Construire un revenu passif par dividendes via des ETF pour investir : une stratégie de création de richesse sur 30 ans

Alors que de nombreux investisseurs se concentrent sur la sélection d’actions individuelles pour surpasser le marché, il existe des preuves convaincantes qu’une approche disciplinée basée sur des ETF à faible coût indexés peut générer une richesse substantielle sur le long terme. Cette stratégie ne nécessite pas de rechercher constamment des entreprises ou de prendre des décisions de trading complexes — elle repose sur un principe simple : investir régulièrement et laisser la magie de la capitalisation opérer.

La preuve historique de l’investissement dans les fonds indiciels

Au cours des plusieurs dernières décennies, le S&P 500 a démontré une résilience remarquable en tant qu’instrument de création de richesse. Bien que les performances annuelles fluctuent fortement — allant de gains supérieurs à 38 % à des pertes dépassant 37 % depuis 1965 — la vision à long terme raconte une autre histoire. La référence a systématiquement offert des rendements annualisés de 9 % à 10 % lorsqu’on l’examine sur des périodes prolongées.

Cette réalité s’aligne avec l’observation intemporelle de Warren Buffett : réaliser des résultats financiers extraordinaires ne nécessite pas forcément des efforts extraordinaires. Au contraire, cela demande de la patience et une exécution systématique.

La mathématique derrière les contributions mensuelles

Considérons ce scénario pratique : un investisseur engage 1 000 $ par mois (, soit 12 000 $ par an) dans un ETF suivant le S&P 500, en espérant un taux de croissance annuel composé conservateur de 9,5 % avec réinvestissement des dividendes. Voici comment cette discipline se capitalise avec le temps :

La valeur finale du portefeuille suppose un CAGR de 9,5 % avec réinvestissement automatique des dividendes — une estimation historiquement conservatrice étant donné que le S&P 500 a enregistré en moyenne 10,2 % de rendement total depuis 1965.

Traduire la croissance du portefeuille en revenus fiables

Après trois décennies de contributions mensuelles constantes de 1 000 $, un investisseur pourrait accumuler environ 1,8 million de dollars. Mais qu’est-ce que cela représente en termes de paiements de dividendes réels ?

Au début de 2025, le ETF Vanguard S&P 500 offre un rendement d’environ 1,2 % — historiquement modeste en raison de la concentration actuelle dans les grandes capitalisations technologiques qui distribuent généralement peu ou pas de dividendes. Même à ce taux réduit, une position de 1,8 million de dollars générerait 21 600 $ par an en revenus de dividendes.

Cependant, cela sous-estime le potentiel de revenu. Le rendement médian du dividende du S&P 500 depuis 1960 est d’environ 2,9 %. Si les distributions de dividendes se normalisent vers cette moyenne historique dans les décennies à venir, ce même portefeuille de 1,8 million de dollars produirait environ 52 200 $ de revenus annuels en dividendes — un flux de revenu passif significatif sans vendre une seule action.

Pourquoi les ETF sont importants pour la richesse à long terme

La beauté des ETF suivant les indices réside dans leur simplicité et leur efficacité en termes de coûts. Contrairement aux fonds gérés activement, qui supportent des frais plus élevés, ou aux portefeuilles d’actions individuelles nécessitant une surveillance constante, ces instruments offrent une exposition large au marché avec un minimum de friction.

Cette approche évite également la volatilité émotionnelle liée à la détention d’actions uniques. Les baisses de marché affectent les indices larges tout comme elles affectent des noms individuels, mais les investisseurs dans les indices bénéficient d’une diversification automatique. Une baisse qui écrase une entreprise technologique ne représente qu’une petite fraction des holdings du S&P 500.

La réalité de la planification de la retraite

Il est important de reconnaître que cette analyse repose sur plusieurs hypothèses. La plus cruciale étant qu’un investisseur prudent n’aurait pas une allocation 100 % en actions indéfiniment à l’approche de la retraite. Une stratégie équilibrée consisterait à déplacer progressivement le capital vers des actifs à revenu fixe — obligations, CDD, et instruments similaires — qui offrent généralement des rendements plus élevés et une stabilité accrue par rapport aux actions.

Néanmoins, le principe fondamental reste le même : la puissance de la capitalisation à long terme d’un investissement indexé, régulier et peu coûteux, peut produire des résultats extraordinaires. Une personne moyenne, sans formation financière avancée ni compétences complexes en sélection d’actions, peut réellement prendre sa retraite avec des millions de dollars — ou beaucoup plus — grâce à des contributions périodiques disciplinées dans des ETF de qualité.

La question n’est pas de savoir si cela fonctionne. L’histoire le démontre de manière concluante. La seule question est : quand commencerez-vous ?