Quelles entreprises et industries offrent encore des pensions aujourd'hui ? Guide 2024 pour les chercheurs d'emploi

Lorsqu’on cherche une carrière stable, une question est souvent négligée : certaines entreprises proposent-elles encore des pensions ? La réponse courte est oui—mais ne vous attendez pas à en trouver partout. Bien que les pensions aient largement disparu du monde de l’entreprise, certains secteurs continuent d’offrir cet avantage de retraite de plus en plus rare. Comprendre où les pensions existent encore pourrait avoir un impact significatif sur votre sécurité financière à long terme.

Le paradoxe de la pension : pourquoi disparaissent-elles

Pour comprendre quelles entreprises proposent encore des pensions, il est utile de savoir comment nous en sommes arrivés là. Les pensions étaient autrefois la colonne vertébrale de la sécurité de la retraite américaine. Cependant, le paysage a changé radicalement à partir des années 1980.

Les chiffres racontent une histoire frappante. Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), la part des coûts de retraite supportée par les employeurs du secteur privé via des plans de pension est passée de 86,1 % en 1987 à seulement 29,4 % en 2022. Pendant ce temps, la charge pour les employés a augmenté via des plans à cotisations définies comme le 401(k), qui sont passés de 13,9 % à 70,6 % durant la même période.

Le responsable ? L’augmentation des obligations de pension a été perçue comme trop coûteuse et risquée pour les bilans des entreprises. Ajoutez à cela la baisse de l’adhésion syndicale—seulement 66 % des travailleurs syndiqués du secteur privé ont accès à des pensions à prestations définies contre 10 % des non-syndiqués—et vous obtenez un système de retraite fondamentalement transformé.

Qu’est-ce qui rend une pension précieuse

Avant d’explorer quels employeurs offrent encore des pensions, clarifions pourquoi elles comptent. Une pension est un plan de retraite où l’employeur s’engage à verser aux employés un revenu mensuel garanti à vie, généralement basé sur l’historique salarial et les années de service.

Les principaux avantages incluent :

• Revenu protégé contre les fluctuations du marché : Contrairement aux 401(k)s qui fluctuent avec la performance boursière, les pensions offrent des paiements fixes indépendamment des conditions économiques
• Aucun risque pour l’employé : L’employeur assume toute la responsabilité du financement ; vous n’avez pas à vous soucier des décisions d’investissement
• Couverture à vie : Les paiements continuent tant que vous vivez, éliminant l’anxiété de dépasser vos économies
• Protection familiale : Les prestations de survivant peuvent souvent étendre les paiements aux conjoints après votre décès

Cela contraste fortement avec les plans à cotisations définies, où votre retraite dépend entièrement de ce que vous avez économisé et de la performance des investissements.

Où existent encore les pensions : 7 parcours professionnels à considérer

Alors, certaines entreprises proposent-elles encore des pensions ? La réponse se concentre dans certains secteurs :

Secteur public et service public

Les employés fédéraux en bénéficient largement. Le système de retraite des employés fédéraux (FERS) offre à la fois une pension et des avantages complémentaires à cotisations définies, créant un filet de sécurité à double couche. De même, les travailleurs des gouvernements locaux et étatiques—qu’il s’agisse d’administrateurs ou de forces de l’ordre—ont souvent accès à des plans de pension à prestations définies financés par des cotisations employeur-employé.

Service militaire

L’armée américaine se distingue avec des pensions garanties par le gouvernement pour ceux ayant au moins 20 ans de service. Le calcul est simple : le montant de la pension équivaut au nombre d’années de service multiplié par un pourcentage du salaire de base moyen des années les plus rémunératrices.

Secteur de l’éducation

Les enseignants du secteur public bénéficient de l’une des pensions les plus sécurisées en Amérique. Les systèmes de retraite des enseignants gérés par l’État garantissent généralement des paiements à vie après avoir rempli les conditions de service, bien que l’éligibilité varie selon les États.

Services publics et infrastructures

Les entreprises d’énergie et d’eau conservent souvent des programmes de pension, notamment là où les syndicats ont un pouvoir de négociation fort. Ces avantages persistent car les travailleurs des services publics ont souvent de longues carrières dans des rôles spécialisés.

Construction et Transports

Les secteurs syndiqués continuent d’offrir des pensions via des accords de négociation collective. Les ouvriers du bâtiment, les opérateurs de transports en commun et les métiers liés négocient la sécurité de leur pension dans le cadre de leurs contrats de travail.

Santé dans le secteur public

Les infirmiers et professionnels de santé employés par des hôpitaux d’État ou locaux—pas par des entreprises privées de santé—ont généralement accès à des plans de pension dans le cadre de leur rémunération.

Alternatives à la pension : si votre entreprise n’en propose pas

Si vous travaillez dans une entreprise qui ne propose pas de pensions, plusieurs stratégies peuvent vous aider à bâtir votre sécurité de retraite :

Plans 401(k)

La plupart des employeurs privés en proposent. Vous contribuez avec des dollars avant impôt, et les entreprises peuvent souvent faire des contreparties. La croissance dépend de la performance des investissements, mais la flexibilité permet une accumulation de patrimoine significative.

Comptes de retraite individuels (IRAs)

Qu’ils soient traditionnels ou Roth, les IRA vous permettent d’épargner de façon autonome avec des avantages fiscaux. Cette option convient aux freelances et à ceux qui n’ont pas de plans d’entreprise.

Plan d’épargne retraite fédéral (TSP)

Accessible aux employés fédéraux et aux membres des forces armées, le TSP ressemble à un 401(k) mais avec des frais plus faibles et une contrepartie de l’employeur.

Rentes

Les compagnies d’assurance vendent des rentes qui fonctionnent comme des pensions achetées—vous investissez une somme forfaitaire et recevez des paiements garantis à vie.

En résumé : la réalité des pensions en 2024

Certaines entreprises proposent encore des pensions ? Absolument—mais elles se concentrent dans le secteur public, militaire, éducatif, les métiers syndiqués et les services publics. Si vous privilégiez la sécurité de la retraite et que ces options de carrière sont accessibles, le revenu garanti d’une pension offre une tranquillité d’esprit inégalée par rapport aux comptes de retraite autogérés.

Pour ceux qui poursuivent une carrière dans d’autres secteurs, construire une stratégie de retraite diversifiée via des 401(k)s, des IRA et d’autres véhicules reste tout à fait envisageable. L’essentiel est de commencer tôt et de contribuer régulièrement.

Que vous ayez accès à une pension ou que vous comptiez sur d’autres véhicules de retraite, consulter un conseiller financier vous aide à élaborer une stratégie adaptée à votre situation spécifique et à vos objectifs de retraite.