## Où peuvent vous mener $1 Millions en épargne-retraite plus la Sécurité Sociale ? Analyse des coûts par État

Vous envisagez de **prendre votre retraite avec 1 million de dollars** ? Votre pouvoir d’achat dépend entièrement de la géographie. Une analyse récente et complète a examiné combien de temps $1 millions en épargne-retraite combinés aux prestations de la Sécurité Sociale permettraient aux retraités dans tous les 50 États, révélant des disparités dramatiques dans le coût de la vie qui peuvent soit prolonger, soit réduire votre horizon de retraite de plusieurs décennies.

## La fracture géographique : où votre million va le plus loin et le plus vite

Les données dressent un tableau saisissant. Dans les régions côtières les plus coûteuses, un million de dollars s’évapore rapidement. Les résidents d’Hawaï verraient leurs économies épuisées en seulement 12,48 ans, suivis par la Californie à 16,29 ans et le Massachusetts à 19,35 ans. Pendant ce temps, les retraités dans les États les plus abordables profitent de résultats nettement différents : la Virginie-Occidentale étend ce même million à 88,79 ans, le Mississippi à 87,16 ans, et l’Arkansas à 76,93 ans. L’Oklahoma complète le top cinq avec 71,18 ans.

La conclusion principale : **36 États** offrent des structures de coûts suffisantes où $1 millions plus la Sécurité Sociale assurent une retraite confortable de 30 ans ou plus.

## Zones de retraite à coût élevé : quand $1 Million ne suffit pas

Pour ceux qui envisagent des États coûteux, les chiffres exigent une attention particulière :

- **Hawaï** : dépenses mensuelles moyennes de 2 761 $, nécessitant 80 125 $ par an après la Sécurité Sociale
- **Californie** : 2 269 $ par mois (61 406 $ par an après prestations)
- **Massachusetts** : 2 340 $ par mois (51 686 $ par an)
- **Washington** : 2 096 $ par mois (45 629 $ par an)
- **New Jersey** : 2 001 $ par mois (41 315 $ par an)

Dans ces marchés, vous consommeriez environ 25-35 % de votre épargne d’un million de dollars chaque année simplement pour couvrir les dépenses de base.

## États de gamme moyenne : le créneau de 20-30 ans

Plusieurs États offrent une durabilité modérée pour vos fonds de retraite :

- **Colorado** : coût annuel de 39 759 $, durabilité de 25,15 ans
- **New Hampshire** : 38 052 $ par an, 26,28 ans
- **Utah** : 37 797 $ par an, 26,46 ans
- **Oregon** : 37 346 $ par an, 26,78 ans
- **Rhode Island** : 36 920 $ par an, 27,09 ans
- **Alaska** : 35 853 $ par an, 27,89 ans
- **New York** : 34 570 $ par an, 28,93 ans
- **Connecticut** : 34 113 $ par an, 29,31 ans

## États avec une marge de manœuvre prolongée : 30+ ans de sécurité de retraite

Un groupe plus large d’États prolonge votre million de manière significative :

Nevada, Idaho, Montana, Maryland et Arizona vous maintiennent durables pour 30-32 ans. En descendant dans l’échelle de coût — Maine, Vermont, Floride, Virginie et Delaware — vous pousse vers la fourchette de 33-36 ans.

La transition s’accélère vraiment dans les Grandes Plaines et le Sud : Wyoming atteint 40,26 ans, Minnesota 40,56 ans, et Caroline du Nord 42,68 ans.

## États ultra-abordables : dépasser 50 ans d’épargne-retraite

C’est ici que l’arbitrage géographique maximise vraiment votre objectif de **prendre sa retraite avec 1 million de dollars** :

- **Géorgie** : 43,09 ans
- **Wisconsin** : 45,15 ans
- **Texas** : 47,27 ans
- **Dakota du Sud** : 47,45 ans
- **Nouveau-Mexique** : 47,67 ans
- **Caroline du Sud** : 48,55 ans
- **Tennessee** : 48,86 ans
- **Illinois** : 50,16 ans
- **Dakota du Nord** : 52,61 ans
- **Pennsylvanie** : 52,70 ans
- **Nebraska** : 55,03 ans
- **Indiana** : 59,43 ans
- **Michigan** : 60,38 ans
- **Missouri** : 60,96 ans
- **Ohio** : 62,12 ans
- **Kansas** : 65,29 ans
- **Iowa** : 65,97 ans
- **Alabama** : 67,23 ans
- **Kentucky** : 69,17 ans

## Les cinq derniers : la marge maximale pour votre million

Les États les plus abordables créent des horizons de retraite véritablement prolongés :

1. **Oklahoma** : coût annuel de 14 048 $, 71,18 ans
2. **Louisiane** : 13 065 $, 76,54 ans
3. **Arkansas** : 13 000 $, 76,93 ans
4. **Mississippi** : 11 473 $, 87,16 ans
5. **Virginie-Occidentale** : 11 263 $, 88,79 ans

Dans ces cinq États, les dépenses mensuelles après la Sécurité Sociale tombent en dessous de 1 200 $ — moins de la moitié du coût de la vie à Hawaï ou en Californie.

## En résumé : l’emplacement détermine la viabilité de la retraite

Pouvoir **prendre sa retraite avec 1 million de dollars** ne dépend pas seulement de la taille de votre épargne — c’est fondamentalement une question de lieu de résidence. Les mêmes économies qui permettent de tenir 12 ans à Hawaï pourraient financer près de neuf décennies en Virginie-Occidentale.

Pour quiconque approche de la retraite, cette analyse géographique suggère que la stratégie de relocalisation mérite autant d’attention que l’accumulation d’épargne. Déménager dans un État à coût de vie plus faible pourrait faire la différence entre une retraite limitée à 15 ans et une retraite vraiment confortable de 70 ans — faisant du choix du lieu l’une des décisions les plus stratégiques en planification de retraite.

_Données issues de l’Enquête sur la communauté américaine du U.S. Census, du Centre d’information économique et de recherche du Missouri, de l’Enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics, de l’indice Zillow Home Value, des données économiques de la Federal Reserve, et du rapport mensuel de la Social Security Administration (Janvier 2025)._