7 indicateurs financiers qui montrent que vous dépassez la moyenne des Américains

Faire défiler les flux de médias sociaux remplis des gains financiers des gens peut déclencher une vague de doute en soi. Mais voici la réalité : si vous cochez certaines cases dans votre vie financière, vous performez probablement bien au-delà de la moyenne, même si cela ne donne pas cette impression.

L’éducatrice financière Rachel Cruze a récemment décomposé sept indicateurs concrets qui révèlent que vous êtes dans une position plus forte que la plupart des Américains. Explorons lesquels de ces signes s’appliquent à vous et ce qu’ils signifient pour votre construction de richesse à long terme.

Commencer Fort : Être sans dette ou presque

Le poids de la dette pèse lourd sur les ménages américains. Selon le Center for Microeconomic Data, la dette totale des ménages a atteint environ 18,2 billions de dollars au premier trimestre 2025, comprenant les hypothèques, les prêts auto, les cartes de crédit et la dette étudiante.

Si vous faites partie de ceux qui ont éliminé la plupart de leurs obligations — ou qui utilisent activement des méthodes comme la boule de neige de la dette pour s’attaquer à ce qui reste — vous êtes déjà en avance sur la courbe. Sans les paiements aux créanciers qui grèvent votre salaire, vous pouvez rediriger cet argent vers la constitution d’une véritable richesse par le biais d’investissements.

Garder de l’argent en réserve

Une constatation frappante de l’étude Northwestern Mutual Planning & Progress 2025 a révélé qu’un Américain sur quatre n’a aucune épargne. Cette absence de tampon financier les rend vulnérables à toute perturbation inattendue — perte d’emploi, urgence médicale ou dépense soudaine.

Avoir de l’argent mis de côté démontre une discipline financière au-dessus de la moyenne. Cruze recommande de constituer un fonds d’urgence équivalent à trois à six mois de dépenses courantes et de le placer dans un compte d’épargne à haut rendement pour résister à la tentation de retrait anticipé.

Investir dans l’avenir par la planification de la retraite

L’étude State of Personal Finance de Ramsey Solutions a révélé qu’un tiers des Américains prévoit de travailler au-delà de 65 ans, principalement parce que leurs comptes de retraite ne disposent pas d’actifs suffisants. Beaucoup de titulaires de cartes de crédit se trouvent incapables d’investir de manière significative.

Si vous contribuez régulièrement à un véhicule de retraite — que ce soit via un 401( de votre employeur ou un IRA individuel — vous faites preuve d’une prévoyance supérieure à la moyenne. Le conseil de Cruze est simple : une fois la dette éliminée et le fonds d’urgence constitué, consacrez 15 % de votre revenu brut à l’épargne-retraite et laissez la croissance composée faire son œuvre.

Se lancer dans l’accession à la propriété

Bien que la location présente des avantages légitimes selon votre situation, posséder un bien immobilier représente une étape importante dans la construction de richesse. Vous bénéficiez d’une appréciation potentielle de la valeur, d’avantages fiscaux et de la liberté de paiement ultime.

Pour ceux qui poursuivent cet objectif, Cruze conseille d’obtenir une hypothèque à taux fixe sur 15 ans où les paiements mensuels ne dépassent pas 25 % du revenu après impôts. Utiliser un calculateur de remboursement hypothécaire peut accélérer votre chemin vers la propriété complète.

Trouver de la joie dans les victoires financières des autres

La jalousie érode la confiance financière. Pourtant, si vous pouvez sincèrement célébrer lorsque d’autres atteignent leurs objectifs financiers — même si vous travaillez encore pour les vôtres — vous possédez une résilience émotionnelle que la plupart n’ont pas.

« Ce n’est pas une question d’indifférence à votre situation », explique Cruze. « C’est reconnaître que les victoires financières des autres ne diminuent pas votre propre parcours ni votre capacité à bâtir de la richesse. »

Atteindre ou dépasser les niveaux de revenu médian

Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis a rapporté un revenu médian des ménages de 1 192 dollars par semaine au premier trimestre 2025. Gagner à ce seuil ou près n’est pas une question de chiffre absolu — c’est ce que vous en faites.

Un résultat financier supérieur à la moyenne provient de la résistance à l’inflation du mode de vie. À mesure que les revenus augmentent, les dépensiers disciplinés maintiennent leur budget existant plutôt que de le faire automatiquement évoluer. Poursuivre des sources de revenus complémentaires peut encore accélérer l’accumulation de richesse.

Orienter ses ressources vers les autres

Une véritable performance financière supérieure à la moyenne ne se limite pas à l’accumulation personnelle. Ceux qui donnent — que ce soit en consacrant du temps ou en faisant des dons — éprouvent généralement une plus grande satisfaction et un sens accru de la vie.

« Il existe un seuil où la sécurité financière permet la générosité », note Cruze. « Paradoxalement, la capacité de donner produit souvent une richesse plus durable — dans les relations, l’impact et l’épanouissement personnel — que l’accumulation centrée sur soi-même. »

Le chemin vers une performance financière supérieure à la moyenne ne repose pas sur une décision spectaculaire unique. C’est l’effet cumulé de ces sept habitudes : éliminer la dette, constituer des réserves, planifier à l’avance, investir dans des actifs, maintenir un équilibre émotionnel, maximiser ses revenus de manière responsable, et faire preuve de générosité. Où en êtes-vous ?