Comprendre les investissements les plus courants d'aujourd'hui : une analyse basée sur les données de ce que possèdent réellement les gens

Que investissent la plupart des gens ? Selon les données financières récentes, il existe une hiérarchie claire des préférences d’investissement chez les Américains. Les comptes de retraite occupent la première place avec un taux d’adoption de 59 %, suivis par les actions individuelles et les plans de pension à 33 %, les fonds communs de placement à 31 %, la cryptomonnaie à 24 %, les comptes d’épargne à haut rendement à 23 %, et les certificats de dépôt à 21 %. Mais la popularité ne rime pas toujours avec nécessité. Comprendre les investissements les plus courants et ceux qui comptent vraiment pour votre avenir financier nécessite de faire la différence entre ce qui est tendance et ce qui est réellement important.

Pourquoi les comptes de retraite dominent

La prévalence des comptes de retraite est logique — ils sont fondamentaux pour la constitution de patrimoine à long terme. Un 401(k) ou un plan parrainé par l’employeur offre des avantages convaincants qui expliquent son taux d’adoption de 59 %. Au-delà de l’avantage de croissance à imposition différée, la contrepartie de l’employeur est essentiellement de l’argent gratuit. « Maximiser les cotisations pour profiter pleinement de la contrepartie doit être une priorité », notent les experts financiers. Il ne s’agit pas seulement d’épargner ; c’est aussi de tirer parti des contributions de l’employeur que beaucoup de personnes laissent sur la table.

Le Roth IRA représente une approche alternative, particulièrement attrayante pour les jeunes investisseurs ou ceux anticipant des tranches d’imposition plus élevées à la retraite. Contrairement aux comptes traditionnels, les contributions sont faites avec des dollars après impôt, mais le rendement est significatif — croissance et retraits exempts d’impôt. Pour les investisseurs dans des tranches d’imposition plus faibles aujourd’hui, cette stratégie peut entraîner des économies d’impôt substantielles des décennies plus tard.

Actions individuelles vs investissements structurés

Les actions individuelles représentent 33 % de détention, en lien avec les plans de pension. Leur popularité reflète un désir de participation directe au marché et un potentiel de gains importants. Cependant, cette approche nécessite une gestion plus active et une connaissance du marché comparé aux fonds communs, qui atteignent 31 %.

Les fonds communs offrent une proposition de valeur différente — diversification et gestion professionnelle sans nécessiter de compétences en sélection d’actions individuelles. La légère différence entre la détention d’actions individuelles (33%) et celle de fonds communs (31%) suggère que de nombreux investisseurs emploient les deux stratégies simultanément.

La considération crypto

La cryptomonnaie à 24 % d’adoption représente un segment notable des portefeuilles d’investissement modernes. Bien qu’encore derrière les véhicules traditionnels, cela démontre une acceptation grand public significative des actifs numériques chez un quart des investisseurs sondés. Pour ceux qui envisagent la crypto dans une approche diversifiée, comprendre leur tolérance au risque devient essentiel.

Flexibilité via les comptes imposables

De nombreux investisseurs négligent l’importance d’un compte de courtage standard — un véhicule d’investissement imposable qui ne comporte pas les restrictions des comptes de retraite. Bien que vous payiez des impôts sur les gains en capital, cette flexibilité permet d’accéder aux fonds à tout moment, sans les pénalités de retrait liées à l’âge que imposent les comptes de retraite. Cela devient particulièrement précieux pour des objectifs à moyen terme ou des opportunités inattendues.

Le filet de sécurité : l’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement à 23 % d’adoption ont une vocation différente de celle des comptes d’investissement. Ils ne sont pas conçus pour faire croître le patrimoine mais pour préserver le capital avec des rendements modestes. Un HYSA maintient les fonds d’urgence et les réserves à court terme en activité, plus efficacement que l’épargne traditionnelle, en conservant le pouvoir d’achat contre l’inflation tout en restant totalement liquide.

Construire votre stratégie

Les investissements les plus courants ne sont pas automatiquement ceux qui conviennent à votre situation. Une approche globale combine généralement plusieurs types — comptes de retraite pour l’efficacité fiscale, un compte de courtage pour la flexibilité, la cryptomonnaie si la tolérance au risque le permet, et l’épargne à haut rendement pour la sécurité à court terme. La combinaison importe plus que tout type de compte unique. Même en se concentrant sur le haut de ces options, vous pouvez établir une base solide pour la sécurité financière à long terme.