Quel revenu mensuel faut-il réellement pour acheter une $500K maison ?

Vous vous demandez combien vous devez gagner pour vous permettre une maison à 500 000 $ ? La réponse n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît. Si le prix d’achat est important, votre capacité réelle à obtenir un prêt dépend de votre revenu mensuel, du montant de votre apport, des taux d’intérêt actuels et d’autres obligations financières.

La règle d’or des 28 %

La plupart des prêteurs utilisent la règle des 28 % comme référence : votre paiement hypothécaire mensuel ne doit pas dépasser 28 % de votre revenu brut mensuel. Cela signifie que si vos coûts liés au logement dépassent ce pourcentage, vous vous étirez trop. Décomposons ce que cela signifie pour une propriété d’un demi-million de dollars.

Le scénario $500K House : quels sont vos chiffres réels ?

Si vous versez 20 % :
Vous devrez verser 100 000 $ d’avance. Avec un taux d’intérêt de 7,03 % sur une hypothèque fixe sur 30 ans, votre paiement mensuel s’élève à 2 669 $. Pour respecter la règle des 28 %, vous devez gagner 9 532 $ par mois, soit environ 114 384 $ par an. C’est la zone confortable où vous pouvez vous permettre une maison à 500 000 $ sans contrainte financière.

Si vous ne pouvez gérer qu’un apport de 10 % :
Cela représente 50 000 $ économisés, mais votre paiement hypothécaire mensuel grimpe à 3 003 $. Ajoutez l’assurance hypothécaire privée mensuelle (PMI) — environ $234 jusqu’à ce que vous atteigniez 20 % de fonds propres — et la situation devient plus serrée. Votre revenu requis monte à 10 725 $ par mois (soit 128 700 $ par an) sans prendre en compte le PMI, ou 11 561 $ par mois (soit 138 732 $ par an) si vous incluez cette prime d’assurance.

Pourquoi les taux d’intérêt changent tout

L’hypothèse de 7,03 % est plus importante que vous ne le pensez. Même une baisse de 0,5 point à 6,50 % peut réduire votre paiement de 2 669 $ à 2 528 $ — ce qui pourrait diminuer votre revenu requis de plus de $500 mensuellement. De meilleurs scores de crédit et les réductions de taux de la Réserve fédérale influencent tous les deux le taux que vous pourrez réellement obtenir.

Aller au-delà de la règle des 28 %

Si vous êtes constamment rejeté par le seuil des 28 %, vous avez des options. Élargir à une règle de 30 à 35 % est possible, mais seulement si vous êtes prêt à réduire d’autres catégories de votre budget sur le long terme. Alternativement, privilégier la croissance de vos revenus par des promotions, des changements d’emploi ou des revenus secondaires reste la voie la plus efficace pour pouvoir se permettre une $500K maison sans stress financier.

En résumé : une maison à 500 000 $ nécessite un revenu annuel compris entre 114 000 $ et $139K selon votre apport et votre situation PMI. Prenez en compte les taux d’aujourd’hui, améliorez votre score de crédit, et vous pourriez voir ces chiffres s’améliorer considérablement.