Comment les actions d'assurance pourraient être votre ticket pour atteindre sept chiffres

Vous souhaitez bâtir une richesse sérieuse ? La plupart des investisseurs ignorent les compagnies d’assurance tout en poursuivant des actions technologiques flashy. Mais voici le truc : l’assurance est l’un des secteurs dans lesquels il faut investir précisément parce qu’il est peu sexy et stable. Le modèle économique est presque injustement rentable. Les compagnies d’assurance perçoivent des primes à l’avance, puis investissent cet argent (connu sous le nom de float) avant de payer les sinistres. C’est essentiellement jouer avec l’argent des autres et conserver les rendements. De plus, lorsque l’inflation frappe, les primes augmentent naturellement avec le coût des sinistres — l’industrie s’ajuste d’elle-même.

Si vous êtes prêt à penser à long terme, trois grands assureurs pourraient vraiment vous aider à atteindre ce jalon du portefeuille d’un million de dollars.

Option 1 : La Forteresse du Bilan

Prudential Financial (NYSE: PRU) ne rigole pas quand il s’agit de stabilité financière. La société a littéralement construit toute sa marque autour de Gibraltar comme symbole — inébranlable, permanent, solide comme un roc. Et les chiffres le confirment : plus de $320 milliard en obligations et plus de $28 milliard en fonds propres nets totaux.

Pourquoi cela importe-t-il ? Parce que les compagnies d’assurance évaluent parfois mal le risque. Lorsque les sinistres dépassent les attentes, un bilan comme celui de Prudential maintient les lumières allumées et protège les investisseurs. Ce n’est pas flashy, mais c’est tout quand on cherche à faire fructifier la richesse sur des décennies. Il faut des entreprises qui seront toujours là dans 30 ans, et Prudential correspond à ce profil.

Option 2 : Le Pipeline de l’Assurance à l’Empire

Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A, BRK.B) a poussé le concept de float d’assurance à l’extrême — et ça a fonctionné de façon spectaculaire. Warren Buffett a transformé les primes d’assurance en un coffre de guerre d’investissements qui finance maintenant BNSF Railroad, Duracell, Dairy Queen, NetJets, et un portefeuille massif de participations en marché public.

Le coup de génie ? L’assurance génère un flux de trésorerie stable et prévisible que Buffett déploie dans des entreprises et des actions. Cette approche en couches — opérations d’assurance plus filiales diversifiées plus investissements en marché public — crée plusieurs voies pour les rendements. Pour les bâtisseurs de richesse, cela signifie une exposition à la fois à l’avantage de l’assurance et aux compétences légendaires de Buffett en allocation de capital.

Option 3 : La Stratégie d’Assurance Cachée

CVS Health (NYSE: CVS) joue un peu avec les gens parce que les pharmacies sont l’histoire évidente. Mais depuis l’acquisition d’Aetna, l’assurance représente désormais une part importante du chiffre d’affaires. Les récents résultats décevants ont fait plonger l’action — ce qui pourrait être l’opportunité, pas le risque.

Voici où ça devient intéressant : les analystes modélisent un EPS de 7,40 $ en 2024 et de 8,22 $ en 2025, alors que l’action se situe à 55,90 $. Cela donne une valorisation de seulement 7,6x les bénéfices de 2024 et 6,8x ceux de 2025 — une valeur ridiculement basse pour une entreprise stable. Ajoutez à cela un rendement de 4,8 % et vous avez une solide source de revenus de dividendes plus un potentiel d’appréciation du capital lorsque le marché revalorisera l’entreprise.

La réalité de la construction de richesse

Atteindre sept chiffres demande de la patience et du temps. Plus vous investissez tôt dans des actifs de qualité, meilleures sont vos chances. Les actions d’assurance ne vont pas faire vibrer vos amis lors des soirées, mais faire fructifier ses rendements sur 20-30 ans dans des entreprises stables et rentables — en particulier en choisissant la meilleure compagnie d’assurance dans laquelle investir — c’est précisément ainsi que se construisent les millionnaires.

Commencez dès aujourd’hui. Votre futur vous remerciera pour cette décision.