La $1 Million de Questions sur la Retraite : Quels États Font Durée Plus Longue à Votre Argent ?

Planifier une retraite confortable signifiait autrefois avoir environ $1 million d’euros d’économies. Mais les temps ont changé : avec la hausse du coût de la vie et l’allongement de l’espérance de vie, ce nest pas dans tous les États américains qu’un million de dollars peut couvrir la même durée. La question cruciale n’est pas seulement combien vous avez économisé, mais où vous dépenserez cet argent. Combien de temps un million d’euros dure-t-il en retraite ? La réponse varie de juste plus d’une décennie à près de neuf décennies, selon votre État.

Les extrêmes : une histoire de deux retraites

La disparité est frappante. En Hawaï, les retraités utilisant un portefeuille de $1 million combiné à des prestations de sécurité sociale verraient ces fonds épuisés en environ 12,5 ans. La dépense mensuelle moyenne s’élève à 2 761 $, ce qui représente environ 80 125 $ par an après avoir pris en compte les revenus de la sécurité sociale. À l’autre extrémité, Virginie-Occidentale offre un scénario très différent : ce même $1 million peut durer près de 89 ans, avec des coûts de vie annuels après sécurité sociale d’environ 11 263 $.

Cet écart de 76 ans en termes de longévité révèle une réalité fondamentale : le choix géographique peut être aussi important que la discipline d’épargne. Trois États—Hawaï (12 ans), Californie (16 ans), et Massachusetts (19 ans)—épuiseraient votre portefeuille de million de dollars en deux décennies. À l’inverse, cinq États—Oklahoma, Louisiane, Arkansas, Mississippi et Virginie-Occidentale—pourraient soutenir des retraités pendant plus de 70 ans avec la même somme.

Où votre argent de retraite s’épuise le plus vite

Les environnements de retraite à coût élevé se concentrent dans les régions côtières et métropolitaines. Au-delà des trois grands, l’État de Washington ($2,096 par mois) et le New Jersey ($2,001 par mois) complètent le palmarès des régions les plus coûteuses. Le Colorado, malgré sa réputation de région montagneuse, se classe en sixième position avec 1 899 $ par mois, suivi du New Hampshire, de l’Utah, de l’Oregon et de Rhode Island—tous nécessitant 2 000 $ ou moins par mois, mais toujours dans le haut du classement national.

Pour ces États, un fonds de retraite d’un million de dollars combiné à la sécurité sociale permet généralement de couvrir 20 à 30 ans de vie confortable. La réalité mathématique : des coûts de logement plus élevés, des dépenses de santé accrues et une pression générale sur le coût de la vie réduisent considérablement votre pouvoir d’achat.

La zone de confort : horizons de 30 à 50 ans

Le groupe intermédiaire d’États américains offre ce que de nombreux conseillers financiers considèrent comme le point idéal—des régions où $1 million génère 30 à 50 ans de sécurité en retraite. Ce groupe comprend des surprises comme le Nevada (31 ans), la Floride (34 ans), et la Virginie (35 ans), ainsi que des destinations plus traditionnellement abordables comme le Wyoming (40 ans), le Minnesota (41 ans), et la Caroline du Nord (43 ans).

Les résidents du Texas bénéficient d’une position particulièrement favorable, avec des coûts de vie annuels de 21 155 $ après sécurité sociale, permettant une retraite de 47 ans. Le Wisconsin, la Géorgie et le Dakota du Sud étendent également cette somme d’un million de dollars sur cinq décennies de vie en retraite.

Les mines d’or de la retraite : où l’argent devient infini

Les véritables champions de la longévité en retraite sont les États de l’intérieur à coût réduit. L’Indiana voit $1 million durer près de 60 ans, le Michigan environ 60 ans, et le Missouri un peu moins de 61 ans. Mais les performances exceptionnelles viennent d’États remarquables : l’Illinois (50 ans), la Dakota du Nord (53 ans), la Pennsylvanie (53 ans), et le Nebraska (55 ans).

Les destinations ultimes pour la retraite en termes de durée sont la Louisiane, l’Arkansas, le Mississippi et la Virginie-Occidentale, où les dépenses annuelles varient de 11 000 à 13 000 $. Ici, la question de combien de temps dure un million en retraite devient presque académique—76 à 89 ans représentent une sécurité de vie effective, même avant de prendre en compte d’autres sources de revenus ou la croissance des investissements.

Le facteur sécurité sociale

Un élément clé sous-tendant tous ces calculs est le revenu de la sécurité sociale. Le retraité moyen reçoit environ 1 900 à 2 000 $ par mois de la sécurité sociale (d’après les données de novembre 2024), ce qui réduit considérablement le montant annuel puisé dans l’épargne privée. Cette aide est plus impactante dans les États à faible coût de la vie, où la sécurité sociale couvre seule 40 à 50 % des dépenses annuelles, contre 25 à 30 % dans les régions à coût élevé.

La géographie comme stratégie

La méthodologie derrière ces résultats a examiné les indices du coût de la vie dans les catégories alimentation, santé, logement, utilities et transport. En utilisant les données de dépenses du Bureau of Labor Statistics pour les retraités et les indices régionaux du coût de la vie de novembre 2024, les chercheurs ont calculé comment les dépenses mensuelles varient selon les États.

Pour 36 États, $1 million combiné à la sécurité sociale offre au moins 30 ans de sécurité en retraite. Cela suggère que la plupart des Américains disposent d’une flexibilité raisonnable pour choisir leur lieu de retraite tout en conservant leur pouvoir d’achat. Cependant, la concentration de 3 États où les fonds s’épuisent rapidement—@E0;Hawaï, Californie, Massachusetts(—et la concentration de 5 États où la longévité extrême est atteinte—@E0;Oklahoma, Louisiane, Arkansas, Mississippi, Virginie-Occidentale)—démontre qu’un choix de localisation réfléchi pourrait prolonger la sécurité en retraite de 40 à 50 ans pour des économies équivalentes.

La conclusion

Que la sécurité en retraite signifie 15 ans, 50 ans ou presque un siècle de confort dépend moins de votre discipline d’épargne seule que de l’endroit où vous choisissez d’investir ces économies. La différence entre prendre sa retraite à Hawaï ou au Mississippi n’est pas seulement un changement de décor—c’est une transformation fondamentale de la durabilité financière. Pour ceux qui approchent la retraite avec (million et des revenus de sécurité sociale, la décision géographique peut finalement déterminer si la retraite sera précipitée ou véritablement infinie.

Données issues de : Enquête sur la communauté américaine du U.S. Census, Centre d’études économiques et de recherche du Missouri, Enquête sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics )janvier 2025$1