Réalité de la planification de la retraite : ce qu'un $1 million d'économies + la sécurité sociale achètent réellement à travers l'Amérique

L’équation pour la sécurité de la retraite n’est pas universelle. Alors que $1 million a historiquement été considéré comme la norme en matière d’épargne-retraite, son pouvoir d’achat réel varie considérablement selon la géographie. Combiné aux prestations de la Sécurité Sociale, cet épargne permet aux retraités de tenir des périodes très différentes à travers les 50 États — de juste un peu plus d’une décennie dans les régions à coût élevé à près de neuf décennies dans les zones abordables.

La division extrême : où vos économies durent le moins longtemps vs. le plus longtemps

Trois États présentent la réalité la plus dure pour les retraités avec $1 million en épargne. Hawaï épuise un fonds en sept chiffres en seulement 12,48 ans, avec des dépenses mensuelles moyennes de 2 761 $. Californie suit à 16,29 ans (coûts mensuels d’environ 2 269 $), tandis que Massachusetts se situe à 19,35 ans (avec 2 340 $ par mois). Ces États à coût élevé nécessitent environ 50 000 à 80 000 $ par an rien que pour les dépenses de base après avoir pris en compte les paiements de la Sécurité Sociale.

Inversement, cinq États offrent une longévité considérablement prolongée pour le même $1 million : Oklahoma (71,18 ans), Louisiane (76,54 ans), Arkansas (76,93 ans), Mississippi (87,16 ans), et Virginie-Occidentale (88,79 ans). Dans ces régions abordables, les dépenses mensuelles tournent autour de 1 725 à 1 833 $, et les retraités ont besoin de moins de 1 200 $ par mois en plus de leur sécurité sociale pour couvrir toutes leurs dépenses.

La zone intermédiaire : 36 États où $1 Million fonctionne pour plus de 30 ans

Pour ceux qui recherchent une durabilité plus longue, la bonne nouvelle est substantielle : 36 États permettent à un fonds de retraite de $1 million (combiné à la Sécurité Sociale) de durer au moins 30 ans. Cela offre une sécurité significative pour les retraités planifiant une retraite typique de 25 à 35 ans.

Le niveau juste en dessous de la zone ultra-chère comprend des États comme Washington (21,92 ans), New Jersey (24,20 ans), et Colorado (25,15 ans). Bien que ces États offrent une marge plus longue que les zones côtières coûteuses, ils représentent toujours le seuil de coût élevé.

Le point idéal commence autour de la fourchette de 26 à 30 ans, où des États comme New Hampshire (26,28 ans), Utah (26,46 ans), Oregon (26,78 ans), et Rhode Island (27,09 ans) se positionnent. Les dépenses mensuelles dans cette gamme tournent généralement entre 1 893 et 2 113 $, nécessitant environ 36 000 à 38 000 $ par an en plus de la Sécurité Sociale.

États offrant une durabilité de 40 ans ou plus

Passant dans la zone confortable, Nevada (30,93 ans), Idaho (30,97 ans), Montana (31,59 ans), Maryland (31,95 ans), et Arizona (32,04 ans) offrent une valeur solide. Ces États ont des coûts mensuels compris entre 1 825 et 1 931 $.

À partir de la barre des 40 ans, on trouve Wyoming (40,26 ans), Minnesota (40,56 ans), et Caroline du Nord (42,68 ans). Ici, les dépenses mensuelles tombent à environ 1 864 à 1 936 $, avec des coûts annuels après la Sécurité Sociale inférieurs à 24 700 $.

Géorgie (43,09 ans) et Wisconsin (45,15 ans) représentent d’excellentes propositions de valeur, où les dépenses mensuelles tournent entre 1 863 et 1 895 $.

États à haute durabilité : 45 ans et plus

Texas atteint 47,27 ans de couverture, avec seulement 1 851 $ de dépenses mensuelles. La région comprenant Dakota du Sud (47,45 ans), Nouveau-Mexique (47,67 ans), et Caroline du Sud (48,55 ans) montre qu’$1 million peut soutenir la retraite pendant près d’un demi-siècle lorsqu’il est combiné à la Sécurité Sociale.

Tennessee atteint 48,86 ans, tandis que Illinois s’étend à 50,16 ans. Pour prolonger encore la durée, Dakota du Nord (52,61 ans), Pennsylvanie (52,70 ans), et Nebraska (55,03 ans) montrent comment des environnements à faible coût de vie préservent le pouvoir d’achat.

La catégorie ultime inclut Indiana (59,43 ans), Michigan (60,38 ans), Missouri (60,96 ans), Ohio (62,12 ans), Kansas (65,29 ans), Iowa (65,97 ans), et Alabama (67,23 ans), où $1 million peut financer plus de 60 ans de dépenses de retraite, avec des coûts mensuels allant de seulement 1 780 à 1 854 $.

Kentucky s’étend à 69,17 ans avec des dépenses mensuelles de 1 864 $, ce qui reste remarquablement abordable pour des horizons de retraite prolongés.

Méthodologie et base de données

Cette analyse a examiné les données du coût de la vie provenant du Centre d’information économique et de recherche du Missouri, ainsi que de l’Enquête sur la communauté américaine du Census Bureau et de l’Enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics. L’évaluation a calculé les dépenses mensuelles moyennes dans six catégories clés — alimentation, soins de santé, logement, services publics, transport et coûts divers — pour chaque État.

En utilisant la moyenne nationale des prestations de Sécurité Sociale ($1 907 par mois en novembre 2024) et les ajustements de coût spécifiques à chaque État, les chercheurs ont déterminé le déficit annuel entre le revenu de la Sécurité Sociale et les dépenses de vie. En divisant $1 million par ce déficit annuel, ils ont obtenu la durée de vie estimée pour chaque État.

Principaux enseignements pour la planification de la retraite

La variance entre les États montre que la géographie façonne fondamentalement la sécurité de la retraite. Un retraité avec $1 million en épargne fait face à des horizons de planification très différents selon qu’il s’installe à Hawaï (12 ans) ou en Virginie-Occidentale (88 ans) — une différence de sept fois, entièrement due au coût de la vie.

Pour ceux qui économisent actuellement, ces données soulignent l’importance de viser des objectifs d’épargne plus élevés pour une retraite dans des États coûteux ou de considérer la relocalisation vers des régions à haute durabilité. Pour ceux qui approchent ou sont en retraite, comprendre combien d’années $1 million durera dans l’État choisi devient essentiel pour une sécurité financière continue et la planification du mode de vie.

En résumé : bien que $1 million constitue une épargne-retraite significative, son pouvoir d’achat réel et sa durabilité dépendent entièrement de l’emplacement — faisant du choix stratégique de l’État une composante critique, mais souvent négligée, de la stratégie de retraite.