Prendre sa retraite au sud de la frontière : pourquoi votre épargne-retraite dure plus longtemps au Mexique qu'en Amérique du Nord

La mathématique de la retraite qui ne colle pas aux États-Unis

Les travailleurs américains font face à un paradoxe de la retraite. Une étude de Charles Schwab de 2024 a révélé que les participants typiques s’attendent à avoir 1,8 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement — pourtant, le montant moyen du compte de retraite ne s’élève qu’à 491 022 dollars. Cet écart entre attentes et réalité a incité des millions de Nord-Américains à explorer des alternatives en dehors de leur pays.

Le Mexique est devenu la destination principale, offrant un coût de la vie environ 61 % inférieur à celui des États-Unis, selon des données récentes de LivingCost.org. Pour ceux qui font le calcul, cela signifie que l’épargne retraite s’étend beaucoup plus loin. Les dépenses annuelles par personne pour la vie au Mexique tournent en moyenne $978 par mois, contre 2 504 dollars aux États-Unis — une différence cruciale lors de la budgétisation pour des décennies de retraite.

Logement : là où les économies réelles apparaissent

Le logement représente la plus grande dépense de retraite pour la plupart des gens, et c’est là que la comparaison du coût de la vie Mexique vs Amérique du Nord devient la plus spectaculaire.

Marchés de la location Au Mexique, il faut prévoir environ $442 par mois pour une location d’une chambre, tandis que des logements similaires aux États-Unis demandent 1 592 dollars — une majoration de 260 %. Pour les retraités vivant avec un revenu fixe, cette différence pourrait à elle seule déterminer si la retraite est financièrement sécurisée ou précaire.

Achats immobiliers L’écart de prix d’achat est tout aussi frappant. Les propriétés mexicaines varient de 100 000 à 120 000 dollars pour des maisons basiques, jusqu’à 116 000-232 000 dollars pour des résidences de gamme moyenne. La valeur moyenne des maisons aux États-Unis est de 363 505 dollars, avec des maisons de luxe atteignant plus de 1,3 million de dollars. Un apport pour un retraité au Mexique pourrait couvrir l’achat complet d’une propriété dans de nombreuses régions.

Dépenses de santé : un deuxième grand avantage

Les coûts de santé constituent un autre pilier de la planification de la retraite, et le Mexique offre des avantages substantiels. Selon les données d’International Living, les procédures médicales coûtent environ 50 % de moins qu’aux États-Unis. Les implants dentaires illustrent cette différence : 1 650 dollars au Mexique contre 3 400 dollars aux États-Unis. Une chirurgie de pontage coronarien coûte 27 300 dollars au sud de la frontière contre 73 000 dollars aux États-Unis.

Pour les Américains de moins de 65 ans sans couverture d’employeur, les primes d’assurance privée atteignent 986-1 081 dollars par mois. En revanche, une assurance santé complète pour les Américains vivant au Mexique coûte environ 5 900 dollars par an — soit $492 par mois. Cela représente un cinquième de la prime que paient habituellement les Américains avant Medicare.

L’avantage de la sécurité sociale

C’est ici que les chiffres deviennent particulièrement convaincants pour le retraité moyen. Un couple retraité reçoit environ 48 000 dollars par an en prestations combinées de la sécurité sociale, selon la Social Security Administration. Au Mexique, cette somme couvre confortablement environ deux personnes, la plupart des estimations suggérant que 30 000 dollars par an suffisent pour un couple retraité.

Ce même 48 000 dollars crée une pression financière pour un couple aux États-Unis, où les dépenses quotidiennes absorbent la majorité de ces prestations. Au Mexique, la sécurité sociale seule permet de vivre confortablement sans avoir besoin de revenus supplémentaires.

Prendre la décision

L’écart entre le coût de la vie au Mexique par rapport aux États-Unis s’est suffisamment creusé pour avoir un impact dramatique sur les résultats de la retraite. Les travailleurs ayant accumulé 500 000 dollars d’épargne retraite font face à des choix difficiles sur le plan national, mais bénéficient d’une véritable sécurité financière au sud de la frontière. Bien que la relocalisation implique des considérations non financières — ajustement culturel, langue, distance de la famille — le cas mathématique en faveur du Mexique devient de plus en plus solide à chaque année qui passe dans l’incertitude de la planification de la retraite.