Ce que la stratégie de richesse de Kiyosaki révèle sur la sécurité sociale—et pourquoi cela compte pour votre retraite

Robert Kiyosaki a construit une fortune nette estimée à $100 millions grâce à des stratégies financières non conventionnelles, pourtant son chèque de Sécurité Sociale raconte probablement une histoire très différente. Son approche de constitution de patrimoine—qui repose fortement sur les gains en capital, les investissements immobiliers et la dette stratégique—démontre en réalité pourquoi de nombreux individus à haute valeur nette reçoivent des paiements de Sécurité Sociale étonnamment modestes.

Le paradoxe des gains en capital : pourquoi la richesse n’égale pas des prestations plus élevées

Les calculs de la Sécurité Sociale fonctionnent sur un principe simple mais souvent mal compris : ils sont basés exclusivement sur le revenu gagné provenant des salaires et du travail indépendant, en ignorant complètement les rendements des investissements. Comme l’explique le planificateur financier Jay Zigmont, « la Sécurité Sociale est basée sur votre revenu gagné et ne compte pas les gains en capital, il est donc possible que des personnes aient beaucoup d’argent mais un revenu gagné très faible. »

Ce décalage explique la situation de Kiyosaki. Quelqu’un avec une fortune nette de $100 millions pourrait afficher un revenu gagné minimal sur ses déclarations fiscales si sa richesse provient de l’appréciation immobilière, des portefeuilles d’actions et de la participation dans des entreprises plutôt que de salaires W-2. Certains années, des investisseurs immobiliers agressifs déclarent en réalité des pertes nettes via des déductions pour amortissement et des intérêts hypothécaires déductibles, ce qui pourrait entraîner zéro crédit de Sécurité Sociale pour ces périodes.

En 2025, la prestation mensuelle maximale de la Sécurité Sociale s’élève à 5 108 $—mais l’atteindre nécessite de dépasser le plafond de la taxe FICA tout au long de votre carrière et d’attendre l’âge de 70 ans pour faire la demande. Pour quelqu’un comme Kiyosaki, dont la structure de revenus privilégie l’efficacité fiscale plutôt que la maximisation des salaires gagnés, percevoir la prestation maximale complète est pratiquement impossible, peu importe la richesse totale.

Pourquoi vous ne pouvez pas reproduire le raccourci de la Sécurité Sociale de Kiyosaki

Voici l’intuition essentielle : Kiyosaki ne dépend pas du revenu de la Sécurité Sociale pour maintenir son style de vie, et il ne devrait pas. Par ailleurs, l’Administration de la Sécurité Sociale prévoit que le Fonds de confiance OASI sera insolvable d’ici 2032—moins d’une décennie. Résoudre cette crise nécessitera des réformes substantielles : probablement des réductions des montants des prestations, une augmentation de l’âge de la retraite à taux plein, et des taux de taxe FICA plus élevés.

La leçon n’est pas que la Sécurité Sociale est sans valeur, mais que s’y fier uniquement crée une vulnérabilité. La véritable stratégie de Kiyosaki consiste à construire plusieurs sources de revenus indépendantes : rendements passifs immobiliers via des REITs et des syndications, flux de trésorerie d’entreprises, et investissements optimisés fiscalement. Pour les investisseurs disposant de capitaux plus modestes, les clubs de co-investissement et les structures de partenariat peuvent réduire les seuils d’investissement minimum.

La voie pratique vers un revenu de retraite plus solide

Bien que la plupart d’entre nous ne cumuleront pas une fortune nette de $100 millions, nous pouvons appliquer les principes de Kiyosaki sans sacrifier nos prestations de Sécurité Sociale. L’approche la plus simple consiste à bien choisir le moment : continuer à travailler dans ses dernières années augmente considérablement le montant final de votre prestation.

Le planificateur financier Chad Gammon note que différer la perception de la Sécurité Sociale de 62 ans jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein réduit l’impact des pénalités de début de perception, tandis que repousser la prestation jusqu’à 70 ans augmente votre paiement mensuel de 8 % par an par rapport à l’âge de la retraite à taux plein. « La plupart des travailleurs gagnent plus ces dernières années qu’il y a quelques décennies, donc ajouter plus d’années de revenus plus élevés aide à maximiser votre moyenne de revenus sur 35 ans », explique Gammon.

De plus, maximiser vos 35 années de revenus professionnels les plus élevées augmente directement votre niveau de prestation permanent. Pour ceux qui poursuivent une construction de richesse à la Kiyosaki via l’immobilier, maintenir un emploi W-2 ou des revenus d’auto-entrepreneur substantiels garantit que vous accumulez toujours des crédits de Sécurité Sociale pendant que vos investissements se développent.

Construire une véritable richesse parallèlement à la Sécurité Sociale

L’écart entre la fortune nette estimée à $100 millions de Kiyosaki et sa prestation de Sécurité Sociale probablement modeste révèle une vérité inconfortable : le système de retraite n’a pas été conçu pour les personnes qui bâtissent leur richesse par l’appréciation et les revenus passifs. Mais ce n’est pas un défaut—c’est une opportunité.

Vous pouvez construire un avenir financier diversifié en combinant trois éléments : maximiser votre prestation de Sécurité Sociale grâce à des années de travail stratégiques, développer des revenus immobiliers fiscalement avantageux, et constituer du capital dans des entreprises. Contrairement à Kiyosaki, vous n’avez pas besoin de sacrifier l’un pour l’autre. L’objectif est de créer suffisamment de sources de revenus alternatives pour que la Sécurité Sociale devienne un complément précieux plutôt qu’une nécessité—tout en vous assurant de percevoir la prestation maximale que votre dossier de revenus gagnés peut soutenir.