Comment repérer un investissement qui fonctionne réellement pour vous

Alors que vous envisagez d’investir mais que vous ne savez pas par où commencer, voici ce qu’il faut savoir : il n’existe pas de définition universelle de ce qui constitue un bon investissement. Ce qui fonctionne à merveille pour une personne peut être catastrophique pour une autre. La vraie question n’est pas « quel est le meilleur investissement ? » mais plutôt « quel est le meilleur investissement pour ma situation spécifique ? »

La base : connaître d’abord vos propres règles

Avant même de regarder ce que vous pouvez acheter, clarifiez deux choses : votre objectif financier et votre tolérance au risque. Ces deux facteurs façonnent tout le reste.

Un investissement solide coche généralement quelques cases. Il correspond à votre horizon temporel, il ne vous fera pas perdre plus d’argent que vous ne pouvez vous permettre de perdre, et il a une chance raisonnable de faire croître votre patrimoine net. Mais ce que signifie une « chance raisonnable » dépend entièrement de vous — votre horizon, vos objectifs, et votre appétit pour la volatilité.

Le temps compte plus que vous ne le pensez

Votre horizon d’investissement modifie ce qui a du sens.

Jouer à court terme (moins d’un an) : Vous avez besoin d’un accès rapide à votre argent, vous souhaitez protéger votre investissement initial, et vous êtes réaliste quant au potentiel de gains. Ici, la sécurité prime sur la croissance.

Le juste milieu (1-5 ans) : Vous pouvez tolérer un peu plus de risque en échange de meilleurs rendements. Vous avez suffisamment de temps pour récupérer si les marchés chutent temporairement.

Les mouvements à long terme (5+ ans ou plus) : C’est là que vous pouvez gérer la volatilité car le temps est votre allié. Les marchés fluctuent — c’est ainsi que ça fonctionne — mais sur de plus longues périodes, les investissements historiquement solides ont tendance à sortir gagnants.

Les classes d’actifs à considérer

Actions : De la stabilité à l’agressivité

Toutes les actions ne se valent pas. Des entreprises comme Apple ou McDonald’s sont des acteurs établis avec des antécédents prouvés. Elles ont tendance à être plus stables, ce qui séduit les investisseurs conservateurs qui recherchent la fiabilité.

Si vous êtes à l’aise avec des valorisations plus élevées et que vous pouvez supporter des fluctuations plus importantes pour un potentiel de croissance, des entreprises comme Amazon ou Starbucks ont montré un potentiel de hausse significatif. La contrepartie ? Plus de volatilité, mais aussi plus d’opportunités de croissance.

Obligations : Les acteurs du revenu

Les obligations sont essentiellement des prêts que vous faites à des organisations. En échange de votre argent, elles promettent des paiements d’intérêts réguliers et le remboursement de votre principal à l’échéance. L’aspect sécurité est important ici — vous voulez des obligations d’émetteurs avec de solides notations de crédit. Des agences comme Fitch Ratings classent les obligations de AAA à D, pour que vous sachiez où elles en sont.

Fonds communs de placement et options d’indice

De nombreux investisseurs trouvent du confort dans des fonds comme le S&P 500, qui vous donne une exposition à 500 grandes entreprises américaines en un seul achat. C’est la diversification simplifiée.

D’autres fonds communs ciblent des secteurs ou styles d’investissement spécifiques. L’essentiel est de choisir des fonds avec des actions ayant des perspectives de croissance fiables. Faites aussi attention aux frais — certains fonds facturent des coûts initiaux élevés ou des ratios de dépenses importants, tandis que d’autres maintiennent des coûts faibles.

Immobilier sans propriété

Les Sociétés d’Investissement Immobilier (REITs) vous permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter de biens physiques. Historiquement, ils ont offert des rendements à long terme comparables à ceux des actions, et les REITs publics se négocient sur de grandes bourses comme des actions, ce qui facilite leur achat et leur vente.

Qu’est-ce qui rend vraiment un investissement « bon » ?

Enlever tout le reste, un bon investissement répond simplement à votre niveau de risque acceptable tout en vous rapprochant de votre objectif financier. C’est tout.

Le hic ? Cela demande du travail. Que vous fassiez vos recherches vous-même ou que vous travailliez avec un conseiller, comprendre les bases de ce que vous achetez est important. Il n’y a pas de raccourci où une stratégie fonctionne pour tout le monde.

Pour l’instant : Si les marchés sont volatils et que vous êtes nerveux, privilégiez des options à moindre risque comme les fonds monétaires, les obligations d’entreprises, les rentes fixes, et les titres du Trésor.

Pour des gains rapides : Les CD à court terme, les obligations à court terme, et les comptes d’épargne à haut rendement peuvent offrir des rendements plus rapides. Le day trading existe aussi, mais il comporte un risque important et n’est pas recommandé pour la majorité.

Pour les gagnants historiques : Historiquement, les actions ont surpassé les obligations, l’immobilier, et les instruments du Trésor sur de longues périodes.

La conclusion

Choisir un bon investissement est personnel. Vous devez comprendre votre propre situation — vos objectifs, votre horizon, votre tolérance au risque — puis faire correspondre cela à une classe d’actifs adaptée. Faites vos recherches, considérez vos options, et prenez des décisions éclairées basées sur votre situation financière unique, pas celle de quelqu’un d’autre.