Piège de l'échange de récompenses : pourquoi vos points de carte de crédit pourraient ne rien valoir

La plupart des gens pensent que toutes les récompenses de carte de crédit fonctionnent de la même manière – accumuler des points, les échanger, récupérer de l’argent. Mais ce n’est pas toujours vrai. Certaines cartes vous permettent de convertir instantanément vos récompenses en argent réel, tandis que d’autres vous obligent à les échanger contre un crédit sur votre relevé. Comprendre cette différence pourrait vous faire économiser des milliers d’euros en récompenses gaspillées au cours de votre vie.

La distinction cachée entre l’argent réel et les crédits sur relevé

Lorsque vous échangez contre un crédit sur relevé, vous ne recevez pas réellement de l’argent liquide. À la place, ces points deviennent un crédit sur votre facture – ce qui signifie que vous devez continuer à utiliser la carte pour que le crédit ait de la valeur. Cela diffère fondamentalement du cashback véritable, où l’argent peut être directement déposé sur votre compte bancaire ou envoyé par chèque.

Voici pourquoi cela importe : imaginez que vous avez accumulé 50 000 points de récompense et que vous décidez d’arrêter d’utiliser la carte. Avec le cashback, vous encaissez et vous passez à autre chose. Avec le crédit sur relevé ? Ces points deviennent inutiles à moins de continuer à faire des achats. Vous êtes essentiellement bloqué avec la carte, obligé de continuer à dépenser juste pour utiliser ce que vous avez déjà gagné.

Le piège est réel. La plupart des titulaires de carte ne réalisent pas ce à quoi ils s’engagent jusqu’à ce qu’ils essaient d’échanger leurs points et découvrent qu’il n’y a pas d’option « encaisser » disponible.

Comment savoir ce que vous obtenez avant de postuler

Avant de demander une carte de récompenses, vérifiez les petits caractères dans les termes et conditions. Regardez spécifiquement comment vous pouvez échanger vos points. Pouvez-vous réellement encaisser, ou êtes-vous limité aux crédits sur relevé et à certains produits ? La réponse pourrait faire ou défaire votre décision.

Si garder vos options ouvertes est important pour vous, privilégiez les cartes qui offrent un véritable cashback. C’est aussi simple que ça – vous voulez de la flexibilité, pas des restrictions.

Le vrai enjeu : trouver la meilleure valeur d’échange

C’est là que la plupart des gens manquent la vue d’ensemble. Même si une carte offre du cashback, ce n’est peut-être pas la meilleure option pour vous. Certains programmes de récompenses collaborent avec des détaillants, des compagnies aériennes ou des hôtels pour vous offrir une meilleure valeur sur certains échanges que le simple cashback.

Vous souhaitez calculer quel échange vous donne réellement plus de valeur ? C’est plus simple que vous ne le pensez :

La formule du point par dollar :

• Prenez le nombre de points nécessaires pour un échange et divisez-le par la valeur en argent
• Par exemple : 1 000 points = $10 cashback signifie que chaque point vaut 0,01 $
• Vérifiez maintenant d’autres options : 500 points = $20 carte cadeau dans votre magasin préféré équivaut à 0,04 $ par point
• C’est 4 fois plus avantageux que l’option cashback

En passant seulement 10-15 minutes à faire ce calcul pour toutes vos options d’échange, vous pouvez augmenter considérablement la valeur de vos récompenses pendant des années. Les mathématiques sont simples – il vous suffit d’une calculatrice et d’un tableur.

La conclusion

Ne supposez pas que le cashback est toujours votre meilleure option. Faites le calcul pour chaque possibilité d’échange proposée par votre carte. Certaines opportunités de crédit sur relevé pourraient en réalité offrir une meilleure valeur que le cashback générique. L’essentiel est de prendre une décision éclairée avant de vous inscrire, et non de découvrir vos limites après avoir accumulé des milliers de points.