Cartes de crédit Platinum et récompenses premium : votre guide de sélection 2016

Choisir la bonne carte de crédit en 2016 nécessite de comprendre vos priorités financières. Que vous vous concentriez sur le cashback, l’accumulation de miles de voyage ou la gestion de la dette par le biais de transferts de solde, le paysage concurrentiel offre des options attrayantes dans plusieurs catégories. Voici une analyse complète pour vous aider à identifier les cartes de crédit platinum et autres produits de premier ordre qui correspondent à vos objectifs.

Maximiser les Retours en Espèces : Structures de Récompenses Premium

La catégorie cashback propose certains des taux de gain les plus agressifs disponibles sur le marché. Parmi ces offres, plusieurs se distinguent par leur structure et leurs incitations d’introduction.

Une option notable offre des récompenses importantes sur les achats quotidiens. Cette carte propose 6 % de cashback sur les achats d’épicerie ( plafonnés à 6 000 $ par an), 3 % sur les transactions de carburant, et 1 % sur toutes les autres dépenses. Les $75 frais annuels sont compensés par une période promotionnelle à 0 % TAEG pendant 12 mois, plus un $150 bonus après avoir atteint un seuil de dépense de 1 000 $ en trois mois. Les avantages supplémentaires incluent 10 % de cashback sur les fournisseurs de services sans fil jusqu’à la fin de 2016 ( maximum 200 $).

Pour les consommateurs recherchant la simplicité, une carte à taux fixe de 2 % présente une alternative. Sans frais annuels et avec une période d’introduction à 0 % TAEG de 18 mois sur les transferts de solde, cette carte récompense à la fois l’achat et le paiement — en gagnant 1 % au moment de l’achat et un autre 1 % lors du règlement de la facture. Cette structure de double gain est de plus en plus populaire parmi les titulaires de cartes axés sur le cashback.

Récompenses de Voyage : Construire votre Arsenal d’Airlines et d’Hôtels

Les cartes de crédit platinum orientées voyage offrent un potentiel de gain substantiel pour les voyageurs fréquents et les clients d’hôtels. La structure de gain convertit généralement les dépenses en miles ou points échangeables.

Une carte de récompenses voyage de premier plan offre deux miles par dollar dépensé, avec 100 miles évalués à $1 en valeur de voyage$59 . La (frais annuels )sont annulés initialement(, accompagnés d’un bonus de 40 000 miles $400 d’une valeur d’environ ) en valeur de voyage$95 après avoir dépensé 3 000 $ dans les trois premiers mois. Cette flexibilité permet la redemption via n’importe quel canal de réservation pour vols, hébergements et locations de voitures, avec la possibilité de convertir les miles en crédits sur relevé.

Pour ceux fidèles à certaines chaînes hôtelières, les cartes affiliées à des hôtels premium débloquent des avantages supplémentaires. Ces cartes offrent généralement des taux de gain accélérés chez les partenaires, des crédits de statut élite, et des capacités de transfert vers de grandes compagnies aériennes. Bien que les frais annuels puissent atteindre () soient annulés la première année(, le bonus d’introduction couvre souvent plusieurs nuits gratuites dans des établissements partenaires, rendant la structure de frais avantageuse pour les voyageurs ciblés.

Solutions de Transfert de Solde : Stratégies de Consolidation sans Intérêt

La consolidation de dettes via des périodes promotionnelles à 0 % TAEG reste une stratégie efficace pour gérer les soldes existants. Le paysage dans cette catégorie s’est considérablement élargi, avec plusieurs options concurrentes tant sur la durée que sur la structure des frais.

Une caractéristique remarquable est la suppression totale des frais de transfert de solde. Alors que les concurrents facturent généralement 3 % par transfert ) rendant un transfert de 3 000 $ coûte 90 $, cette approche sans frais représente des économies importantes. Une période de 15 mois sans intérêt sur les achats et les transferts de solde offre un délai raisonnable pour l’élimination de la dette, et l’absence de frais de transfert justifie souvent le choix de cette option plutôt que des cartes proposant des périodes promotionnelles plus longues mais avec des frais.

Faire votre Choix : Considérations Stratégiques

Les cartes décrites ci-dessus sont de solides performers dans leurs catégories respectives, bien que les circonstances individuelles puissent justifier d’explorer d’autres options. Les offres personnalisées des émetteurs de cartes — notamment pour les demandeurs ayant un excellent profil de crédit — surpassent souvent les conditions promotionnelles standard.

Les facteurs à évaluer incluent vos habitudes de dépense, votre fidélité à certains partenaires de voyage, vos relations bancaires existantes, et votre objectif financier principal. Que vous privilégiez les cartes platinum avec des avantages premium ou des produits standards optimisés pour une seule catégorie de récompenses, une recherche comparative approfondie garantit une adéquation avec votre stratégie financière. L’environnement promotionnel actuel offre des opportunités légitimes pour maximiser la valeur, c’est donc le moment idéal pour évaluer votre portefeuille de cartes de crédit face aux alternatives disponibles.