Ce que les millionnaires dépensent réellement (Et ce qu'ils évitent) : un regard d'un gestionnaire de fonds sur les habitudes de dépense de la richesse

Lorsque vous gérez les finances de clients ultra-riches, vous commencez à remarquer des schémas qui contredisent les idées reçues populaires sur la richesse. Il s’avère que, milliardaires et millionnaires ne dépensent pas automatiquement différemment simplement parce qu’ils peuvent. Certains achètent juste pour le plaisir comme tout le monde ; d’autres sont avares jusqu’à l’os.

Warren Buffett, valant des milliards, vit toujours dans la même maison modeste à Omaha qu’il a achetée en 1958 pour 31 500 $ — aujourd’hui estimée à environ 1,44 million de dollars. Il a dit qu’il aurait gagné plus d’argent en la louant, mais il “ne pouvait pas imaginer avoir une meilleure maison.” C’est le paradoxe de la richesse : plus d’argent ne signifie pas toujours plus de dépenses.

Le fossé de la philosophie de la dépense

Selon Ken Eyler, PDG d’Aquilance (une société gérant les finances de familles à haute valeur nette), et Joe Farren, le président de l’entreprise, les individus riches se divisent en deux camps. Certains sont obsédément frugaux ; d’autres jettent de l’argent dans le luxe sans hésitation.

“Les décisions de dépense sont entièrement personnelles,” note Eyler. “Nous avons des clients à haute valeur nette qui font leurs courses dans des magasins à dollar juste à côté de ceux qui achètent tout en premium.”

Cela importe car lorsque les ultra-riches ne suivent pas attentivement leurs dépenses, ils perdent de l’argent de manière étonnamment ordinaire — de la même façon que tout le monde.

Trois catégories de dépenses que les riches évitent (Mais que vous pourriez ne pas)

Plus de frais de retrait et de banque

Le premier avantage de la richesse n’est pas spectaculaire : c’est ennuyeux. Les personnes à haute valeur nette paient rarement des frais de retrait, des frais de transfert ou des frais mensuels de gestion de compte. Leur solde bancaire leur permet d’avoir des comptes premium sans frais.

La bonne nouvelle ? Vous n’avez pas besoin de millions pour y accéder. Les banques proposent de plus en plus de comptes courants sans frais, sans minimum de solde et sans pénalités de découvert. Comparer prend 30 minutes et pourrait vous faire économiser des centaines chaque année.

Les frais de retard deviennent insignifiants

Quand vous êtes riche, l’autopaiement n’est pas un luxe — c’est une pratique standard. Programmez-le et oubliez-le. La facture est payée automatiquement avant la date d’échéance, et les frais de retard n’entrent jamais en jeu.

Encore une fois, ce n’est pas réservé aux millionnaires. Que vous gagniez $30K ou $300K par an, l’autopaiement fonctionne de la même façon. Certaines utilities et sociétés de cartes de crédit vous permettent de choisir votre date d’échéance autour de votre paie pour que les fonds soient garantis disponibles. Les frais de retard sont totalement évitables avec une planification basique.

L’art : investissement, pas décoration

Voici où les dépenses des riches deviennent intéressantes. Farren remarque que les clients à haute valeur nette achètent rarement des reproductions bon marché de peintures célèbres. Au lieu de cela, ils achètent des originaux, des éditions limitées signées ou des reproductions de qualité muséale lorsque les originaux ne sont pas accessibles.

Pourquoi ? Les riches comprennent que l’art de qualité s’apprécie. Accrochez-le au mur pendant cinq ans, puis vendez-le avec un profit. C’est une situation gagnant-gagnant que les ménages pauvres et de classe moyenne considèrent rarement, car ils pensent à la décoration, pas à l’accumulation d’actifs.

Où les millionnaires gaspillent leur argent (Comme nous)

Le secret sale : les riches gaspillent aussi de l’argent.

La prolifération des abonnements

Netflix, Microsoft 365, Adobe Creative Cloud, Spotify, Apple TV+, Disney+, Hulu… la liste ne s’arrête jamais. Les clients d’Eyler perdent régulièrement le fil de leurs abonnements.

“On les voit payer plusieurs fois pour la même chose avec des identifiants différents,” admet Farren. “Ils ont Netflix, leur conjoint a Netflix, leurs enfants ont Netflix — tous facturés sur des cartes différentes.”

Parce que les personnes riches peuvent absorber des charges en double sans s’en rendre compte, cette fuite continue sans contrôle. Un ménage de classe moyenne ressent immédiatement une dépense supplémentaire de 15 $ par mois ; la comptabilité d’un millionnaire pourrait la manquer pendant des mois.

La solution ? Des applications comme Rocket Money auditent vos abonnements et suppriment les doublons. Cela prend 20 minutes. Économise des centaines chaque année.

Polices d’assurance gonflées

Farren identifie l’assurance comme la plus grande source de gaspillage chez les ultra-riches. “Ils accumulent des polices qui se chevauchent sans faire une revue complète des risques,” explique-t-il.

Un millionnaire pourrait avoir trois polices d’assurance vie, deux polices d’assurance habitation, et plusieurs couvertures de responsabilité dont il n’a pas besoin — toutes en cours en même temps parce que personne n’a pris la peine de consolider. Quand vous gagnez $1 millions par an, 5 000 $ de primes d’assurance redondantes ne se remarquent à peine.

Pour tout le monde, c’est un signal d’alarme urgent. Faites le point sur vos actifs réels, comprenez vos risques réels, comparez des devis concurrents, et augmentez les franchises là où cela a du sens. Les riches peuvent se permettre l’inefficacité ; vous ne pouvez probablement pas.

La vraie leçon

La richesse ne signifie pas une gestion parfaite de l’argent. Cela signifie que vous pouvez vous permettre d’être négligent. Les millionnaires perdent de l’argent à cause du chaos des abonnements et de la surcharge d’assurance, non pas parce qu’ils sont stupides, mais parce que le coût de le corriger est inférieur à celui de payer un conseiller financier pour le faire.

Mais vous n’êtes pas dans cette position. Chaque abonnement en double, chaque prime d’assurance excessivement payée, chaque frais de retrait s’additionne. Être intentionnel dans le suivi des dépenses — quelque chose que même les riches négligent — pourrait rediriger des centaines ou des milliers vers l’épargne d’urgence, le remboursement de dettes ou de véritables investissements.

Les riches achètent juste pour le plaisir quand c’est un jeu d’actifs ; les gens ordinaires achètent pour le plaisir en espérant que cela ne leur fera pas de mal. La différence, ce n’est pas le revenu — c’est l’attention.