Combien devriez-vous avoir dans votre 401(k) d'ici l'âge ? Une évaluation réaliste

Comprendre votre préparation à la retraite

Déterminer si votre 401(k) est sur la bonne voie nécessite plus qu’un simple ressenti — cela implique de comparer votre solde à des références établies pour votre groupe d’âge. Le rapport How America Saves de Vanguard 2025 fournit des données essentielles : ceux qui débutent leur carrière ont souvent des soldes modestes, tandis que les comptes croissent considérablement en milieu de carrière avant de se stabiliser à l’âge de la retraite.

La réalité préoccupante ? De nombreux travailleurs à chaque étape ne parviennent pas à atteindre ce dont ils auront réellement besoin.

Quels sont les soldes moyens de 401(k) par âge ?

Les dernières recherches de Vanguard décomposent les soldes moyens et médians des comptes selon les tranches d’âge :

L’écart entre la moyenne et la médiane est frappant — surtout dans les années plus avancées. Cette disparité révèle que la concentration de la richesse fausse la moyenne vers le haut, ce qui signifie que de nombreux retraités détiennent bien moins que ce que les chiffres principaux laissent entendre.

Le problème de revenu que la plupart ignorent

En utilisant la règle largement acceptée de 4 % de retrait, un solde de 299 442 $ à la retraite ne génère que 11 977,68 $ par an. Même complété par la sécurité sociale, cela reste insuffisant pour la plupart des seniors souhaitant un niveau de vie confortable. Cela souligne pourquoi épargner tôt et régulièrement est non négociable.

Étapes clés pour votre 401(k) selon l’âge

Les conseillers financiers recommandent ces objectifs d’épargne par rapport au salaire annuel pour assurer un financement adéquat de la retraite :

• Avant 30 ans : accumulation d’un an de salaire
• Avant 35 ans : deux fois le salaire annuel
• Avant 40 ans : trois fois le salaire annuel
• Avant 45 ans : quatre fois le salaire annuel
• Avant 50 ans : six fois le salaire annuel
• Avant 55 ans : sept fois le salaire annuel
• Avant 60 ans : huit fois le salaire annuel
• Avant 67 ans : dix fois le salaire annuel

Si votre solde actuel est inférieur à ces repères, le calcul n’est pas désespéré — mais l’action devient urgente. Rediriger environ 15 % du revenu brut vers les comptes de retraite, combiné à la contribution de l’employeur, accélère la capitalisation et comble l’écart plus rapidement que vous ne le pensez.

Évaluer votre position

Comparer votre 401(k) à celui de vos pairs du même âge permet d’éclairer si vous êtes en avance, en retard ou aligné avec votre génération. Cependant, la véritable préparation dépend de vos propres projections : vos contributions mensuelles, combinées aux rendements des investissements, permettront-elles d’atteindre le corpus nécessaire à 67 ans ? Vos taux de retrait cibles sont-ils soutenables ?

La plupart des gens découvrent qu’ils sont plus en retard qu’ils ne le pensaient — mais ceux qui ajustent leur stratégie dès maintenant ont encore le temps de rectifier le tir et de prendre leur retraite sans stress financier.