La mort des chèques papier : ce que 46 % des Américains font avec leur argent à la place

2025-12-26 07:02:06

L’ère de l’écriture de chèques est officiellement terminée pour près de la moitié de la nation. Selon les données récentes de GOBankingRates, 46 % des Américains n’ont pas écrit un seul chèque au cours de l’année écoulée — un changement frappant par rapport au paysage financier dominé par les chèques des décennies passées. Mais si les chèques papier disparaissent peu à peu, combien de chèques l’Américain moyen écrit-il chaque année parmi ceux qui les utilisent encore ? La réponse révèle une division profondément générationnelle dans les comportements de paiement.

Pourquoi les chèques deviennent-ils une espèce en voie de disparition ?

Le déclin de l’écriture de chèques n’est pas mystérieux. L’écosystème numérique d’aujourd’hui a fondamentalement transformé notre façon de transférer de l’argent, et ce changement s’est produit plus rapidement que prévu. « À part la facture de taxe foncière occasionnelle ou un entrepreneur qui refuse tout sauf les chèques, les paiements électroniques peuvent tout gérer », explique Jay Zigmont, Ph.D. et CFP. « Ce n’est pas toujours une question d’applications sophistiquées — les cartes de crédit de base et les transferts électroniques de fonds suffisent. »

L’écart de rapidité est indéniable. Un transfert Venmo prend quelques secondes. Un chèque ? Des jours. Combiné aux avantages de sécurité des plateformes numériques modernes, il est clair pourquoi les Américains abandonnent leurs chèquiers.

L’effet âge : répartition de l’utilisation des comptes chèques selon la génération

Les données racontent une histoire générationnelle. Chez les plus jeunes, l’écriture de chèques a presque disparu :

18-24 ans : 46 % n’ont pas écrit de chèque toute l’année
25-34 ans : 51 % évitent complètement les chèques
35-44 ans : 51 % n’utilisent pas de chèques
45-54 ans : 50 % sans transactions par chèque

Mais il y a une inversion dramatique à partir de 55 ans. Dans la tranche 55-64 ans, 15 % écrivent encore plusieurs chèques par mois, et chez les 65 ans et plus, ce chiffre grimpe à 22 %. Les 55-64 ans sont aussi ceux qui écrivent le plus souvent des chèques mensuellement (23 % déclarant cette fréquence).

Pour le pourcentage plus réduit qui utilise encore des chèques, la répartition montre que 17 % en écrivent moins de six par an, 15 % en écrivent quelques-uns par mois, 17 % en écrivent un par mois, et seulement 4 % dépassent 12 chèques par an.

Comment les Américains déplacent leur argent autrement

Sans chèques, où va réellement l’argent ? Les applications de paiement ont saisi l’opportunité, offrant rapidité, sécurité et commodité que le papier ne peut tout simplement pas égaler.

Les plateformes de paiement modernes utilisent l’authentification biométrique — reconnaissance faciale ou empreintes digitales — pour autoriser les transactions. Elles évitent aussi la saisie répétée de mot de passe et proposent des couches de protection contre la fraude en option. Ces améliorations de sécurité sont précisément ce qui a modifié le comportement des consommateurs, les éloignant des méthodes de paiement physiques pour se tourner vers des alternatives numériques.

Les applications qui remportent la guerre des paiements

PayPal reste le poids lourd : Avec 428 millions d’utilisateurs dans le monde, c’est le plus grand processeur de paiements en ligne au monde. Sa combinaison d’interface intuitive et de normes de cryptage en fait le choix privilégié pour les utilisateurs soucieux de sécurité recherchant à la fois commodité et protection.

Venmo domine les transferts peer-to-peer : Besoin de partager le loyer avec un colocataire ou de rembourser un ami ? La rapidité de Venmo est imbattable. L’argent arrive sur les comptes bancaires ou cartes de débit en 30 minutes ou moins, et la sécurité peut être renforcée avec des codes PIN ou une vérification en deux étapes. Il est devenu le mode par défaut pour les transactions entre amis.

Zelle offre une intégration bancaire : Contrairement aux autres, Zelle fonctionne directement dans les applications des grandes banques américaines, permettant des transferts instantanés entre comptes. C’est gratuit, immédiat, et ne nécessite pas de changer de plateforme — ce qui le rend particulièrement attrayant pour ceux déjà intégrés au système bancaire traditionnel.

La transformation est achevée : instantané, sécurisé, intégré. Les chèques papier n’ont aucune chance.

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