexibilité financière tout en conservant leurs paiements complets de Sécurité Sociale.

Comprendre ces règles vous permet de prendre des décisions éclairées sur la poursuite du travail après avoir demandé des prestations, afin de maximiser à la fois vos revenus et votre revenu de retraite.