De $100K à 1 million de dollars : Quatre approches d'investissement à considérer pour la constitution de patrimoine à long terme

Vous avez atteint une étape importante avec 100 000 $ d’économies. La partie la plus difficile est derrière vous—maintenant, il s’agit de laisser les rendements composés faire le gros du travail. Voici comment multiplier potentiellement cela jusqu’à $1 million.

Commencez par les fondamentaux : Fonds indiciels S&P 500

Si vous souhaitez une croissance régulière et fiable sans vous épuiser à essayer de surpasser le marché, un fonds indiciel S&P 500 est votre référence. La plupart des gestionnaires de fonds actifs ne parviennent pas à battre ce benchmark de manière constante après les frais—plus de 90 % échouent à le faire à long terme. C’est pourquoi même Warren Buffett le recommande.

Le rendement moyen historique se situe à 10,2 % par an. Avec vos 100 000 $ investis seul, vous atteindriez environ $1 million en environ 24 ans. Mais voici où cela devient intéressant : en ajoutant seulement $500 mensuellement, vous atteindrez cet objectif en moins de 20 ans. En le portant à 1 000 $ par mois, vous y serez en 17 ans.

Les ETF Vanguard S&P 500 (VOO) et SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) sont des véhicules d’exécution solides pour cette approche.

Accélérez la croissance avec des actions de petites capitalisations à valeur

Historiquement, les petites entreprises sous-performant par rapport à leur potentiel de gains ont offert des performances supérieures. Les données montrent que les actions de petites capitalisations à valeur ont en moyenne rapporté 14,1 % par an—bien au-dessus des indices de grande capitalisation.

Le compromis ? Une sensibilité accrue aux variations des taux d’intérêt et aux cycles économiques. Ces actions n’ont pas été performantes récemment, mais sur plusieurs décennies, les chiffres parlent d’eux-mêmes. Si vous pouvez tolérer les hauts et les bas, envisagez le Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR) ou le SPDR S&P 600 Small Cap Value ETF (SLYV), qui se concentre sur des petites entreprises rentables—réduisant ainsi le risque inutile.

Exploitez les actions à dividendes croissants

Les entreprises générant un excès de trésorerie le redistribuent souvent aux actionnaires via des dividendes. Le véritable constructeur de richesse ici est constitué par les actions à dividendes croissants—celles qui augmentent leurs paiements chaque année.

Au cours des 50 dernières années, ces actions ont surpassé celles qui ne versent pas de dividendes tout en affichant une volatilité plus faible. Une fois que votre portefeuille atteint $1 million, vous pouvez même vivre du revenu de dividendes sans toucher au capital.

Le Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) offre une exposition à des sociétés de qualité qui augmentent leurs dividendes avec un rendement raisonnable.

Poursuivez avec des actions de croissance pour un potentiel de hausse

Les actions de croissance fonctionnent sur la base des bénéfices de demain, pas d’aujourd’hui. Elles se négocient à des valorisations premium parce que la performance future attendue le justifie. Cela signifie une volatilité plus élevée—mais aussi un potentiel de rendement supérieur si votre thèse s’avère correcte.

Les environnements de taux d’intérêt ont plus d’impact sur les actions de croissance que sur les valeurs traditionnelles. La diversification est essentielle ici—ne choisissez pas des gagnants individuels, utilisez plutôt un véhicule axé sur la croissance comme le Vanguard Growth ETF (VUG).

La voie à suivre

Convertir $100K en $1 million n’est pas théorique—c’est mathématiquement réalisable grâce à un investissement cohérent et discipliné. Que vous vous concentriez fortement sur les fonds indiciels, ajoutiez une exposition à la croissance ou combiniez les quatre approches, l’essentiel est de rester investi et d’ajouter à votre position lorsque vous le pouvez.

Les premiers 100 000 $ ont été les plus difficiles. Tout le reste bénéficie de l’accélération par la capitalisation.